便宜还快！广东银行业保险业服务小微企业办法多成效好

中国银行保险报网讯【记者 王小波】

据记者从广东银保监局获悉，该局联合人民银行广州分行推动银行目前已累计走访企业133万余家，发现有融资需求企业11万余户，新发放贷款2万余户、约670亿元，已放贷款的加权平均利率低于广东贷款平均利率水平0.27 个百分点。

截至9月末，广东，(不含深圳，下同)“银税互动”贷款余额近700亿元，同比增长近100%，惠及小微企业9万余户;疏解“过桥”资金周转高成本问题，鼓励合理提高续贷业务比重，无还本续贷余额760亿元;小微企业贷款余额2.40万亿，其中普惠型小微企业贷款余额约8182亿元，比年初增长了32%。广东普惠型小微企业贷款余额户数已超118万户，较年初增幅达约62%。

据记者了解，2019年以来，广东银保监局充分发挥“监管指挥棒”作用，多举并措、精准滴灌破解小微融资难、慢、贵，着力构建小微金融服务“广东模式”。

通过推进上述工作破解“首贷”“续贷”难点痛点，广东小微企业融资成本也实现了下降。

一方面加大续贷支持力度，降低周转成本，鼓励银行多举并措合理提高续贷业务比重，同时取消或降低服务收费，查处不规范收费行为，推进广东银行业金融机构累计取消收费项目546项，降低收费标准2873项，切实惠及实体企业。

另一方面保险融资增信功能，降低融资负担。广东银行保险机构形成了“政府财政支持的‘政银保’模式、搭建公共服务平台、市场化运作”三种小额贷款保证保险业务模式，为小微企业融资增信提供风险保障。截至9月末，广东小额贷款保证保险已累计帮助近89万户中小企业获得贷款超过447亿元。

截至2019年9月末，广东新发放无还本续贷贷款近540亿元，有效疏解小微企业“过桥”资金周转带来的高成本问题;广东新发放的普惠型小微贷款利率较2018年平均水平下降约0.8个百分点，低于全国平均水平0.7个百分点左右。其中广东五大国有银行综合采用降低贷款利率、发放无抵押无担保信用贷款、加大减费让利力度等多项措施，合计可为小微企业降低信贷综合融资成本1个百分点以上。

与此同时，广东银保监局也积极通过科技引导，实现“贷款速度变快了”。

通过政银数字互联，信息壁垒得以打破。联合广东省政府服务数据管理局、省地方金融监督管理局等政府部门，利用腾讯、平安等金融科技公司技术，建设广东省中小企业融资服务创新平台，整合金融、科技、税务、市场监管、社保、海关、司法等数据信息，对中小企业信息采集、信用评级、信息共享、线上融资对接、风险补偿等进行全方面金融服务支持。

抵押登记“零跑动”，推动实现“567”。联合省自然资源部门推行普惠金融“e登记”服务，在银行网点即可办理不动产查册、入押等业务，解决抵押贷款需多次往返银行和不动产登记中心问题，实现“567”，即：材料平均精简50%，环节至少减少6个，抵押贷款时间平均压缩70%，目前已覆盖广州地区21家国有大型银行、股份制银行、地方法人银行，共140多个网点，惠及超过八千家小微企业。

全流程线上贷款，科技赋能提速。支持和鼓励广东银行业金融机构积极运用信息技术手段开展全流程线上贷款业务，整合内外部资源，全流程智能化放贷，实现“310”放贷(3分钟申请，1分钟审核，0秒放款)，有效提升小微金融服务供给获得性。截至8月末，广东银行业金融机构发放的全流程线上贷款余额2117亿元，较年初增长97%，同比增速227%。

构建“以链织网”，畅通上下游渠道。推动广东银行业金融机构积极创新供应链金融模式，应用区块链、物联网、信息网等网络技术，将“物流”“商流”“资金流”“信息流”融合起来，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。据统计，广东延伸产业链金融服务试点财务公司累计向小微企业提供融资超过500亿元，平均融资成本较同期市场平均利率低约10-80个BP，有力支持小微企业节省财务成本。

下一步，广东银保监局将继续积极探索，围绕优化小微金融服务供给机制、完善小微金融服务宏观环境、提升小微金融服务意识等方面，进一步提升小微金融服务温度。