银保监会发现中小银行八大领域问题

今年以来，银保监会坚持问题导向和风险导向，对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查。8月30日，银保监会办公厅通报了现场检查情况，共发现8大领域31个问题。

这8大领域的问题主要是：

未能全面贯彻落实国家宏观政策，包括违规为“四证”不齐房地产项目提供融资；违规向资本金不足的房地产项目发放贷款；违规为环保排放不达标、严重污染环境企业提供授信；违规向政府平台发放贷款等4个问题。

公司治理不健全、股东股权管理不规范，包括股东入股资金来源不合规；高管人员长期缺位；“两会一层”履职不规范；重大关联交易管理不到位；违规向关系人发放信用贷款等5个问题。

全面风险管理及内部控制要求落实不到位，包括未严格执行定期轮岗和强制休假；个别机构案件多发，且存在漏报、瞒报行为；员工行为管理不到位；内部问责不力等4个问题。

违规办理信贷业务和处置不良资产，包括信贷资产风险分类不够审慎；贷款资金被挪用；资产处置和转让不规范等3个问题。

违规开展表外业务，包括违规用信贷资金承接委托贷款；“内保外贷”主体资格、还款来源尽职审查不到位；违规开立贸易背景不真实的银行承兑汇票；违规办理纸质银行承兑汇票业务等4个问题。

同业业务治理不到位、经营不规范，包括同业业务资金投向管理不严；同业业务穿透式管理要求落实不到位；同业交易对手名单管理要求落实不到位；无授信额度办理同业投资业务等4个问题。

违规开展理财业务，包括理财投资投前调查和投后检查严重不尽职；理财资金投资本行信贷资产；理财产品之间相互调节收益；虚假披露，出具与事实不符的投资说明等4个问题。

服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位，包括小微企业划型不准；个别业务收费“质价不符”，违规收取顾问费；违规由借款人承担抵押评估费用等3个问题。

银保监会要求，针对本次检查发现的各类问题，各相关监管机构要在责成被查机构内部问责的基础上，采取针对性的审慎监管措施，并依法进行行政处罚。同时，要督促被查机构抓好问题整改，及时跟进整改情况，确保整改到位。各地方中小银行机构要对照上述问题，举一反三、标本兼治，全面做好自查自纠，严格执行问责，扎实推进问题整改。

下一步，各级监管机构将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不忘初心、牢记使命，把握好力度和节奏，全面加强地方中小银行机构监管，扎实推进金融供给侧结构性改革，坚决打好防范化解风险攻坚战，牢牢守住不发生系统性风险的底线。