□记者 康民
总体而言，当前的商业养老保险产品尚难以满足人们不同层次的需求，产品同质化现象较为严重，个性化、差异化产品较少。究其原因，中国保监会有关负责人此前指出，经营商业养老保险专业性非常强，这些技术既要靠人去掌握，又要靠人去开发。目前，商业养老保险的发展存在技术、人才、规制等明显的短板，使得我国商业养老保险发展仍相对滞后，产品和服务供给不足，覆盖面很小，难以充分发挥其对社会保障事业和经济社会发展的支持作用。
有鉴于此，近期发布的《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》要求，提升商业养老保险从业人员职业道德和专业素质，加大专业人才培养和引进力度，完善职业教育。
呼唤综合型精算人才
据介绍，从行业内部来看，制约商业养老保险发展的因素主要包括技术短板和人才短板，技术短板主要在于精算技术。精算技术是人身保险发展的核心技术，虽然我国近几年间精算技术有了长足进步，但与美国、英国等发达资本主义国家相比，还存在不小的差距。
由于现代医药技术的发展、医疗条件的改善，人的预期寿命将延长，商业养老保险的缴费和领取期限也相应地变长。购买商业养老保险以后，既要考虑长寿风险，又要考虑经济因素的变化，汇率、利率、国债收益率以及死亡率等因素都会对其产生影响，如何精准分析出长时间的变化趋势？这就需要越来越综合的保险精算技术。
此外，精算领域呈现人才短板。中国精算师协会相关人士向《中国保险报》记者介绍，由于经营商业养老保险专业性非常强，技术的要求也体现了对人才的需求。而目前开设保险类专业的高等院校尚为数不多，开设精算专业的学府更少，这就导致了我国精算人才紧缺。
值得注意的是，保险精算课程是精算专业的核心课程。如何结合养老保险公司的实际工作需求，有效培养和提高精算学生的综合素质与工作应用能力，正成为我国高校保险精算课程教学中迫切需要解决的问题。从全世界范围内的实践来看，保险精算师的教育基本都分为学历教育和职业教育两个阶段，以此强化精算师在公司实际工作中的应用能力。
中国科学技术大学统计与金融系的友邦-科大精算中心主任吴之强认为：“在保险精算人才的培养方面，除参加精算考试外，还应适当加强数据科学以及人工智能方面的选修课程，以适应科技革命给保险行业带来的深刻变化。同时，风险管理与精算职业的核心素养不仅包括专业技能，还涵盖战略思维、全球视野、历史意识、哲学素养。因此，在精算职业向风险管理领域渗透的过程中，还应建议学生提升人文综合素养。”
应重视精算人才适配
接受采访的养老保险公司相关人士普遍表示，公司将人才战略作为经营战略的核心，特别是在精算、投资、风险控制、养老服务等领域加强专业人才的引进和培育，合理适配人才，建立与行业发展相匹配的激励机制。
精算技术与IT技术已成为现代保险科技的核心技术，二者如同一个事物的两个方面，相辅相成，密不可分。采访太平洋保险时，记者了解到，一方面，太平洋保险围绕集团公司“数字太保”的战略举措，将大数据、云计算等新技术的应用与创新作为打造核心竞争力的重要手段；另一方面，从需求研究、数据积累和模型预测等方面提高精算技术能力，并将传统的精算技术与大数据分析等技术进一步结合，以此升级保险业务的质量。
太平洋保险精算部负责人告诉记者，公司精算部门的人员基本配置大致是：总体协调1人，核心出单系统1人，规则平台1人，外网出单1人。此外，如果业务量大，还需要相关外包人员。
这位负责人特别强调，在实际工作中，精算与IT技术的相互配合非常关键，其中涉及大量细致入微的流程，好的精算人才在与合作方衔接时，会假设对方没有专业保险背景知识。
他说：“内部沟通交流中，优秀的精算师在与IT工程师对接时，传送的精算表应尽量清晰易懂，让对方一目了然，简便易行。这样交给IT工程师之后的工作效率会明显提高。而且邮件沟通后，精算师应争取再当面或者电话沟通核对。”
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