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风险管理经理对风险分析充满渴望

发布时间:2013-08-01 15:50:51    作者:王丽/编译    来源:中国保险报·中保网
  由达信发起的调查显示,3/4的风险专业人员和高级管理人员相信,对于风险相关数据的更深入的分析将有益于风险管理,同时,经纪人发起了在线小组讨论。参与讨论的专家说,益处还包括降低保险费率。

     根据达信全球分析部门总裁克劳德·尤德说,近几年运用风险分析已经变得更加娴熟。其发展基于交易结构和价格信息的标杆管理的基本运用,使用报销明细和预计年度亏损的确定性模型。更富有经验的企业正准备进一步采用随机模式,分析预计损失的概率,创建尤德认为的更好的框架进行风险融资决策。

     通用电气的保险方案经理迈克·穆雷说,使用分析时,他优先考虑的是生产可靠的和可行的东西。“我们在三个主要方面使用这些分析——制定风险管理策略、向高管汇报时使用其作为参考点,以及作为我们同承销商讨论的依据。”穆雷认为,更智能的对话源于分析的更广泛应用。更新之前,他会发送数据给精算师,然后讨论调查结果,模拟情景分析,并运用分析获益。当应用保险精算数据计算员工补偿时,通用电气能够专注于雇员风险,研究轮班工作数据,并与承销商共享这些数据。其结果是减少50%的预计损失。

     “如果承销商没有这些数据,他们将错误地估价风险。分析令我们的风险管理计划具有可信度,也降低了我们保险的成本。” 穆雷说。

     保险业严重依赖于分析。数据的质量和完整性对承销商至关重要,达信财产的常务董事瑞恩·巴博说:“财产承销商使用大灾难数据和建模技术,在模型缺乏数据的情况下,宁可谨慎,令承销商的看法发生倾斜,使成本膨胀。” 巴博称,分析对各家公司的帮助,如通用电气公司和规模较小的公司,如今更加普遍地被接受,其结果也更容易理解,超越了定量科学领域。“分析并不需要像学习外语一样,”尤德说,“它不意味着学术,而是为了增加价值并如何管理风险。事实上,目前有更好的技术和更多的可用数据,意味着分析技术比以往任何时候都更容易接近。”他还说,达信已经看到了分析范围跨越大的公司,无论大型还是小型公司,都对分析更加感兴趣。“框架有很多便携性。风险总成本的概念可以在不同规模的公司范围内测量。此外,小规模公司正在寻找统一的框架去做出决策,分析为什么不成为其中的一部分。我们可能要为这些企业增加一些汇总数据,他们没有太多自己的损失数据,但是所有公司的基本框架都是一样的。”