“银行给我们送来了及时雨”

□鲍曼君

“这笔贷款一下子解决了公司扩大经营资金周转的难题。中信银行真是给我们送来了及时雨！”福建畲家三农投资发展有限公司相关负责人雷先生由衷感慨。

11月5日，中信银行福州分行发布了“物流e贷、畲乡贷、环保贷、绿色贷、拥军贷”等普惠金融系列产品。雷先生口中的“及时雨”正是其中的“畲乡贷”。

饮水思源“畲乡贷”

今年10月以来，中信银行福州分行首笔“畲乡贷、环保贷、绿色贷、拥军贷”在八闽各地相继落地。其中，“畲乡贷”定向支持企业实际控制人为畲族的宁德地区小微企业；“环保贷”和“绿色贷”解决合法持有林权或排污权的小微企业融资需求；“拥军贷”为有房产抵押的拥军优抚对象小微企业提供低利率、长期限贷款。这四大产品是中信银行福州分行针对福建区域特点自主创新的普惠金融产品。

近年来，中信银行福州分行结合小微企业“短、频、快”的资金需求特点，配置了专职队伍、专项资源、专业产品体系，搭建了“审查、审批、放款、贷后”四集中的运营管理平台，将小微企业与大中企业授信流程分开，在有效控制风险的前提下，大幅简化业务流程，提升业务效率。同时，配套尽职免责制度，并将授信尽职免责与不良贷款容忍制度有机结合，力争将普惠型小微企业贷款不良率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内。一系列“敢贷、愿贷、能贷”长效机制的建立，激发了全辖服务小微、民营和制造业企业内生动力。“畲乡贷”的落地，为宁德地区畲资企业提供了贷款支持，有效解决了少数民族地区小微企业融资难、融资贵问题。

“环保贷”共享生态福利

与“畲乡贷”同框的“环保贷”，聚焦生态文明建设，致力于将普惠金融与绿色金融协同推进，开发出首笔以排污权为抵押的专属产品，为企业输送了“源头活水”。

泉州石狮市合益吹塑制品有限公司从事传统棉纺纱印染。由于规模扩展受排污权指标制约，今年加大了环保技术改造投入，但资金缺口却成了“拦路虎”。中信银行福州分行联合泉州分行、石狮支行，多次赴当地开展排污权融资市场调研，走访多家印染行业小微企业，与当地金融办、印染行业协会座谈，共同探讨排污权融资服务方案。在福建省环境保护生态厅、海峡股权交易中心的支持下，将普惠金融产品和服务带进千家万户，让福建省内小微企业共享生态福利。

中信银行福州分行“绿色贷、环保贷、畲乡贷、拥军贷”系列普惠金融产品，结合属地化、开展特色化产品创新，不断拓宽普惠金融服务覆盖面，为普惠金融的阳光洒向“老少边穷”地区开展积极探索和实践。

物流e贷，畅达未来

据统计，小微企业在物流行业中占比高达九成，由于规模小、数据散、资信不足以及担保缺失等问题，能够成功获贷的不足5%，“运输大市场”和“运力小企业”间的金融渗透率亟待提升。

10月29日，泉州某物流有限公司负责人了解到中信银行刚刚推出一款针对物流企业专属产品——“物流e贷”，能够快速解决物流行业车辆保费分期融资需求。抱着试试看的想法，该客户第二天在中信银行客户经理的协助下，很快完成了对公开户，用户注册、保单出具、贷款申请、从贷款审批到放款，全程不足5分钟就实现了资金到账。

“物流e贷”是中信银行深度融合金融科技，通过交易结构设计、多维数据集成、风控模型构建、资金闭环管理等手段，将数据融资服务嵌入物流的车险保费、运费、油费、ETC等各大应用场景，为物流企业提供“额度高、利率低、全线上、随借随还”创新服务，具有“自助办、自动批、自在贷、自主还、自如行、自由选”六大便捷优势，切实解决了物流企业融资难的“最后一公里”问题。

开办普惠金融学校，设立普惠金融工作站，推广“链e贷、票e贷、信e链、政采贷、信秒贴”等普惠金融特色产品，办理系统内首笔无还本续贷，探索属地化普惠金融创新产品，解决小微企业主体信用难以评估和缺少有效抵质押担保的难题。中信银行福州分行从多角度、多渠道满足不同小微客群的融资需求，持续提升普惠金融服务质效。

截至今年9月末，中信银行福州分行全口径小微企业贷款近60亿元，比年初新增17.7亿元，增速达43.5%。其中，普惠型小微企业贷款新增近7亿元，提前完成2019年度信贷计划。普惠型小微企业贷款平均利率、普惠小微法人贷款平均利率均为当地股份制银行最低水平。