大家集团总经理徐敬惠：保险企业转型要以客户需求为导向
发布时间：2019-11-29 13:40:41 作者： 来源：中国银行保险报网
中国银行保险报网讯【实习记者 于文哲】
“在科技浪潮席卷而来、社会变革节奏加快的背景下，‘转型’已成为企业求生存、行业谋发展的关键路径。‘转型’始终要围绕‘人’，也就是‘客户’这个核心要素展开，因为商业的本质不是销售商品，而是为人提供生活解决方案，通过商业让生活变得更美好。”11月28日，在京举行的“新浪金麒麟·2019保险高峰论坛”上，大家保险集团有限责任公司总经理徐敬惠这样说道。
影响消费需求的四大因素
徐敬惠认为，目前主要有以下四个影响消费需求的因素：
一是社会结构转型。老龄化和城镇化将是影响我国未来发展最重大的趋势性事件，这将在不远的将来给我国的经济发展和社会发展带来极大的挑战和新的机会。
二是国民财富增长。随着国民财富和消费能力不断提升，消费在拉动国民经济增长中起到越来越重要的作用，消费型社会逐步形成。消费升级带来了消费潜力的持续释放，也带来了消费观念、消费结构、消费模式的转变，如何在市场机遇增多的情况下准确对位需求，将成为每一家企业面对的全新考题。
三是数字经济发展。当今世界，科技驱动下的数字经济正在与实体经济深度融合，蓬勃发展，深刻改变着人类生产生活方式。移动互联网、社交媒体、电子支付等新技术的应用已经在消费领域产生巨大影响。数字化浪潮带来了人们消费习惯的改变，数字经济已成大势所趋，不可逆转。
四是供给侧改革与升级。近年来，保险业供给侧改革稳步推进，尤其在产品创新和服务创新上下了比较大的力气，有效提高了保险的覆盖率、可得性和满意度。但不可否认，行业目前的改革与升级还未真正触达制约行业发展的深层次问题，表现比较突出的是对传统路径的依赖，包括产品开发模式、市场营销模式等。需要行业打破思维惯性、重构业务逻辑，夯实行业高质量发展的根基，进一步激发和培育社会的保险需求。
保险需求的三大变化
徐敬惠表示，客户保险需求已随时代变化产生了持久的、深刻的、动态的变化，主要包括三大方面：
一是价值主张发生变化。在数字时代成长起来的80后、90后已逐渐成为社会的中坚力量和主流消费群体，他们由于亲身经历了经济的飞速发展和社会的进步，对未来的不确定性和生活的变数有更深切的理解；同时，作为独生子女的一代，缺乏来自兄弟姐妹的陪伴和在风险来临时的帮助，他们学会了更独立地思考，更关注于自我。因此，他们有更强烈的主动风险管理意识，更认可保险的价值。他们的保险理念也更为成熟，更偏好就风险谈风险，就保障谈保障，对于具有返本属性的理财功能，则会在多种投资渠道间权衡，不再会把保险产品的返本属性作为逻辑的前提。
二是行为逻辑发生变化。作为“互联网原住民”的80后、90后，他们的生活方式和消费行为正在发生改变，表现出了自我主导、注重体验、擅长社交、强调个性等全新且复杂的特征，原有的产品设计理念、市场营销理念、客户服务理念已在一定程度上难以适应新的保险消费需求，行业需要站在新的时代背景下，重新认识及定义保险消费者。
三是体验诉求发生变化。在数字化时代，消费者关注的焦点是产品的使用与体验，从功能型消费走向体验型消费。保险消费者希望保险公司可以提供责任清晰、条款易懂、定价透明的产品；可以随时随地响应他们的需求，及时提供支持；可以以恰当的频率，通过他们喜欢的渠道，提供个性化服务和互动；可以提供一种线上、线下全渠道的轻松、一致、便捷、愉悦的服务体验；可以提供一揽子的综合风险解决方案等等。围绕客户体验，保险公司必须不断寻找新的、更好的解决方案，
保险公司的三大转型战略
面对内外部市场环境的变化，行业近年来先后提出了数字战略、中台战略和生态战略。徐敬惠认为，三大战略虽然各有侧重，但各自的战略轴心始终应围绕在客户消费需求，如果脱离了“以客户为中心”，转型将成为无源之水、无本之木。
他认为，数字战略下的数字化转型不是一个项目、工程或具体工作任务，而是一条主线，应贯穿公司经营的全节点、全流程。它是对现有业务的自我颠覆,而不是单纯的优化，不能简单理解为创新和突破。这种质变需要自上而下、全方位开展、全部门协作，不能只理解为是IT部门和营销部门的工作。它需要保险公司将科技与保险进行深度融合，包括流程以及销售、运营、管理和商业模式；需要保险公司在抱有危机感的同时，具备坚强的毅力，因为这将是一场长期的战斗，需要3-5年，甚至更长的时间去做一个系统化的变革。
他表示，中台战略是管理支撑，应保障前台业务与后台资源的高效运作与协同。首先，中台战略不是一次简单的技术变革，还包括业务变革、组织变革和机制变革，需要集合整个公司的运营能力、数据能力和技术能力，驱动业务发展。其次，中台战略相较于原有中台的定位，更侧重对功能模块的理解与微服务的建设。最后，中台战略外在表现为解决分散开发和重复投入的问题，核心是实现“以客户为中心的持续规模化创新”。在瞬息万变的市场中，中台战略为公司的快速试错，在经济性和效率性上提供了可能。
他还认为，生态战略是价值逻辑，应在产品协同、服务链延伸的基础上，实现价值的共创共享。在数字化时代，生态战略已成为最前沿的竞争逻辑和最重要的发展趋势。
中国银行保险报网讯【实习记者 于文哲】
“在科技浪潮席卷而来、社会变革节奏加快的背景下，‘转型’已成为企业求生存、行业谋发展的关键路径。‘转型’始终要围绕‘人’，也就是‘客户’这个核心要素展开，因为商业的本质不是销售商品，而是为人提供生活解决方案，通过商业让生活变得更美好。”11月28日，在京举行的“新浪金麒麟·2019保险高峰论坛”上，大家保险集团有限责任公司总经理徐敬惠这样说道。
影响消费需求的四大因素
徐敬惠认为，目前主要有以下四个影响消费需求的因素：
一是社会结构转型。老龄化和城镇化将是影响我国未来发展最重大的趋势性事件，这将在不远的将来给我国的经济发展和社会发展带来极大的挑战和新的机会。
二是国民财富增长。随着国民财富和消费能力不断提升，消费在拉动国民经济增长中起到越来越重要的作用，消费型社会逐步形成。消费升级带来了消费潜力的持续释放，也带来了消费观念、消费结构、消费模式的转变，如何在市场机遇增多的情况下准确对位需求，将成为每一家企业面对的全新考题。
三是数字经济发展。当今世界，科技驱动下的数字经济正在与实体经济深度融合，蓬勃发展，深刻改变着人类生产生活方式。移动互联网、社交媒体、电子支付等新技术的应用已经在消费领域产生巨大影响。数字化浪潮带来了人们消费习惯的改变，数字经济已成大势所趋，不可逆转。
四是供给侧改革与升级。近年来，保险业供给侧改革稳步推进，尤其在产品创新和服务创新上下了比较大的力气，有效提高了保险的覆盖率、可得性和满意度。但不可否认，行业目前的改革与升级还未真正触达制约行业发展的深层次问题，表现比较突出的是对传统路径的依赖，包括产品开发模式、市场营销模式等。需要行业打破思维惯性、重构业务逻辑，夯实行业高质量发展的根基，进一步激发和培育社会的保险需求。
保险需求的三大变化
徐敬惠表示，客户保险需求已随时代变化产生了持久的、深刻的、动态的变化，主要包括三大方面：
一是价值主张发生变化。在数字时代成长起来的80后、90后已逐渐成为社会的中坚力量和主流消费群体，他们由于亲身经历了经济的飞速发展和社会的进步，对未来的不确定性和生活的变数有更深切的理解；同时，作为独生子女的一代，缺乏来自兄弟姐妹的陪伴和在风险来临时的帮助，他们学会了更独立地思考，更关注于自我。因此，他们有更强烈的主动风险管理意识，更认可保险的价值。他们的保险理念也更为成熟，更偏好就风险谈风险，就保障谈保障，对于具有返本属性的理财功能，则会在多种投资渠道间权衡，不再会把保险产品的返本属性作为逻辑的前提。
二是行为逻辑发生变化。作为“互联网原住民”的80后、90后，他们的生活方式和消费行为正在发生改变，表现出了自我主导、注重体验、擅长社交、强调个性等全新且复杂的特征，原有的产品设计理念、市场营销理念、客户服务理念已在一定程度上难以适应新的保险消费需求，行业需要站在新的时代背景下，重新认识及定义保险消费者。
三是体验诉求发生变化。在数字化时代，消费者关注的焦点是产品的使用与体验，从功能型消费走向体验型消费。保险消费者希望保险公司可以提供责任清晰、条款易懂、定价透明的产品；可以随时随地响应他们的需求，及时提供支持；可以以恰当的频率，通过他们喜欢的渠道，提供个性化服务和互动；可以提供一种线上、线下全渠道的轻松、一致、便捷、愉悦的服务体验；可以提供一揽子的综合风险解决方案等等。围绕客户体验，保险公司必须不断寻找新的、更好的解决方案，
保险公司的三大转型战略
面对内外部市场环境的变化，行业近年来先后提出了数字战略、中台战略和生态战略。徐敬惠认为，三大战略虽然各有侧重，但各自的战略轴心始终应围绕在客户消费需求，如果脱离了“以客户为中心”，转型将成为无源之水、无本之木。
他认为，数字战略下的数字化转型不是一个项目、工程或具体工作任务，而是一条主线，应贯穿公司经营的全节点、全流程。它是对现有业务的自我颠覆,而不是单纯的优化，不能简单理解为创新和突破。这种质变需要自上而下、全方位开展、全部门协作，不能只理解为是IT部门和营销部门的工作。它需要保险公司将科技与保险进行深度融合，包括流程以及销售、运营、管理和商业模式；需要保险公司在抱有危机感的同时，具备坚强的毅力，因为这将是一场长期的战斗，需要3-5年，甚至更长的时间去做一个系统化的变革。
他表示，中台战略是管理支撑，应保障前台业务与后台资源的高效运作与协同。首先，中台战略不是一次简单的技术变革，还包括业务变革、组织变革和机制变革，需要集合整个公司的运营能力、数据能力和技术能力，驱动业务发展。其次，中台战略相较于原有中台的定位，更侧重对功能模块的理解与微服务的建设。最后，中台战略外在表现为解决分散开发和重复投入的问题，核心是实现“以客户为中心的持续规模化创新”。在瞬息万变的市场中，中台战略为公司的快速试错，在经济性和效率性上提供了可能。
他还认为，生态战略是价值逻辑，应在产品协同、服务链延伸的基础上，实现价值的共创共享。在数字化时代，生态战略已成为最前沿的竞争逻辑和最重要的发展趋势。
