163家银行机构参与 覆盖30.9万户小微企业河南“百行进万企”融资对接工作显著成效
发布时间：2019-12-19 21:26:32 作者： 来源：中国银行保险报网
中国银行保险报网讯
根据银保监会关于开展“不忘初心、牢记使命”银行业金融机构“百行进万企”融资对接工作的通知要求，为进一步提升金融服务实体经济质效，着力缓解小微企业融资难融资贵问题，河南银保监局作为全国五个试点省市之一，于2019年8-11月组织全省银行业机构开展了“百行进万企”融资对接工作，全省各级监管部门和银行业机构统一思想，积极作为，主动对接，精心服务，析难点、找不足、补短板、求实效，有效缓解了河南省小微企业融资难题。
授信5800余户 金额近140亿元
据悉，此次“百行进万企”覆盖河南省30.9万户纳税评级在B级以上的小微企业。银行主动与企业联系，开展在线问卷调查，根据企业意愿上门走访、深入调研，问需于企，问计于企，对符合授信条件的企业开展授信融资等综合金融服务。这次“百行进万企”既是一次社会调查实践，也是一次主动融资服务，对于深入分析查找河南省小微企业金融服务的难点症结，找准银行在机制、产品、技术、流程等方面不足，缓解小微企业融资难融资贵问题具有重要意义。
目前，历时四个月的“百行进万企”工作已接近尾声，从成效来看，达成融资意向的企业数量和实际授信金额均居五个试点省市第二位，活动呈现出参与机构多，覆盖企业广，工作进度快、对接成果实等特点。
参与机构多。河南省此次融资对接活动共有163家银行业机构，5729个基层网点，超过1.5万银行工作人员参与。是全省规模最大的一次服务小微企业集中行动。
覆盖企业广。对接企业覆盖全省所有满足条件的、纳税评级B级及以上的30.9万户所得税小型微利企业。截至12月9日，全省已有约30万户小微企业完成在线问卷填写，银行入户走访近4.3万户企业。
工作进度快。各阶段工作均按照预定时间节点有序推进、紧密衔接，始终保持了较快的工作进度，目前三张调查问卷填写率均超过了96%。初步达成融资意向的企业中，已完成实际授信约70%。
对接成效实。在实地走访的企业中有2.9万户表达了融资需求，银行评估后，与超过8400户达成了初步融资意向，占比近30%，高于五个试点省市平均水平；超过88%的融资方案可以基本或全部满足客户需求，超过70%的拟授信金额大于企业融资缺口，80%的利率定在8%以下；目前已完成实际授信近5800余户，表内外授信金额合计近140亿元，户均约240万元。
走访企业6326家 深入网点1581个
此次融资对接工作时间紧、任务重、要求高、工作环节多，河南银保监局系统和各银行业机构通过优化组织、强力推进、严把质量，确保了如期、高质量完成各项工作任务。
聚焦小微、全量覆盖。为了确保此次“百行进万企”，河南银保监局联合河南省税务局剔除地方融资平台、“六类机构”、房地产企业、投资理财机构等不符合对接条件的企业，从全省36.4万户纳税评级在B级以上的小型微利企业中最终确定对接企业30.9万户，确保聚焦小微、聚焦实体。按照企业纳税账户开户行信息，将企业名单分配至全省163家银行业机构，确保“一一对应”，不重复、不遗漏。
笔者获悉，河南恒云食品有限公司位于鹤壁淇县鹤淇产业集聚区，属于私营小微企业，主要加工制造火锅类食品。工商银行鹤壁分行普惠金融部联合淇县支行开展“百行进万企”问卷调查工作，企业非常积极配合填写问卷。银行通过电话、上门走访等多次对接，了解到客户生产经营正常，从未在银行获得过贷款，2019年因购买原材料，有资金需求。鹤壁分行为该企业提供了纯信用小微贷款100万元，该笔提款利率5.0025%，无需抵押、线上提款、随借随还，缓解了小微企业生产经营临时性资金需求。而且可以随时还款，在白名单有效期内按需申请贷款，降低了小微企业的融资成本，灵活简便。
周密组织，夯实基础。河南银保监局在银保监会工作方案基础上，制定了专项推动方案，进一步细化职责分工和工作要求；8月23日召开“百行进万企”启动会议，面向全省各级监管部门及银行业机构进行动员部署。成立了由分管副局长挂帅、普惠部门牵头、多部门参与的专项工作组，各分局和银行也成立了工作专班，加强组织推动。明确各单位专职联系人，建立集中联系渠道，提高工作沟通效率。专门编制调查问卷系统填写说明书下发各行，组织一线人员培训，熟悉操作流程和沟通话术。
全力投入，扎实推进。省内各银行业机构对此次“百行进万企”高度重视，在启动阶段，各行通过网点、网站、手机银行、客服热线等向客户主动推介，提升客户认知度和接受度。在线调查阶段，通过多种时机和方式组织客户填写问卷，针对部分企业电话联系不上或配合意愿不强，通过空中团队外呼或者直接派人实地走访，力争覆盖到每一家企业。在入户走访阶段，部分银行放弃节假日休息，全行动员，行长亲自带队上门，面对面了解需求、听取意见，并对符合条件的企业及时开展授信。
据悉，工商银行许昌分行在“百行进万企活动”时，认真组织开展上门走访小企业客户。在走访一名小企业客户时，许昌分行了解到该客户主营业务为家用电器、中央空调、家用地暖、空气能热水器批发兼零售和中央热水工程设计、安装等。公司已成立4年，经营状况良好，已开立了对公账户和个人理财金卡。目前公司该准备扩大经营规模，需要周转资金，希望获得融资，但客户了解到市场的融资成本太高。客户经理得知后，马上向客户推荐了银行的E抵快贷产品，产品具有线上操作、额度循环、随借随还、手续简便等优势，有效满足了小微企业和个体工商户“短、小、频、急”的融资需求，客户当场就申办了一笔E抵快贷业务。
多措并举，务求实效。各行利用此次融资对接工作，立足于不同企业的融资需求，积极推介本行特色产品。多家银行为对接名单内的客户配置了专项贷款规模，尽力满足融资需求，并成立专门审批服务团队，对达成合作意向的优先受理、优先审批。不少银行为拓展新增客户配置了专项激励费用，加大评先评优方面倾斜力度，将本次对接成效与分支机构年度绩效考核挂钩，层层压实工作责任。各行还建立了督导通报制度，成立了调研指导组，自上而下开展监督指导，推动基层工作积极开展。
加强引领，严把质量。为了把好方向、兼顾速度、突出质量，河南银保监局联合省金融监管局专题印发了调研指导工作通知。活动期间，每日分行别通报各阶段工作过进度，针对部分银行工作推进缓慢、融资对接率低等问题，多次召开座谈会和通报会，督促各行再动员再部署，切实做到应访尽访、能贷尽贷。各银保监分局深入一线调研指导，先后共联系走访企业6326家，深入银行网点1581个，通过与企业核实情况、查阅调查问卷、召开座谈会等，及时查改问题，有力推动了各环节工作顺利开展。
提升小微企业金融服务满意度
银行在入户走访调研阶段，掌握了大量第一手资料，为全面准确评价小微企业融资服务现状，找准差距不足、确立改进方向提供了可靠参考。
中原银行自成立以来围绕“科技兴行”的战略，进一步利用新技术、新手段，创新小微金融服务模式，加强民营小微金融与“互联网+”的融合，利用大数据工具，丰富获客手段，并充分运用网上银行、手机银行等新渠道为小微企业提供高效便捷的金融服务。
据了解，河南树仁仪器进出口有限公司成立于2016年3月，专业为化工、制药、化学、材料、食品、生物等领域提供实验室仪器设备、维修维护服务和仪器进出口外贸代理业务。目前在河南省内高校的覆盖率达90%以上，成为省内科教仪器的卓越供应商。2019年9月，郑州大学采购科研仪器教学设备，金额总计800万元，在河南省政府采购平台公开招标。河南树仁仪器进出口有限公司中标，但采购费用成了困扰企业的一大难题。2019年9月前企业承接的大部分项目，多以自有资金购买设备价款，且采购单位回款账期在3-6个月，企业应收账款逐渐增加，企业的自有资金捉襟见肘。
中原银行安排专人围绕公开招标项目及中标企业开展主动营销。对政府采购中标企业进行筛选，分行产品经理主动与企业联系，将政采贷的产品介绍及准入条件告知企业。企业表达了浓厚兴趣，客户经理协助企业在网上完成了业务申请，网申通过后，客户经理上门对企业历史采购信息、采购项目真实性、应收账款质量、应收账款有效性、融资用途等进行核实。情况调查后，客户经理完成授信调查报告，上报审查和审批。审查通过后，签合同、核保，银行最后完成放款，审批敞口额度500万元。该产品的成功落地，完美解决了企业融资难的问题。
河南企业对银行近年来在融资服务各方面的改善比较认可，无论是融资便利度、融资额度满足度还是融资价格等，都给予了较为正面的评价，特别对银行创新丰富小微企业融资产品方面的进步评价最高，但是在抵质押担保、贷款期限等方面，银企双方还存在着一定的供需矛盾。
下一步，河南银保监局将继续引领河南银行业深入贯彻落实党中央国务院和银保监会关于金融支持民营小微企业的各项决策部署，认真做好“百行进万企”融资支持各项后续工作，立足于企业需求持续加大小微特色产品创新，不断深化小微服务的广度和深度，切实提升小微企业金融服务满意度和获得感。
（冯张伟 王彤）
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根据银保监会关于开展“不忘初心、牢记使命”银行业金融机构“百行进万企”融资对接工作的通知要求，为进一步提升金融服务实体经济质效，着力缓解小微企业融资难融资贵问题，河南银保监局作为全国五个试点省市之一，于2019年8-11月组织全省银行业机构开展了“百行进万企”融资对接工作，全省各级监管部门和银行业机构统一思想，积极作为，主动对接，精心服务，析难点、找不足、补短板、求实效，有效缓解了河南省小微企业融资难题。
授信5800余户 金额近140亿元
据悉，此次“百行进万企”覆盖河南省30.9万户纳税评级在B级以上的小微企业。银行主动与企业联系，开展在线问卷调查，根据企业意愿上门走访、深入调研，问需于企，问计于企，对符合授信条件的企业开展授信融资等综合金融服务。这次“百行进万企”既是一次社会调查实践，也是一次主动融资服务，对于深入分析查找河南省小微企业金融服务的难点症结，找准银行在机制、产品、技术、流程等方面不足，缓解小微企业融资难融资贵问题具有重要意义。
目前，历时四个月的“百行进万企”工作已接近尾声，从成效来看，达成融资意向的企业数量和实际授信金额均居五个试点省市第二位，活动呈现出参与机构多，覆盖企业广，工作进度快、对接成果实等特点。
参与机构多。河南省此次融资对接活动共有163家银行业机构，5729个基层网点，超过1.5万银行工作人员参与。是全省规模最大的一次服务小微企业集中行动。
覆盖企业广。对接企业覆盖全省所有满足条件的、纳税评级B级及以上的30.9万户所得税小型微利企业。截至12月9日，全省已有约30万户小微企业完成在线问卷填写，银行入户走访近4.3万户企业。
工作进度快。各阶段工作均按照预定时间节点有序推进、紧密衔接，始终保持了较快的工作进度，目前三张调查问卷填写率均超过了96%。初步达成融资意向的企业中，已完成实际授信约70%。
对接成效实。在实地走访的企业中有2.9万户表达了融资需求，银行评估后，与超过8400户达成了初步融资意向，占比近30%，高于五个试点省市平均水平；超过88%的融资方案可以基本或全部满足客户需求，超过70%的拟授信金额大于企业融资缺口，80%的利率定在8%以下；目前已完成实际授信近5800余户，表内外授信金额合计近140亿元，户均约240万元。
走访企业6326家 深入网点1581个
此次融资对接工作时间紧、任务重、要求高、工作环节多，河南银保监局系统和各银行业机构通过优化组织、强力推进、严把质量，确保了如期、高质量完成各项工作任务。
聚焦小微、全量覆盖。为了确保此次“百行进万企”，河南银保监局联合河南省税务局剔除地方融资平台、“六类机构”、房地产企业、投资理财机构等不符合对接条件的企业，从全省36.4万户纳税评级在B级以上的小型微利企业中最终确定对接企业30.9万户，确保聚焦小微、聚焦实体。按照企业纳税账户开户行信息，将企业名单分配至全省163家银行业机构，确保“一一对应”，不重复、不遗漏。
笔者获悉，河南恒云食品有限公司位于鹤壁淇县鹤淇产业集聚区，属于私营小微企业，主要加工制造火锅类食品。工商银行鹤壁分行普惠金融部联合淇县支行开展“百行进万企”问卷调查工作，企业非常积极配合填写问卷。银行通过电话、上门走访等多次对接，了解到客户生产经营正常，从未在银行获得过贷款，2019年因购买原材料，有资金需求。鹤壁分行为该企业提供了纯信用小微贷款100万元，该笔提款利率5.0025%，无需抵押、线上提款、随借随还，缓解了小微企业生产经营临时性资金需求。而且可以随时还款，在白名单有效期内按需申请贷款，降低了小微企业的融资成本，灵活简便。
周密组织，夯实基础。河南银保监局在银保监会工作方案基础上，制定了专项推动方案，进一步细化职责分工和工作要求；8月23日召开“百行进万企”启动会议，面向全省各级监管部门及银行业机构进行动员部署。成立了由分管副局长挂帅、普惠部门牵头、多部门参与的专项工作组，各分局和银行也成立了工作专班，加强组织推动。明确各单位专职联系人，建立集中联系渠道，提高工作沟通效率。专门编制调查问卷系统填写说明书下发各行，组织一线人员培训，熟悉操作流程和沟通话术。
全力投入，扎实推进。省内各银行业机构对此次“百行进万企”高度重视，在启动阶段，各行通过网点、网站、手机银行、客服热线等向客户主动推介，提升客户认知度和接受度。在线调查阶段，通过多种时机和方式组织客户填写问卷，针对部分企业电话联系不上或配合意愿不强，通过空中团队外呼或者直接派人实地走访，力争覆盖到每一家企业。在入户走访阶段，部分银行放弃节假日休息，全行动员，行长亲自带队上门，面对面了解需求、听取意见，并对符合条件的企业及时开展授信。
据悉，工商银行许昌分行在“百行进万企活动”时，认真组织开展上门走访小企业客户。在走访一名小企业客户时，许昌分行了解到该客户主营业务为家用电器、中央空调、家用地暖、空气能热水器批发兼零售和中央热水工程设计、安装等。公司已成立4年，经营状况良好，已开立了对公账户和个人理财金卡。目前公司该准备扩大经营规模，需要周转资金，希望获得融资，但客户了解到市场的融资成本太高。客户经理得知后，马上向客户推荐了银行的E抵快贷产品，产品具有线上操作、额度循环、随借随还、手续简便等优势，有效满足了小微企业和个体工商户“短、小、频、急”的融资需求，客户当场就申办了一笔E抵快贷业务。
多措并举，务求实效。各行利用此次融资对接工作，立足于不同企业的融资需求，积极推介本行特色产品。多家银行为对接名单内的客户配置了专项贷款规模，尽力满足融资需求，并成立专门审批服务团队，对达成合作意向的优先受理、优先审批。不少银行为拓展新增客户配置了专项激励费用，加大评先评优方面倾斜力度，将本次对接成效与分支机构年度绩效考核挂钩，层层压实工作责任。各行还建立了督导通报制度，成立了调研指导组，自上而下开展监督指导，推动基层工作积极开展。
加强引领，严把质量。为了把好方向、兼顾速度、突出质量，河南银保监局联合省金融监管局专题印发了调研指导工作通知。活动期间，每日分行别通报各阶段工作过进度，针对部分银行工作推进缓慢、融资对接率低等问题，多次召开座谈会和通报会，督促各行再动员再部署，切实做到应访尽访、能贷尽贷。各银保监分局深入一线调研指导，先后共联系走访企业6326家，深入银行网点1581个，通过与企业核实情况、查阅调查问卷、召开座谈会等，及时查改问题，有力推动了各环节工作顺利开展。
提升小微企业金融服务满意度
银行在入户走访调研阶段，掌握了大量第一手资料，为全面准确评价小微企业融资服务现状，找准差距不足、确立改进方向提供了可靠参考。
中原银行自成立以来围绕“科技兴行”的战略，进一步利用新技术、新手段，创新小微金融服务模式，加强民营小微金融与“互联网+”的融合，利用大数据工具，丰富获客手段，并充分运用网上银行、手机银行等新渠道为小微企业提供高效便捷的金融服务。
据了解，河南树仁仪器进出口有限公司成立于2016年3月，专业为化工、制药、化学、材料、食品、生物等领域提供实验室仪器设备、维修维护服务和仪器进出口外贸代理业务。目前在河南省内高校的覆盖率达90%以上，成为省内科教仪器的卓越供应商。2019年9月，郑州大学采购科研仪器教学设备，金额总计800万元，在河南省政府采购平台公开招标。河南树仁仪器进出口有限公司中标，但采购费用成了困扰企业的一大难题。2019年9月前企业承接的大部分项目，多以自有资金购买设备价款，且采购单位回款账期在3-6个月，企业应收账款逐渐增加，企业的自有资金捉襟见肘。
中原银行安排专人围绕公开招标项目及中标企业开展主动营销。对政府采购中标企业进行筛选，分行产品经理主动与企业联系，将政采贷的产品介绍及准入条件告知企业。企业表达了浓厚兴趣，客户经理协助企业在网上完成了业务申请，网申通过后，客户经理上门对企业历史采购信息、采购项目真实性、应收账款质量、应收账款有效性、融资用途等进行核实。情况调查后，客户经理完成授信调查报告，上报审查和审批。审查通过后，签合同、核保，银行最后完成放款，审批敞口额度500万元。该产品的成功落地，完美解决了企业融资难的问题。
河南企业对银行近年来在融资服务各方面的改善比较认可，无论是融资便利度、融资额度满足度还是融资价格等，都给予了较为正面的评价，特别对银行创新丰富小微企业融资产品方面的进步评价最高，但是在抵质押担保、贷款期限等方面，银企双方还存在着一定的供需矛盾。
下一步，河南银保监局将继续引领河南银行业深入贯彻落实党中央国务院和银保监会关于金融支持民营小微企业的各项决策部署，认真做好“百行进万企”融资支持各项后续工作，立足于企业需求持续加大小微特色产品创新，不断深化小微服务的广度和深度，切实提升小微企业金融服务满意度和获得感。
（冯张伟 王彤）
