“我们不仅有实力接单，也敢接大单了!”

【特约记者 梅琳】

浙江温州，中国民营经济的发源地。改革开放以来，温州人凭着“敢为世人先”的创新精神和“特别能吃苦、特别能创业”的拼搏精神，开创了诸多令各地争先效仿和复制的“温州模式”。2018年，温州GDP达6006.16亿元，同比增长7.8%，排名全省第三；温州民营经济总量达5025.5亿元，占据全市GDP比重达83.7%；乐清GDP达1078.52亿元，居温州县域排名第一，同比增长9%，是中国著名的低压电器之都。

风控先行

受金融风暴影响，温州的小微民企也遇到了“融资难、融资贵”等发展问题。

科技型企业一直以来是温州市政府关注和帮扶的重点。2014年，温州市政府召开科技贷款保证保险工作签约仪式暨企业推介会，市财政安排专项资金，用于保费和利息补贴及风险补偿，并建立由政府牵头、银行与保险机构联合审贷机制，提升风险综合防控能力和审贷效率。

以科技为支撑，完善“保险+服务+风控+科技”模式。2018年，温州人保财险牵头组建安责险共保体，打造“温州安全生产风控服务运营中心”，为企业开展隐患排查、风险源辨识、评估服务等，有效发挥风险管控和事前预防作用。

护航“隐形冠军企业”

浙江金桥铜业科技有限公司是乐清一家专业生产铜编织线、软连接及相关组装件等产品的科技公司。1982年以家庭作坊方式开始经营，2007年正式注册成立公司，目前已发展成为一家大型铜业经济实体，2018年销售额达3.02亿元，曾获乐清市高成长企业、浙江省“隐形冠军培育企业”等荣誉称号。

该企业相关负责人郑淑华介绍，自2010年开始与西门子、GE、中国中车等世界500强企业合作后，公司外贸订单不断增多。按照以往“赊账订单”不接原则，在一定程度上流失了不少潜在的优质客户和新客户。“人保财险的出口信用险为企业放心接单、安心出货提供了强有力的保障，让我们不仅有实力接单，也敢接大单了！2018年，出口贸易销售额466万美元，预计今年增速将达40%，年内有望达成‘隐形冠军企业’目标。”郑淑华说。

2018年，温州人保财险为温州400多家出口企业提供了96.36亿元的风险保障（其中乐清8.98亿元）；截至2019年5月，累计提供风险保障45.56亿元。同时，公司还全国首创推出“两险融资”（信用险+保证险）项目，将保险公司承担的不良贷款赔付比例提高到90%，既保障了银行贸易融资项下应收账款的收汇风险，提高了银行的放贷积极性，也有效解决了出口企业“有单不敢接，有单无力接”的问题，为培育更多的“隐形冠军企业”保驾护航。

政银保三方合力创新服务

温州市政府在财政资金、政策考核、融资渠道等方面多措并举优化融资环境；通过健全金融机构服务体系、创新金融产品和服务、畅通银企服务渠道千方百计提升融资服务；推动全面建设社会信用体系、建立帮扶“白名单”、重启应急转贷资金持续强化政府保障机制，切实肩负起金融综合改革试验区和“两个健康”先行区先行者的责任担当，较好地发挥了政府“指挥棒”作用。

温州保险业以产品和服务创新为手段，充分发挥保险保障功能，为出口企业提供各类需求保障。2015年，中国信保温州办事处为正泰集团承接津巴布韦1.74亿美元光伏电站项目、人民电器承接塞内加尔2.5亿美元农村电网建设项目提供政策性金融保险支持，为华仪电器1389万美元风能设备的出口、人民电器1570万美元越南水电工程成套设备的出口等提供特定合同保险，有效提升了民企市场竞争力，保障了大型设备出口风险。

据温州银保监分局介绍，2012年，在乐清、瑞安和龙湾这3个全省试点地区大力推广“小额贷”业务。人保财险与乐清农商行、太保产险与工商银行、中银保险与中国银行等银保合作开展保证保险模式得到了有效推进。2015年，创新成立温州市小额贷款保证保险运营中心，银行和保险机构按3∶7比例分摊贷款本息损失风险，各级政府补助风险保证基金已超4000万元。

双保险为企业解困

温州保险业在助力小微转型升级、满足民企多元化金融服务需求方面发挥了积极作用。

乐清赛尔电器有限公司是典型的小微企业，2006年，以5台冲床、5台注塑机、50万元注册资本起家，每年一个发展规划、一步一个台阶，走到今天1000万元的年产值规模。

2016年，乐清赛尔电器有限公司因新产品开发投入造成资金紧张。受当时民间借贷风波影响，加之银行业信贷政策收紧，企业法人金国英为资金一筹莫展。乐清人保财险获悉这一情况后，联合银行登门了解情况，对企业安全生产、资金流向、财务状况等指标进行全面分析，出具“小额贷”保单，保证在贷款逾期时，银行可从保险公司获得贷款本息赔偿，解除了后顾之忧，随即企业获得了100万元免抵押担保贷款。2018年，该企业有扩大出口欧美订单生产的商机，正为资金发愁时，乐清人保财险再次主动上门为其办理了160万元的“小额贷+企财险”组合，有效缓解了企业“不被现金流困死”的融资难题。

与赛尔电器有限公司有着类似经历的乐清市亿达硬质合金有限公司，2011年以“小打小闹”家庭作坊起家，2012年注册成立公司，如今是4500万元的发展规模。乐观开朗的企业负责人林乐静告诉记者：“在温州，有句俗话叫‘10元的欠不如8元的现’，意味着温州民间资本虽多，但借款不易。2017年和2019年，我们想扩大技术投资和生产规模，提高市场竞争力，人保财险分别提供了100万元和150万元的‘小额贷’，我们不再为借款发愁了。”

支小助微出实招

乐清市政府计划通过3年，实现新规划建设小微企业园15个以上（制造业小微园10个以上，科创小微园3个以上，电商小微园2个以上），落实建设用地1350亩，建成生产及配套用房170万平方米以上，引导1600家小微企业入园集聚发展。

2012年起截至目前，乐清人保财险共为297家企业提供3.9亿元贷款风险保障；2015年启动中小创业者（包含个体工商户）“小额贷”保险，截至目前，共为企业提供22亿元贷款风险保障，有效解决了部分企业和中小创业者融资难、担保难问题。

今年6月初，温州人保财险与温州市政务局签署战略合作协议，共同推进公共资源交易领域担保制度创新试点工作，在保证金领域引入电子保险保单应用。此举大大简化了企业投标办理手续，规范了投标保证保险市场，减轻了投标企业的资金压力和负担。

在温州，与财险和银行不同的另一种借款方式也很盛行，即中国人寿的保单借款。这种条款中带借款功能的险种，投保人在保险合同有效期内，以不超过申请借款时保险合同现金价值的一定比例向保险公司申请借款，利率根据保单性质在5%-7.5%之间。该业务办理分柜面和电子化自助两种方式，30万元以下的借款业务，客户在手机上即可轻松办理，秒到账。2018年，温州国寿保单借款共186767件，金额72.39亿元（其中乐清国寿19027件，金额6.99亿元）。这种便捷、安全的借款方式在一定程度上缓解了小微民企担保难和资金周转问题。此外，乐清国寿还在推进企业员工福利保障计划、落实企业火灾险、深入开展银行借贷险等方面为当地小微民企提供补充保障发挥积极作用。

用活民间金融资源

温州民商银行是全国第一家正式对外营业的民营银行，由13家民营企业共同发起，其中正泰集团股份有限公司和浙江华峰氨纶股份有限公司两家主发起人分别持股29%和20%，其余股东由当地不同行业龙头企业组成。

本着“立足温州、支持小微、服务实体”的创行宗旨，该行坚持差异化错位经营发展策略，摸索总结出具有自身特色的“三带”（即一带一群、一带一圈、一带一链）批量金融服务模式和“二、三、四、五法”的风控管理体系，活用降准释放资金等政策红利，提高了金融服务小微的精准度和惠民度；背靠核心企业，相互交叉验证净化了信贷资产质量，提高了银行扶持实体经济的信心和能力。

温州民商银行的实践打破了民间资本进入金融领域的“玻璃门”“弹簧门”，推动民间资本进入金融业，对深化金融改革具有深远意义。

通过各类探索实践，温州市政府在优化融资环境、提升融资服务、强化政府保障机制等方面充分调动了银行业保险业增加信贷投放、服务民企的积极性和能动性；温州银行业与保险业聚焦高质量发展，通过优势互补、大胆创新，持续推动小微民企提质增效。未来，政、银、保三方还将在贷款结构合理化、审批流程畅通化、银企信息对称化、风险识别可控化等方面持续探索，不断提升温州小微民企的获得感。