□记者 李梦溪
近日，中共中央、国务院印发《乡村振兴战略规划（2018-2022年）》（以下简称《规划》），对实施乡村振兴战略第一个五年工作作出具体部署。《规划》提出，要健全适合农业农村特点的农村金融体系，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求。
《规划》提出了22项具体指标，其中有3项约束性指标和19项预期性指标，首次建立了乡村振兴指标体系，提出了到2022年的目标，既要在农村实现全面小康，又要为基本实现农业农村现代化开好局、起好步、打好基础。
《规划》中，金融、保险作为关键词反复出现。其中，在加快建立新型农业支持保护政策体系方面，《规划》明确提出，提高农业风险保障能力。完善农业保险政策体系，设计多层次、可选择、不同保障水平的保险产品。积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种，探索开展水稻、小麦、玉米三大主粮作物完全成本保险和收入保险试点，鼓励开展天气指数保险、价格指数保险、贷款保证保险等试点。健全农业保险大灾风险分散机制。发展农产品期权期货市场，扩大“保险+期货”试点，探索“订单农业+保险+期货（权）”试点。
“加快建立新型农业支持保护体系是一个大题目，这里面既包括政府（行政）手段，也包括市场手段。国际经验表明，市场手段运用得好，效率就会比较高。一些农业保险发达国家，已逐步减少直接补贴，加大对农业保险的支持力度。新型农业支持保护体系就是要在历史经验的基础上，加大对农业保险的推展力度，有效解决农业的风险管理问题。”首都经济贸易大学保险系教授、博士生导师庹国柱表示。
河北经贸大学教授冯文丽认为，可以根据小农户和新型农业经营主体完全不同的生产特征、风险偏好和保险需求，对小农户设计“普惠性”农业保险产品，对新型农业经营主体设计高保障农业保险产品，满足新型农业经营主体的风险管理需求，以保险手段支持和“壮大新型农业经营主体”；根据“加快农业现代化步伐”和“推进我国农机装备和农业机械化转型升级”的要求，重视农机具保险的升级改造；根据绿色生产和“实施耕地质量保护和提升行动”等要求，研发耕地地力保护保险等创新产品。
除农业支持保护政策体系外，《规划》介绍，由于我国支农体系相对薄弱，农村金融改革任务繁重，城乡之间要素合理流动机制亟待健全，要深入实施精准扶贫精准脱贫，就必须加大金融扶贫力度。
《规划》表示，将从三方面加大金融扶贫力度，一是要健全金融支农组织体系。发展乡村普惠金融。深入推进银行业金融机构专业化体制机制建设，形成多样化农村金融服务主体。指导大型商业银行立足普惠金融事业部等专营机制建设，完善专业化的“三农”金融服务供给机制。完善中国农业银行、中国邮政储蓄银行“三农”金融事业部运营体系，明确国家开发银行、中国农业发展银行在乡村振兴中的职责定位，加大对乡村振兴信贷支持。支持中小型银行优化网点渠道建设，下沉服务重心。推动农村信用社省联社改革，保持农村信用社县域法人地位和数量总体稳定，完善村镇银行准入条件。引导农民合作金融健康有序发展。鼓励证券、保险、担保、基金、期货、租赁、信托等金融资源聚焦服务乡村振兴。
庹国柱表示，在金融支农方面，保险机构要和信贷部门密切配合，例如做好小贷保证保险，进一步解决农户特别是新型农业经营主体贷款难问题等。
“在普惠金融方面，保险具备融会贯通的作用，保险可以进入农村经济生活各个领域，可以协同各方技术、资源、政策，根据不同区域特征为农村和农民量身定制相关方案。”安华农险副总裁李东方对此持相同的看法。
二是创新金融支农产品和服务。加快农村金融产品和服务方式创新，持续深入推进农村支付环境建设，全面激活农村金融服务链条。稳妥有序推进农村承包土地经营权、农民住房财产权、集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点。探索县级土地储备公司参与农村承包土地经营权和农民住房财产权“两权”抵押试点工作。充分发挥全国信用信息共享平台和金融信用信息基础数据库的作用，探索开发新型信用类金融支农产品和服务。结合农村集体产权制度改革，探索利用量化的农村集体资产股权的融资方式。提高直接融资比重，支持农业企业依托多层次资本市场发展壮大。创新服务模式，引导持牌金融机构通过互联网和移动终端提供普惠金融服务，促进金融科技与农村金融规范发展。
“通过互联网等技术创新，能够让农民了解自身的需求并进行叠加整合，使农民能够享受高效、低成本、点对点的服务。”李东方认为，目前农村金融信用体系缺乏，可以借助保险了解农民的信用状况和风险状况，也为其他金融机构介入提供了增信机制，使其能够提供更加合理的金融产品，也对当地企业融资起到促进作用。
三是完善金融支农激励政策。继续通过奖励、补贴、税收优惠等政策工具支持“三农”金融服务。抓紧出台金融服务乡村振兴的指导意见。发挥再贷款、再贴现等货币政策工具的引导作用，将乡村振兴作为信贷政策结构性调整的重要方向。落实县域金融机构涉农贷款增量奖励政策，完善涉农贴息贷款政策，降低农户和新型农业经营主体的融资成本。健全农村金融风险缓释机制，加快完善“三农”融资担保体系。充分发挥好国家融资担保基金的作用，强化担保融资增信功能，引导更多金融资源支持乡村振兴。制定金融机构服务乡村振兴考核评估办法。改进农村金融差异化监管体系，合理确定金融机构发起设立和业务拓展的准入门槛。守住不发生系统性金融风险底线，强化地方政府金融风险防范处置责任。