美国女性的健康保费更贵吗

  　  有多种情况会让你比邻居多付保险费：如果你抽烟而你的邻居不抽烟，你很可能要多付14%的健康保险；如果你干的是易受伤的工作，比如矿工，而你的邻居是个老师，你的保费当然会比邻居高。然而，有个最常见的因素会让你多付保费，那就是——如果你是女性。

 　   确实如此。如果你有两对X染色体而不是一个X一个Y染色体，作为一名女性，你的保费会比男性高出85%。现行的美国联邦法律对保费的性别歧视没有限制性规定，也没有对保费的行业歧视或者抽烟与否的歧视性保费有限制规定。保险公司完全有权根据性别的不同定价不同。

   　 为什么对女性收取更高的保费？数据显示，女性就像抽烟者和危险行业的从业者一样，看病就医更多。女性比男性更经常去医院做常规检查、拿处方药。在养育孩子的早年，女性会对医疗服务和日常护理更感兴趣。这就可以解释为什么保险公司对女性收取更高保费了。

    　保险的这种性别歧视性定价与国家妇女法律中心（NWLC）的要求不符。在2012年3月的一次研究报告中NWLC指出，尽管许多州对性别的定价歧视有明确的限制和禁止，全国仍有近1/3的健康保险计划向女性收取多于男性30%的费用。在那些没有明确禁止性别歧视性定价的州，92%的保险计划向女性收取更高费用，他们也不考虑个体的情况，因此一个不抽烟的女性往往比一个抽烟的男性付的保费还高。

  　  有趣的是，向女性收取更高费用的理由并非生育开销，事实上，绝大多数保险计划也不包含生育护理，需要生育护理的女性需要额外购买保险，或者为购买包含这一内容的健康计划更多付费。正是由于生育护理不包含在健康计划中，才使得像NWLC这样的机构更为质疑保险公司向女性收费更高的做法。毕竟，如果女性已经在为怀孕生育的补充护理额外付费的话，凭什么再要求她们为常规的护理支付更高的保费呢？

  　  NWLC提请大众注意下面的这个事实，即不同州或不同保险计划下的保费在男性与女性之间的差异非常显著。在阿肯萨州，有项健康计划向女性多收取高出男性10%的保费，而同样在这个州，另一项计划相同的健康计划却向女性多收取高出男性80%以上的保费。NWLC指出，保险公司不过是拿性别作借口来支持他们实行歧视性定价的一揽子保单。

 　   好消息是，自2014年1月起，保险公司将不再能施行性别歧视性定价。《可支付得起医疗法案》规定从明年起，保险公司只允许基于四项内容制定价格：地理区域、年龄、健康计划中是否包含配偶或其他家庭成员、是否抽烟。性别、职业、受保前的状况，都不允许考虑在内。

 　   然而，即便到那时有奥巴马医疗保险政策保驾护航，女性与男性同等收费仍有一大障碍，那就是长期护理保险。

 　   人们通常在五六十岁的时候购买长期护理保险，长期护理保险涉及的是生命晚期的护理，包括住在护理机构或者能够照顾饮食起居的住家护工。随着人口的老龄化，长期护理保险的需求不断增长。长期护理保险不包含在奥巴马健康计划之列，因此仍有可能向女性收取更高费用。事实上，一家长期护理保险计划的提供者刚刚宣布，自4月起他们将向女性收取更高费用。

  　  通用金融保险公司计划基于女性长期护理索赔更多的事实，实行性别区别定价。该公司指出，他们2/3的资源用在女性身上，因此女性自然应当付更高的保费。女性通常也比男性寿命更长，男性通常有妻子陪伴度过生命的最后历程，而女性则独自度过这段岁月，因此她们更需要养老机构或者住家护工的帮助。从4月开始，使用通用金融保险公司长期护理保险计划的女性将要比男性多支付40%的保费。

  　  通用金融保险公司的声明充分说明，即便有《可支付得起医疗法案》的规定，女性仍可能被要求支付更多的保费。或许这是公平的，既然男性通常在汽车险和寿险计划上被收取更高的费用，为什么健康保险不能采取性别区别定价呢？这是一个复杂的问题，它的答案对保险公司与全体女性的影响重大。