浙江保协用大数据精准打击保险欺诈

□董海峰 梅琳

近日，中国银保监会风险处置局、财险部及中国保信一行10人，在浙江银保监局调研并指导浙江保协反保险欺诈工作。

自2018年三季度开始，为提升行业运用大数据精准打击保险欺诈行为的能力，深入挖掘承保与理赔等反保险欺诈关键信息，改变原有反保险欺诈工作停留在手工作业的原始方式，在浙江银保监局、中国保信与浙江省经侦总队的联合指导及大力支持下，浙江保协积极开展保险业反保险欺诈协作平台（以下简称“反欺诈平台”）的建设工作。

今年3月，反欺诈平台完成一期建设。经过近半年的平台运行，积极探索、深入挖掘行业大数据，通过系统人工智能化分析筛选出疑似线索主体，输出了平台搭建设想中的诸多成果。

车险信息平台数据质量得到明显改善。通过对今年3月浙江省（不含宁波）部分交强险及商业险开展数据完整性和正确性治理情况抽查，发现浙江地区交强险及商业险上传字段整体完整性、正确性均达90%以上，较反欺诈平台搭建之前普遍存在的三者信息不全的情况，有了明显改善。

反欺诈平台规则的有效性获实案验证。通过“同一驾驶人事故”“一险多赔”“车辆集中出险事故”“两人联合骗保”等平台规则触发的线索主体，平台筛选出多人数笔赔案疑点，经与公安机关核实，嫌疑人均已被警方采取强制措施，相应的反欺诈平台规则的有效性得到了实案验证。同时，平台以自身模型规则筛选出的疑似欺诈线索主体，在护航行动中得到公安机关的重点关注，相关案件已移送至公安机关进行侦办。

自行筛查疑案的精准率得到有效提升。各公司或平台工作组就自行筛查发现的疑似案件，通过平台协同功能，可进一步查询相关人员与车辆的欺诈关系，使案件信息进一步细化，打击对象更加精准。

今年6月，在浙江银保监局指导下，浙江保协借用反欺诈平台大数据人工智能运用，在联合省公安经侦部门共同开展的“护航2019”反保险欺诈专项行动重点打击的车险、农险、意健险三大领域中取得了积极成果。在中国保信下发的1976条案件线索中抽取相关涉案公司理赔资料，通过线索串并与理赔照片比对，研判出高频出险驾驶员线索19条，涉及赔案10笔，涉案人数1人，涉案金额56.8万元；高频出险三者车线索291条,涉及赔案152笔，涉案人数8人，涉案金额147.8万元。通过反欺诈平台的规则模型筛选与协同功能运用，从系统数据中筛查出相关案件，结合全省各地市护航行动情况分析，向监管部门提交综合分析报告和案件清单，为打击保险犯罪、维护市场秩序和社会稳定提供了有力的技术支撑和保障。

目前，根据专项行动进程要求与安排，浙江保协专项行动工作小组正有条不紊地对意健险数据开展疑似案件筛查。下一步，专项行动工作小组还将就行业自查部分的疑似案件展开反欺诈筛选，进一步扩大年度护航行动战果。

调研期间，浙江保协从组织建设、风险管理、平台建设、护航行动及下一步计划等5个方面对反保险欺诈中心的工作开展情况向调研组作了汇报，并结合实际案例，重点演示了反欺诈平台如何通过人工智能分析功能、案件协同功能筛选疑似案件的过程。

中国银保监会风险处置局对浙江保协的反保险欺诈工作予以肯定，提出了反欺诈平台建设与护航行动的相关建议。