163家银行机构参与 覆盖30.9万户小微企业河南“百行进万企”融资对接授信近140亿
发布时间：2019-12-25 09:37:22 作者： 来源：中国银行保险报网
□冯张伟 王彤
为进一步提升金融服务实体经济质效，缓解小微企业融资难融资贵问题，河南银保监局作为全国五个试点省市之一，于2019年8-11月组织全省银行业机构开展了“百行进万企”融资对接工作，全省各级监管部门和银行业机构积极作为，主动对接，精心服务，有效缓解了河南省小微企业融资难题。
授信5800余户
金额近140亿元
据悉，这次“百行进万企”既是一次社会调查实践，也是一次主动融资服务，对于深入分析查找河南省小微企业金融服务的难点症结，找准银行在机制、产品、技术、流程等方面不足，缓解小微企业融资难融资贵问题具有重要意义。各家银行主动与企业联系，开展在线问卷调查，采取上门走访、深入调研，问需于企，问计于企，对符合授信条件的企业开展授信融资等综合金融服务。
目前，历时四个月的“百行进万企”工作已接近尾声，从成效来看，达成融资意向的企业数量和实际授信金额均居五个试点省市第二位，活动呈现出参与机构多，覆盖企业广，工作进度快、对接成果实等特点。
河南省此次融资对接活动共有163家银行业机构，5729个基层网点，超过1.5万银行工作人员参与。是全省规模最大的一次服务小微企业集中行动。对接企业覆盖全省所有满足条件的、纳税评级B级及以上的30.9万户所得税小型微利企业。截至12月9日，全省已有约30万户小微企业完成在线问卷填写，银行入户走访近4.3万户企业。
在实地走访的企业中有2.9万户表达了融资需求，银行评估后，与超过8400户达成了初步融资意向，占比近30%，高于五个试点省市平均水平。超过88%的融资方案可以基本或全部满足客户需求，超过70%的拟授信金额大于企业融资缺口，80%的利率定在8%以下。目前已完成实际授信近5800余户，表内外授信金额合计近140亿元，户均约240万元。
走访企业6326家
深入网点1581个
为了确保此次“百行进万企”，河南银保监局联合河南省税务局剔除地方融资平台、“六类机构”、房地产企业、投资理财机构等不符合对接条件的企业，从河南省36.4万户纳税评级在B级以上的小型微利企业中最终确定对接企业30.9万户，确保聚焦小微、聚焦实体。按照企业纳税账户开户行信息，将企业名单分配至全省163家银行业机构，确保“一一对应”，不重复、不遗漏。
河南恒云食品有限公司位于鹤壁淇县鹤淇产业集聚区，属于私营小微企业，主要加工制造火锅类食品。工商银行鹤壁分行普惠金融部联合淇县支行开展“百行进万企”问卷调查工作，企业非常积极配合填写问卷。银行通过电话、上门走访等多次对接，了解到客户生产经营正常，从未在银行获得过贷款，2019年因购买原材料，有资金需求。鹤壁分行为该企业提供了纯信用小微贷款100万元，无需抵押、线上提款、随借随还，缓解了小微企业生产经营临时性资金需求。而且可以随时还款，在白名单有效期内按需申请贷款，降低了小微企业的融资成本，灵活简便。
河南银保监局在银保监会工作方案基础上，制定了专项推动方案，进一步细化职责分工和工作要求；2019年8月23日召开“百行进万企”启动会议，面向全省各级监管部门及银行业机构进行动员部署。
省内各银行业机构对此次“百行进万企”高度重视，在启动阶段，各行通过网点、网站、手机银行、客服热线等向客户主动推介，提升客户认知度和接受度。在线调查阶段，通过多种时机和方式组织客户填写问卷，针对部分企业电话联系不上或配合意愿不强，通过空中团队外呼或者直接派人实地走访，力争覆盖到每一家企业。
河南银保监局针对部分银行工作推进缓慢、融资对接率低等问题，多次召开座谈会和通报会，督促各行再动员再部署，切实做到应访尽访、能贷尽贷。各银保监分局深入一线调研指导，先后共联系走访企业6326家，深入银行网点1581个。
提升小微企业金融服务满意度
在走访一名小企业客户时，工商银行许昌分行了解到该客户主营家用电器、中央空调、家用地暖、空气能热水器批发兼零售和中央热水工程设计、安装等。公司已成立4年，经营状况良好，已开立了对公账户和个人理财金卡。目前公司该准备扩大经营规模，需要周转资金，希望获得融资，但客户了解到市场的融资成本太高。客户经理得知后，马上向客户推荐了银行的E抵快贷产品，产品具有线上操作、额度循环、随借随还、手续简便等优势，有效满足了小微企业和个体工商户“短、小、频、急”的融资需求，客户当场就申办了一笔E抵快贷业务。
各行利用此次融资对接工作，立足于不同企业的融资需求，积极推介本行特色产品。多家银行为对接名单内的客户配置了专项贷款规模，尽力满足融资需求，并成立专门审批服务团队，对达成合作意向的优先受理、优先审批。不少银行为拓展新增客户配置了专项激励费用，加大评先评优方面倾斜力度，将本次对接成效与分支机构年度绩效考核挂钩，层层压实工作责任。各行还建立了督导通报制度，成立了调研指导组，自上而下开展监督指导，推动基层工作积极开展。
河南企业对银行近年来在融资服务各方面的改善比较认可，无论是融资便利度、融资额度满足度还是融资价格等，都给予了较为正面的评价，特别对银行创新丰富小微企业融资产品方面的进步评价最高，但是在抵质押担保、贷款期限等方面，银企双方还存在着一定的供需矛盾。
□冯张伟 王彤
为进一步提升金融服务实体经济质效，缓解小微企业融资难融资贵问题，河南银保监局作为全国五个试点省市之一，于2019年8-11月组织全省银行业机构开展了“百行进万企”融资对接工作，全省各级监管部门和银行业机构积极作为，主动对接，精心服务，有效缓解了河南省小微企业融资难题。
授信5800余户
金额近140亿元
据悉，这次“百行进万企”既是一次社会调查实践，也是一次主动融资服务，对于深入分析查找河南省小微企业金融服务的难点症结，找准银行在机制、产品、技术、流程等方面不足，缓解小微企业融资难融资贵问题具有重要意义。各家银行主动与企业联系，开展在线问卷调查，采取上门走访、深入调研，问需于企，问计于企，对符合授信条件的企业开展授信融资等综合金融服务。
目前，历时四个月的“百行进万企”工作已接近尾声，从成效来看，达成融资意向的企业数量和实际授信金额均居五个试点省市第二位，活动呈现出参与机构多，覆盖企业广，工作进度快、对接成果实等特点。
河南省此次融资对接活动共有163家银行业机构，5729个基层网点，超过1.5万银行工作人员参与。是全省规模最大的一次服务小微企业集中行动。对接企业覆盖全省所有满足条件的、纳税评级B级及以上的30.9万户所得税小型微利企业。截至12月9日，全省已有约30万户小微企业完成在线问卷填写，银行入户走访近4.3万户企业。
在实地走访的企业中有2.9万户表达了融资需求，银行评估后，与超过8400户达成了初步融资意向，占比近30%，高于五个试点省市平均水平。超过88%的融资方案可以基本或全部满足客户需求，超过70%的拟授信金额大于企业融资缺口，80%的利率定在8%以下。目前已完成实际授信近5800余户，表内外授信金额合计近140亿元，户均约240万元。
走访企业6326家
深入网点1581个
为了确保此次“百行进万企”，河南银保监局联合河南省税务局剔除地方融资平台、“六类机构”、房地产企业、投资理财机构等不符合对接条件的企业，从河南省36.4万户纳税评级在B级以上的小型微利企业中最终确定对接企业30.9万户，确保聚焦小微、聚焦实体。按照企业纳税账户开户行信息，将企业名单分配至全省163家银行业机构，确保“一一对应”，不重复、不遗漏。
河南恒云食品有限公司位于鹤壁淇县鹤淇产业集聚区，属于私营小微企业，主要加工制造火锅类食品。工商银行鹤壁分行普惠金融部联合淇县支行开展“百行进万企”问卷调查工作，企业非常积极配合填写问卷。银行通过电话、上门走访等多次对接，了解到客户生产经营正常，从未在银行获得过贷款，2019年因购买原材料，有资金需求。鹤壁分行为该企业提供了纯信用小微贷款100万元，无需抵押、线上提款、随借随还，缓解了小微企业生产经营临时性资金需求。而且可以随时还款，在白名单有效期内按需申请贷款，降低了小微企业的融资成本，灵活简便。
河南银保监局在银保监会工作方案基础上，制定了专项推动方案，进一步细化职责分工和工作要求；2019年8月23日召开“百行进万企”启动会议，面向全省各级监管部门及银行业机构进行动员部署。
省内各银行业机构对此次“百行进万企”高度重视，在启动阶段，各行通过网点、网站、手机银行、客服热线等向客户主动推介，提升客户认知度和接受度。在线调查阶段，通过多种时机和方式组织客户填写问卷，针对部分企业电话联系不上或配合意愿不强，通过空中团队外呼或者直接派人实地走访，力争覆盖到每一家企业。
河南银保监局针对部分银行工作推进缓慢、融资对接率低等问题，多次召开座谈会和通报会，督促各行再动员再部署，切实做到应访尽访、能贷尽贷。各银保监分局深入一线调研指导，先后共联系走访企业6326家，深入银行网点1581个。
提升小微企业金融服务满意度
在走访一名小企业客户时，工商银行许昌分行了解到该客户主营家用电器、中央空调、家用地暖、空气能热水器批发兼零售和中央热水工程设计、安装等。公司已成立4年，经营状况良好，已开立了对公账户和个人理财金卡。目前公司该准备扩大经营规模，需要周转资金，希望获得融资，但客户了解到市场的融资成本太高。客户经理得知后，马上向客户推荐了银行的E抵快贷产品，产品具有线上操作、额度循环、随借随还、手续简便等优势，有效满足了小微企业和个体工商户“短、小、频、急”的融资需求，客户当场就申办了一笔E抵快贷业务。
各行利用此次融资对接工作，立足于不同企业的融资需求，积极推介本行特色产品。多家银行为对接名单内的客户配置了专项贷款规模，尽力满足融资需求，并成立专门审批服务团队，对达成合作意向的优先受理、优先审批。不少银行为拓展新增客户配置了专项激励费用，加大评先评优方面倾斜力度，将本次对接成效与分支机构年度绩效考核挂钩，层层压实工作责任。各行还建立了督导通报制度，成立了调研指导组，自上而下开展监督指导，推动基层工作积极开展。
河南企业对银行近年来在融资服务各方面的改善比较认可，无论是融资便利度、融资额度满足度还是融资价格等，都给予了较为正面的评价，特别对银行创新丰富小微企业融资产品方面的进步评价最高，但是在抵质押担保、贷款期限等方面，银企双方还存在着一定的供需矛盾。
