□惠丽
作为国家在中西部欠发达地区设立的第一个农村普惠金融综合示范区试点县，陕西省宜君县紧紧围绕创新金融产品、普及金融教育、完善基础设施三大主题，探索形成了“金融服务创新+金融知识扫盲+便捷基础设施”的农村普惠金融发展“陕西宜君模式”，其中的22条经验在陕西省全省推广，世界银行将宜君县纳入普惠金融全球倡议（FIGI）中国项目试点。
结合陕西宜君县域实际和试点方案内容，试点地区开发设计了包含基础建设、金融服务、金融教育、经济发展4个维度、34项指标的农村普惠金融发展评价体系，并运用层次分析法形成“陕西宜君指数”。经过定期评估，陕西宜君指数由基期（2015年年末）的18.40上升到2017年年末的44.84。通过努力，陕西宜君县金融组织体系日益健全，金融机构经营状况也不断改善。截至2018年年末，农户申请贷款获得率达98.53%，建档立卡贫困户申请贷款获得率达100%，陕西宜君县农户贷款不良率为8.33%。
创新金融服务体系
全国首单苹果“保险+期货”、铜川市首单玉米“保险+期货”在陕西宜君相继落地。2018年2月，由于苹果期货价格持续下跌，首批参保的25户建档立卡贫困户共获得9.07万元赔款，有效发挥了保险风险管控、期货市场价格发现及套期保值功能。截至2018年底，人行铜川市中支向陕西宜君县农村金融机构累计发放扶贫再贷款2.5亿元，支持农村金融机构加大对产业脱贫的信贷支持；宜君县产业精准扶贫贷款余额2508万元，带动900户贫困户参与或发展特色产业；通过抵押补充贷款（PSL）政策工具，引导金融机构授信6.27亿元、发放4.12亿元，支持宜君县棚户区改造项目。
按照“接地气、服水土”的原则，试点地区金融机构推出“苹果贷”“核桃贷”“脱贫贷”“惠农易贷”等20多种信贷产品，满足地方特色产业发展的资金需求。截至2018年底，宜君县涉农贷款余额8.29亿元，占各项贷款余额的59.21%；小微企业、农户申贷获得率均达到95%以上；累计发放扶贫小额信贷5910.25万元，申贷获得率达100%。
当地制定印发《陕西省铜川市宜君县贫困人群信用重建工作实施方案》，设立“陕西宜君县农户综合信用信息中心”，形成农户综合信用信息数据库，为金融机构改造信贷流程、实施信用救助提供全面客观的信息参考。陕西宜君县农信联社对属建档立卡贫困户且有创业项目及创业意愿的农户，授信评级最高加15分，实施正向激励的信用救助措施。截至2018年12月末，陕西宜君县共帮助542户存在不良信用记录的贫困户重获信用，占全县失信贫困户的81%。
积极推进金融扫盲“六个一”工程
当地积极推进金融扫盲“六个一”工程，不断提高辖内群众金融知识水平。所谓“六个一”，即围绕“提高农户金融素养，帮教增强农户使用金融的意愿和能力”这一主线；实施金融教育发展规划；建设“一批基地”，采取总分站“1+N”方式，在陕西宜君县政府设立“普惠金融教育培训基地”总站，依托惠农支付服务点，建立覆盖全部行政村的“普惠金融教育培训基地”117个，金融机构以“专人包点定时”的方式面向村组群众开展金融帮教活动；编制“一套读本”；以“金惠工程”为依托，培养一支志愿者队伍；开展一系列活动，采取“宣传+培训+体验”的宣教方式，将金融知识渗透到百姓的日常生活中。
截至2018年12月末，当地共开展宣教活动59次，宣传培训3.6万人次，实现了金融宣教县、乡、村三级全覆盖，农户和基层干部受训超过80%。通过首批在陕西宜君3所试点中学开设金融知识普及课程、在宜君县彭镇中学和中心小学设立“诚信教育示范基地”等措施，不断增强群众的金融意识和维权意识，参与金融活动、运用现代金融工具的能力显著提升。
努力增强金融服务便利性
陕西宜君县农信联社设立了“绿色信贷标准化网点”，实现对农户和残疾人等特殊群体信贷的“一站式”便捷办理，且将贷款办理时间缩短至3天内。该社按照“五站统建、五员一体”的总体思路，建设相对固定的“普惠金融综合服务站”。截至2018年底，当地建成普惠金融综合服务站13个站点，乡镇级覆盖率达100%；建成惠农支付服务点227个，行政村覆盖率达100%；智能终端设备村级覆盖率达100%，具有金融服务功能的金融站点实现行政村全覆盖，实现了“基础金融不出村、综合金融不出乡镇”。
针对农产品收售季节特殊支付需求，当地开通配备有移动银行终端、存单鉴别仪等设备并延长营业时间至晚上10点的“夜间流动银行服务车”；积极实施移动支付便民示范工程，宜君县“智慧公交”项目启动运行；开发上线“惠农支付服务平台”，实现金融服务查询、导航、预约、投诉、宣传、管理六大功能，平台用户已达4.3万人；引导和培育农村居民的电子金融消费习惯。截至2018年12月末，电子银行客户数较试点前增长221.38%，移动支付客户数较试点前增长331.58%。