让民企吃下定心丸广东构建银行保险与民企“命运共同体”
发布时间：2019-11-01 22:18:22 作者： 来源：中国银行保险报网
【刘飒 记者 王小波】
据记者从广东银保监局获悉，截至2019年9月末，广东（不含深圳）民营企业（口径为私人控股企业）贷款余额超2.5万亿元，占企业贷款比例49.5%，占比较年初提升0.78个百分点。
2018年11月1日，习近平总书记主持召开民营企业座谈会并发表了重要讲话，让民营企业发展吃下“定心丸”，也成为金融监管部门的监管工作“指南针”。
一年来，广东银保监局深入贯彻落实党中央国务院、银保监会党委和广东省委省政府的部署要求，结合广东民营经济发展特点，引导辖区银行保险机构主动构建与民营企业的“命运共同体”，持续推动金融服务民营企业提质增效。
以监管引领推进民企信贷“双提升”
监管引领是落实中央和地方政策的重要手段，广东银保监局强化监管引领作用，不断推进民营企业信贷“双提升”，为民营企业提供发展的金融弹药。
据了解，广东银保监局通过深入走访了解民营企业诉求，找准民企融资“难点、痛点”，2019年以来，该局印发《关于进一步做好民营企业金融服务的通知》《关于广东银行业促进经济高质量发展的实施意见》等政策文件，督促机构回归服务实体经济本源，加快“敢贷、能贷、愿贷”文化建设，努力将金融“活水”引灌入民营企业。9月末，广东民营贷款余额比年初增长13.9%，高于同期企业贷款增速；有贷款余额户数比年初增长45.36%，实现民营企业贷款增速和户数“双提升”。
以体系保障打造长效服务机制
服务民企还要有好的制度保障和组织体系，广东银保监局在建立民营企业金融服务长效机制上也下了功夫。
据了解，该局着力打造服务民营企业专业团队，推动辖区法人银行机构在总行层面成立民营、小微企业金融事业部；推动大型银行在省分行层面设立普惠金融事业部或普惠金融推进委员会；推动股份行设立普惠金融事业部、业务部、服务中心、工作小组等专营机构或服务团队，不断完善辖区民营企业金融服务组织体系。如目前建设银行广东省分行已设立34个普惠金融特色网点，广州银行在总行层面设置了普惠金融部，统筹全行普惠金融业务发展。
在专业服务机制方面，广东银保监局督促机构完善尽职免责机制建设，在内部资源配置方面加大对民营企业金融服务倾斜力度，降低民企融资内部转移定价，提高绩效考核中民营企业金融服务占比，激发银行基层组织服务民营企业内生动力。如广东华兴银行通过细化零售业务问责职责、权限、流程、减责情形等，落实尽职免责制度，有效减少基层放贷顾虑。
以科技助力提升金融服务效率
科技是提升金融服务民营企业的重要手段，广东银保监局着力引导辖区银行机构积极运用互联网、区块链等技术手段，让“数据多跑路，企业少跑路”，提升民营企业授信审批效率。如交通银行广东省分行通过执行限时服务制度，小微企业审批效率从全流程耗时31.5天缩至8.3天，审查审批环节从耗时22.1天缩短至4.5天。
另一方面鼓励通过科技应用创新风险管理模式，充分运用大数据方法实现企业精准画像，不断扩大民营信用贷款投放。如建行广东省分行依据“技术流”评级体系，以科技企业知识产权为基础，为企业融资征信，开启了科技企业融资供给的另一个崭新思路，切实解决了相关企业缺少有效抵押物的实际困难。截至9月末，辖区民营企业信用贷款比年初增长29.35%，高于同期民营企业贷款增速。
突出主动服务提升帮扶作用
据了解，广东银保监局着力推广联合授信机制，探索对广东20亿元以上大中型企业组建联合授信，强化用信管理和信息共享，提升“降杠杆、防风险”成效；强化减费让利成效，持续降低民营企业融资成本。1-9月，广东银行机构发放民营企业贷款平均年化利率低于上年平均水平。
通过聚焦重点帮扶企业，统一协调各机构不盲目对民企抽贷、断贷，突出金融服务“有温度”，帮助民企维持正常生产经营，共度难关。如针对珠海某大型民营企业因资金链紧张，无法按期偿还银行贷款问题，广东银保监局及时指导中行珠海分行、珠海华润银行等8家银行成立债委会，一致行动，为企业到期贷款办理续贷，同时积极配合地方政府为企业提供纾困基金支持，保证了企业的基本正常经营，相关风险得到稳步化解。
加强银政保合作发挥保险增信作用
保险增信对民营中小企业获取信贷等金融服务有着重要作用，广东银保监局持续引领保险机构强化对民营小微企业的服务，提供贷款保证保险服务，发挥保险优势，提升民营企业金融服务水平；通过保险保障的创新参与，以政府财政投入的基金做担保，广东银行机构为符合贷款条件的担保对象提供贷款，保险公司对上述贷款提供保证保险，推动形成支持民营企业发展的金融合力。
据了解，截至2019年9月末，广东小额贷款保证保险支持88.68万户次小微企业、个体工商户获得银行贷款447.35亿元，受理理赔案件9.56万件，支付各类保险赔款19.08亿元。其中商业性小额贷款保证保险支持各类小微企业获得贷款415.34亿元，支持企业家数88.08万户次，缓解了企业融资燃眉之急。
【刘飒 记者 王小波】
据记者从广东银保监局获悉，截至2019年9月末，广东（不含深圳）民营企业（口径为私人控股企业）贷款余额超2.5万亿元，占企业贷款比例49.5%，占比较年初提升0.78个百分点。
2018年11月1日，习近平总书记主持召开民营企业座谈会并发表了重要讲话，让民营企业发展吃下“定心丸”，也成为金融监管部门的监管工作“指南针”。
一年来，广东银保监局深入贯彻落实党中央国务院、银保监会党委和广东省委省政府的部署要求，结合广东民营经济发展特点，引导辖区银行保险机构主动构建与民营企业的“命运共同体”，持续推动金融服务民营企业提质增效。
以监管引领推进民企信贷“双提升”
监管引领是落实中央和地方政策的重要手段，广东银保监局强化监管引领作用，不断推进民营企业信贷“双提升”，为民营企业提供发展的金融弹药。
据了解，广东银保监局通过深入走访了解民营企业诉求，找准民企融资“难点、痛点”，2019年以来，该局印发《关于进一步做好民营企业金融服务的通知》《关于广东银行业促进经济高质量发展的实施意见》等政策文件，督促机构回归服务实体经济本源，加快“敢贷、能贷、愿贷”文化建设，努力将金融“活水”引灌入民营企业。9月末，广东民营贷款余额比年初增长13.9%，高于同期企业贷款增速；有贷款余额户数比年初增长45.36%，实现民营企业贷款增速和户数“双提升”。
以体系保障打造长效服务机制
服务民企还要有好的制度保障和组织体系，广东银保监局在建立民营企业金融服务长效机制上也下了功夫。
据了解，该局着力打造服务民营企业专业团队，推动辖区法人银行机构在总行层面成立民营、小微企业金融事业部；推动大型银行在省分行层面设立普惠金融事业部或普惠金融推进委员会；推动股份行设立普惠金融事业部、业务部、服务中心、工作小组等专营机构或服务团队，不断完善辖区民营企业金融服务组织体系。如目前建设银行广东省分行已设立34个普惠金融特色网点，广州银行在总行层面设置了普惠金融部，统筹全行普惠金融业务发展。
在专业服务机制方面，广东银保监局督促机构完善尽职免责机制建设，在内部资源配置方面加大对民营企业金融服务倾斜力度，降低民企融资内部转移定价，提高绩效考核中民营企业金融服务占比，激发银行基层组织服务民营企业内生动力。如广东华兴银行通过细化零售业务问责职责、权限、流程、减责情形等，落实尽职免责制度，有效减少基层放贷顾虑。
以科技助力提升金融服务效率
科技是提升金融服务民营企业的重要手段，广东银保监局着力引导辖区银行机构积极运用互联网、区块链等技术手段，让“数据多跑路，企业少跑路”，提升民营企业授信审批效率。如交通银行广东省分行通过执行限时服务制度，小微企业审批效率从全流程耗时31.5天缩至8.3天，审查审批环节从耗时22.1天缩短至4.5天。
另一方面鼓励通过科技应用创新风险管理模式，充分运用大数据方法实现企业精准画像，不断扩大民营信用贷款投放。如建行广东省分行依据“技术流”评级体系，以科技企业知识产权为基础，为企业融资征信，开启了科技企业融资供给的另一个崭新思路，切实解决了相关企业缺少有效抵押物的实际困难。截至9月末，辖区民营企业信用贷款比年初增长29.35%，高于同期民营企业贷款增速。
突出主动服务提升帮扶作用
据了解，广东银保监局着力推广联合授信机制，探索对广东20亿元以上大中型企业组建联合授信，强化用信管理和信息共享，提升“降杠杆、防风险”成效；强化减费让利成效，持续降低民营企业融资成本。1-9月，广东银行机构发放民营企业贷款平均年化利率低于上年平均水平。
通过聚焦重点帮扶企业，统一协调各机构不盲目对民企抽贷、断贷，突出金融服务“有温度”，帮助民企维持正常生产经营，共度难关。如针对珠海某大型民营企业因资金链紧张，无法按期偿还银行贷款问题，广东银保监局及时指导中行珠海分行、珠海华润银行等8家银行成立债委会，一致行动，为企业到期贷款办理续贷，同时积极配合地方政府为企业提供纾困基金支持，保证了企业的基本正常经营，相关风险得到稳步化解。
加强银政保合作发挥保险增信作用
保险增信对民营中小企业获取信贷等金融服务有着重要作用，广东银保监局持续引领保险机构强化对民营小微企业的服务，提供贷款保证保险服务，发挥保险优势，提升民营企业金融服务水平；通过保险保障的创新参与，以政府财政投入的基金做担保，广东银行机构为符合贷款条件的担保对象提供贷款，保险公司对上述贷款提供保证保险，推动形成支持民营企业发展的金融合力。
据了解，截至2019年9月末，广东小额贷款保证保险支持88.68万户次小微企业、个体工商户获得银行贷款447.35亿元，受理理赔案件9.56万件，支付各类保险赔款19.08亿元。其中商业性小额贷款保证保险支持各类小微企业获得贷款415.34亿元，支持企业家数88.08万户次，缓解了企业融资燃眉之急。
