河南：让“金融活水”精准浇灌实体经济
发布时间：2019-11-07 16:30:25 作者： 来源：中国银行保险报网
近年来，河南银保监局指导全省银行业保险业认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照银保监会、河南省委省政府安排，紧紧围绕重点领域建设、服务民营小微企业、打好脱贫攻坚战、支持乡村振兴等，强化监管引领，坚持回归本源，努力把监管政策要求转化为一系列服务地方经济发展的具体措施，让“金融活水”精准浇灌实体经济，着力探索金融供给侧结构性改革的河南经验。
聚焦重点领域建设 优化信贷资源配置
河南银保监局深入落实党中央、国务院关于推进供给侧结构性改革的方针政策，结合当地经济金融发展实际，先后研究出台银行业支持先进制造业、民营企业、小微企业、绿色信贷、普惠金融、扶贫小额信贷、乡村振兴，以及保险业服务实体经济发展等8项监管政策。通过健全目标管理、定期通报、调研督查、监管约谈等工作机制，督促持续提高金融服务的针对性和有效性。突出国家重大战略实施和河南省“十三五”规划建设金融支持，加大信贷投放力度。截至2019年9月末，全省银行业贷款余额5.59万亿元，比年初增加6723亿元，增长17.11%，增速连续7年超过全国平均水平，余额、增速分居全国第8位、第2位，全省银行业“一带一路”领域贷款余额2551亿元、新增“三区一群”建设贷款1971亿元、新增五大主导产业贷款178亿元。与此同时，深入整治市场乱象，有效遏制银行业资金“脱实向虚”势头，9月末，贷款占资产的比重同比上升4个百分点。
聚焦重点行业发展 推动经济转型升级
河南银保监局指导银行业保险业持续落实省委省政府关于打造河南“制造强省”的政策部署，大力支持先进制造业发展，研究出台《河南银行业支持制造强省建设的指导意见》，成为全国较早出台银行业支持制造业发展的省份之一。联合省工信厅合力向银行业推介先进制造业企业。截至9月末，全省制造业贷款余额5979亿元。积极发展绿色金融，2019年前三季度，全省对节能减排项目和服务贷款比年初增长15.88%，对产能严重过剩行业贷款压降101亿元。加大对民生领域支持力度，全省新增个人非经营类贷款2572亿元，积极满足居民住房、旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费需求。着力发展科技金融，5家城商行成立8家科技特色支行，为高成长性企业、科技型企业提供信贷、股权融资“双支持”。
聚焦普惠金融服务 破解融资难贵症结
深入贯彻中央领导在民营企业座谈会上的重要讲话精神及党中央、国务院关于支持中小企业发展的决策部署，不断优化政策环境，专门制定印发《河南银行业保险业支持民营企业和小微企业高质量发展的若干措施》，提出营造公平环境、增加有效信贷供给、持续降低融资成本等十二项具体措施，引领辖内银行保险机构为民营和小微企业提供更高质量的金融服务。突出差异化考核，将普惠型小微企业不良容忍度由高于各项贷款不良率2个百分点提高至3个百分点，将适用于75%风险权重计提的小微企业单户授信限额由500万提高至1000万。推动银行业机构在内部绩效考核中提高民营融资业务比重，落实尽职免责机制，构建“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。截至9月末，全省已落实尽职免责制度的民营小微企业信贷业务金额160.25亿元，减免追责14583人次。持续深化政银合作，强化银企对接，联合省工信委、金融局连续6年开展政银担企对接活动，畅通银企对接渠道。深化银税互动，联合税务部门搭建了河南“银税智通车”平台，20家金融机构与税务部门实现了信息直连。2019年9月末，全省“银税合作”贷款余额374.86亿元，较年初增加121.82亿元，有贷款余额户数2.55万户，较年初增加1.59万户。
搭建信息平台，联合省大数据局、省金融局搭建全国首个省级金融服务共享平台—河南省金融服务共享平台，为金融机构提供一站式政务数据。目前，平台已归集税务、电力、养老等8大类数据，24家主要金融机构已进驻平台，上线153款信贷产品，放款总额471.26亿元。推动落实“两增两控”，督促各银行业机构和各地市制定小微企业信贷计划，按机构和地域分别汇总后印发《2019年辖内商业银行分地区小微企业信贷计划表》。9月末，全省银行业金融机构单户授信总额1000万元（含）以下普惠型小微企业贷款余额5410.13亿元，较年初增加682.31亿元，增长14.43%，有贷款余额的户数109.34万户，较年初增加13.01万户。持续做好减费让利，三季度新发放的普惠型小微企业贷款利率较2018年四季度下降1.05个百分点，累计承担或减免企业信贷相关费用11739.17万元。不断提高服务效率，加强续贷产品的开发和推广，合理提高续贷业务比重，降低企业贷款周转成本。截至9月末，全省银行业研发“永续贷” “金燕连续贷”等多款续贷产品，余额624.51亿元。
聚焦金融精准扶贫 助力打赢脱贫攻坚战
习近平总书记9月在河南省考察调研时强调，脱贫攻坚既要扶智也要扶志，既要输血更要造血，建立造血机制，增强内生动力，防止返贫。河南银保监局积极落实中央领导关于脱贫攻坚的重要指示精神，把金融扶贫作为打赢脱贫攻坚战的重要手段。一是创新开展“银行+保险”模式商城试点。2019年初，河南银保监局党委书记、局长焦清平首次提出在信阳试点“银行+保险”支持脱贫攻坚和乡村振兴有效衔接的金融服务新模式新思路。银行业重在提供“融资”支持，保险业重在防止“因病、因灾致贫返贫”，为扶贫、乡村振兴项目提供“安全线”。银保双方有效发挥各自优势，通过建立信息共享机制，设计差异化产品，培训专业人员，共享客户资源，共享销售渠道，将银行业的资金支持和保险的托底保障相辅相成、相互补充和结合，有效提升服务脱贫攻坚和乡村振兴的质效。二是加大资源倾斜。深入推动建档立卡工作，全省建档立卡贫困户178万户，全省“直接到户”的扶贫小额信贷余额已达78.9亿元，直接支持了32.24万户贫困农户脱贫发展。重点加大对淅川、嵩县、卢氏、台前等4个深度贫困县支持，制定专项行动方案，截至8月末，全省53个贫困县（含已脱贫）各项贷款较年初增长16.94%，高于县域贷款平均增速。三是强化问题整改和作风治理。深入整治小额扶贫贷款“户贷企用”问题，问题整改率94.4%。建立金融扶贫督查常态化机制，2018年全省监管系统共投入645人天，走访贫困户2635户，专门成立17个督导组百余名干部就扶贫作风问题进行实地督导，成效显著。四是优化保障体系。以深度贫困地区为重点，着力打造以大病保险、农业保险、意外伤害保险、贷款保证保险等为主的一揽子保险扶贫保障体系。其中，困难群众大病补充医疗保险实现了全省所有建档立卡贫困户全覆盖，河南成为全国大病保险“三个第一”省份。五是工作屡获殊荣。“脱贫路上零风险”、“小康路上有保障”、“政融保”等项目成为全国保险扶贫的典范。河南银行业保险业扶贫工作得到省领导专门批示肯定。
聚焦支持乡村振兴 增强农村经济活力
河南银保监局按照中国银保监会要求，从优化金融服务供给机制、明确服务重点领域和薄弱环节、创新产品和服务模式、推动基础金融服务扩面提质等方面，着力指导银行业保险业支持乡村振兴，重点采取了3项工作举措。首先，深化银保合作，指导银行业开展“整村授信”、“互联网+龙头企业+农户”等服务模式创新，提升”三农“服务能力。9月末，全省涉农贷款余额已达2.03万亿元，较年初增长9.68%。其次，持续扩大基础金融服务覆盖面，印发《关于进一步推进农村基础金融服务覆盖工作的通知》，明确责任目标，积极引导银行保险机构扎实做好基础金融服务工作，深入推进金融服务“村村通”。目前，全省已实现银行业金融机构乡镇全覆盖，农村基础金融服务行政村覆盖率达到了100%，比年初提高1.3个百分点。同时，不断提升农业保险保障水平，2019年1-9月，农业保险已决赔款额达到22.07亿元，受益农户达254.61万户次。全省小麦保险承保面积6347.62万亩，整体覆盖率超过70%。育肥猪保险2018年承保逾2692.75万头，同比增长25.71%。
聚焦解决企业难题 排忧纾困作用显著
着力帮扶困难企业脱危解困，指导银行业依法发挥债委会机制作用。截至2019年9月末，全省在运行债委会1967家，各银行业机构对债委会企业贷款余额10441.05亿元，占全省银行业对公贷款的31.32%。共帮扶企业1398家，累计续贷1755.54亿元，弱化风险贷款418.92亿元。着力助推重点企业降杠杆，截至9月末，指导辖内6家银行与9家企业集团达成债转股协议1397亿元。其中，已签约1067亿元，落地333亿元，资金到位率31.21%，重点债转股企业河南能化集团、平煤神马集团、安钢集团资产负债率均实现降低。着力探索重要机制先行先试。推动联合授信试点工作，目前我省10家试点企业联合授信委员会已全部完成。
下一步，河南银保监局将持续深入贯彻党中央、国务院的重要决策部署，指导银行业保险业认真落实银保监会、省委省政府工作要求，进一步强化实体经济服务，畅通货币政策传导，加大信贷投放总量，优化资源配置结构，着力加大民营小微企业金融支持力度，深入推进三农和县域金融服务。指导督促银行机构特别是主要责任银行扎实推进扶贫小额信贷工作，深入持续做好“银行+保险”巩固脱贫成效、助推乡村振兴试点。进一步发挥联合授信机制和债委会重要职能，积极支持优质企业发展壮大，有重点地做好困难企业帮扶工作。同时，持续整治金融市场乱象，引导银行资金“脱虚向实”。
( 冯张伟 王彤 )
近年来，河南银保监局指导全省银行业保险业认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照银保监会、河南省委省政府安排，紧紧围绕重点领域建设、服务民营小微企业、打好脱贫攻坚战、支持乡村振兴等，强化监管引领，坚持回归本源，努力把监管政策要求转化为一系列服务地方经济发展的具体措施，让“金融活水”精准浇灌实体经济，着力探索金融供给侧结构性改革的河南经验。
聚焦重点领域建设 优化信贷资源配置
河南银保监局深入落实党中央、国务院关于推进供给侧结构性改革的方针政策，结合当地经济金融发展实际，先后研究出台银行业支持先进制造业、民营企业、小微企业、绿色信贷、普惠金融、扶贫小额信贷、乡村振兴，以及保险业服务实体经济发展等8项监管政策。通过健全目标管理、定期通报、调研督查、监管约谈等工作机制，督促持续提高金融服务的针对性和有效性。突出国家重大战略实施和河南省“十三五”规划建设金融支持，加大信贷投放力度。截至2019年9月末，全省银行业贷款余额5.59万亿元，比年初增加6723亿元，增长17.11%，增速连续7年超过全国平均水平，余额、增速分居全国第8位、第2位，全省银行业“一带一路”领域贷款余额2551亿元、新增“三区一群”建设贷款1971亿元、新增五大主导产业贷款178亿元。与此同时，深入整治市场乱象，有效遏制银行业资金“脱实向虚”势头，9月末，贷款占资产的比重同比上升4个百分点。
聚焦重点行业发展 推动经济转型升级
河南银保监局指导银行业保险业持续落实省委省政府关于打造河南“制造强省”的政策部署，大力支持先进制造业发展，研究出台《河南银行业支持制造强省建设的指导意见》，成为全国较早出台银行业支持制造业发展的省份之一。联合省工信厅合力向银行业推介先进制造业企业。截至9月末，全省制造业贷款余额5979亿元。积极发展绿色金融，2019年前三季度，全省对节能减排项目和服务贷款比年初增长15.88%，对产能严重过剩行业贷款压降101亿元。加大对民生领域支持力度，全省新增个人非经营类贷款2572亿元，积极满足居民住房、旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费需求。着力发展科技金融，5家城商行成立8家科技特色支行，为高成长性企业、科技型企业提供信贷、股权融资“双支持”。
聚焦普惠金融服务 破解融资难贵症结
深入贯彻中央领导在民营企业座谈会上的重要讲话精神及党中央、国务院关于支持中小企业发展的决策部署，不断优化政策环境，专门制定印发《河南银行业保险业支持民营企业和小微企业高质量发展的若干措施》，提出营造公平环境、增加有效信贷供给、持续降低融资成本等十二项具体措施，引领辖内银行保险机构为民营和小微企业提供更高质量的金融服务。突出差异化考核，将普惠型小微企业不良容忍度由高于各项贷款不良率2个百分点提高至3个百分点，将适用于75%风险权重计提的小微企业单户授信限额由500万提高至1000万。推动银行业机构在内部绩效考核中提高民营融资业务比重，落实尽职免责机制，构建“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。截至9月末，全省已落实尽职免责制度的民营小微企业信贷业务金额160.25亿元，减免追责14583人次。持续深化政银合作，强化银企对接，联合省工信委、金融局连续6年开展政银担企对接活动，畅通银企对接渠道。深化银税互动，联合税务部门搭建了河南“银税智通车”平台，20家金融机构与税务部门实现了信息直连。2019年9月末，全省“银税合作”贷款余额374.86亿元，较年初增加121.82亿元，有贷款余额户数2.55万户，较年初增加1.59万户。
搭建信息平台，联合省大数据局、省金融局搭建全国首个省级金融服务共享平台—河南省金融服务共享平台，为金融机构提供一站式政务数据。目前，平台已归集税务、电力、养老等8大类数据，24家主要金融机构已进驻平台，上线153款信贷产品，放款总额471.26亿元。推动落实“两增两控”，督促各银行业机构和各地市制定小微企业信贷计划，按机构和地域分别汇总后印发《2019年辖内商业银行分地区小微企业信贷计划表》。9月末，全省银行业金融机构单户授信总额1000万元（含）以下普惠型小微企业贷款余额5410.13亿元，较年初增加682.31亿元，增长14.43%，有贷款余额的户数109.34万户，较年初增加13.01万户。持续做好减费让利，三季度新发放的普惠型小微企业贷款利率较2018年四季度下降1.05个百分点，累计承担或减免企业信贷相关费用11739.17万元。不断提高服务效率，加强续贷产品的开发和推广，合理提高续贷业务比重，降低企业贷款周转成本。截至9月末，全省银行业研发“永续贷” “金燕连续贷”等多款续贷产品，余额624.51亿元。
聚焦金融精准扶贫 助力打赢脱贫攻坚战
习近平总书记9月在河南省考察调研时强调，脱贫攻坚既要扶智也要扶志，既要输血更要造血，建立造血机制，增强内生动力，防止返贫。河南银保监局积极落实中央领导关于脱贫攻坚的重要指示精神，把金融扶贫作为打赢脱贫攻坚战的重要手段。一是创新开展“银行+保险”模式商城试点。2019年初，河南银保监局党委书记、局长焦清平首次提出在信阳试点“银行+保险”支持脱贫攻坚和乡村振兴有效衔接的金融服务新模式新思路。银行业重在提供“融资”支持，保险业重在防止“因病、因灾致贫返贫”，为扶贫、乡村振兴项目提供“安全线”。银保双方有效发挥各自优势，通过建立信息共享机制，设计差异化产品，培训专业人员，共享客户资源，共享销售渠道，将银行业的资金支持和保险的托底保障相辅相成、相互补充和结合，有效提升服务脱贫攻坚和乡村振兴的质效。二是加大资源倾斜。深入推动建档立卡工作，全省建档立卡贫困户178万户，全省“直接到户”的扶贫小额信贷余额已达78.9亿元，直接支持了32.24万户贫困农户脱贫发展。重点加大对淅川、嵩县、卢氏、台前等4个深度贫困县支持，制定专项行动方案，截至8月末，全省53个贫困县（含已脱贫）各项贷款较年初增长16.94%，高于县域贷款平均增速。三是强化问题整改和作风治理。深入整治小额扶贫贷款“户贷企用”问题，问题整改率94.4%。建立金融扶贫督查常态化机制，2018年全省监管系统共投入645人天，走访贫困户2635户，专门成立17个督导组百余名干部就扶贫作风问题进行实地督导，成效显著。四是优化保障体系。以深度贫困地区为重点，着力打造以大病保险、农业保险、意外伤害保险、贷款保证保险等为主的一揽子保险扶贫保障体系。其中，困难群众大病补充医疗保险实现了全省所有建档立卡贫困户全覆盖，河南成为全国大病保险“三个第一”省份。五是工作屡获殊荣。“脱贫路上零风险”、“小康路上有保障”、“政融保”等项目成为全国保险扶贫的典范。河南银行业保险业扶贫工作得到省领导专门批示肯定。
聚焦支持乡村振兴 增强农村经济活力
河南银保监局按照中国银保监会要求，从优化金融服务供给机制、明确服务重点领域和薄弱环节、创新产品和服务模式、推动基础金融服务扩面提质等方面，着力指导银行业保险业支持乡村振兴，重点采取了3项工作举措。首先，深化银保合作，指导银行业开展“整村授信”、“互联网+龙头企业+农户”等服务模式创新，提升”三农“服务能力。9月末，全省涉农贷款余额已达2.03万亿元，较年初增长9.68%。其次，持续扩大基础金融服务覆盖面，印发《关于进一步推进农村基础金融服务覆盖工作的通知》，明确责任目标，积极引导银行保险机构扎实做好基础金融服务工作，深入推进金融服务“村村通”。目前，全省已实现银行业金融机构乡镇全覆盖，农村基础金融服务行政村覆盖率达到了100%，比年初提高1.3个百分点。同时，不断提升农业保险保障水平，2019年1-9月，农业保险已决赔款额达到22.07亿元，受益农户达254.61万户次。全省小麦保险承保面积6347.62万亩，整体覆盖率超过70%。育肥猪保险2018年承保逾2692.75万头，同比增长25.71%。
聚焦解决企业难题 排忧纾困作用显著
着力帮扶困难企业脱危解困，指导银行业依法发挥债委会机制作用。截至2019年9月末，全省在运行债委会1967家，各银行业机构对债委会企业贷款余额10441.05亿元，占全省银行业对公贷款的31.32%。共帮扶企业1398家，累计续贷1755.54亿元，弱化风险贷款418.92亿元。着力助推重点企业降杠杆，截至9月末，指导辖内6家银行与9家企业集团达成债转股协议1397亿元。其中，已签约1067亿元，落地333亿元，资金到位率31.21%，重点债转股企业河南能化集团、平煤神马集团、安钢集团资产负债率均实现降低。着力探索重要机制先行先试。推动联合授信试点工作，目前我省10家试点企业联合授信委员会已全部完成。
下一步，河南银保监局将持续深入贯彻党中央、国务院的重要决策部署，指导银行业保险业认真落实银保监会、省委省政府工作要求，进一步强化实体经济服务，畅通货币政策传导，加大信贷投放总量，优化资源配置结构，着力加大民营小微企业金融支持力度，深入推进三农和县域金融服务。指导督促银行机构特别是主要责任银行扎实推进扶贫小额信贷工作，深入持续做好“银行+保险”巩固脱贫成效、助推乡村振兴试点。进一步发挥联合授信机制和债委会重要职能，积极支持优质企业发展壮大，有重点地做好困难企业帮扶工作。同时，持续整治金融市场乱象，引导银行资金“脱虚向实”。
( 冯张伟 王彤 )
