“拉一把，托好底”

□记者 康民

在全国扶贫领域最高奖项——2019年度全国脱贫攻坚奖表彰大会上，中国太保产险获得本年度创新奖。记者采访中了解到，传统的保险险种大多“保一人”，最多“保一家”，但返贫、“骤贫”对象很难事先框定，如何设计开发一种不固定具体个人而是针对一类群体的保险产品，是防止返贫所面临的一大难题。提高脱贫质量、防止返贫致贫，是脱贫之路上必须跨过去的一道坎。2017年初，河南省邯郸市委决定在国家扶贫开发重点县魏县先行试点，通过政保联办、引入商业保险的方式，建立“未贫先防”机制，而中国太保财险开发的“防贫保”保障方案在当地政府的招标中符合标准，成为最合适的选择。

中国太保财险相关负责人王姝告诉记者，“防贫保”的保障对象由“某个人”转为“一类人”，这样的创新之举发现并填补了扶贫领域的空白点，力求让投保人“少花钱、多办事”，同时也实现了险种由“定人定量”到“群体共享”的突破性转变，扩大了保障覆盖面，推动了保险机制的推陈出新。

“防贫保”是如何运作的？简而言之，就是以上一年度国家贫困线的1.5倍为基准，以“非贫低收入户”和“非高标准脱贫户”两类临贫、易贫人群为对象，针对因病、因灾、因学因素分类设置防贫保障线和救助标准。由地方政府出资为参保对象投保，保险公司根据政府需求制定保险方案，提供理赔服务。当受助群体因以上三种原因导致家庭收入低于防贫保障线时，保险公司就启动核查程序，对自付费用或损失超过标准部分分段实施救助。

河北省邯郸市魏县的王章喜今年67岁，2014年脱贫后，他和老伴每年有6000多元收入，属于“非高标准脱贫户”。日子本就不宽裕，2018年初王章喜的老伴生病住院，医保报销后仍需自付1.3万元医药费，这让老两口犯了难。出乎预料的是，按照“防贫保”的标准，中国太保工作人员经过核查很快就将6000多元保险补偿金送上门，帮助两位老人重燃生活的信心。

“保险企业与政府携手，通过‘群体参保、基金管理、社会经办、阳光操作’的扶贫模式，在困难群众未贫将贫时，拉一把、托好底。”王姝向记者具体解释到，虽然临贫、易贫人群占比约为10%，但保险公司必须对参保地区所有农村人口进行情况核查，在服务流程和技术等方面做出调整，并有效配合民政、人社、教育、交管等政府部门的工作，“只有做成‘网格状’的监测平台，才能第一时间把温暖送到困难群众手上。坚决不让一户群众再返贫，我们不含糊！”

如今，“防贫保”已经成为更多地方打赢脱贫攻坚战的重要“新式武器”——截至今年三季度，河北、湖北、内蒙古、甘肃、云南、青海、四川等省份140个县超过5000万临贫、易贫人群有“防贫保”提供防贫托底保障，累计保险金额2.35万亿元，累计赔付金额近6000万元，其显著成效获得国务院扶贫办、地方政府和受助群众的高度认可。

在2019年度全国脱贫攻坚奖表彰大会拿到大奖后，中国太保集团董事长孔庆伟对媒体表示，开发“防贫保”的初心，就是发挥主业优势，助力国家守住来之不易的脱贫成果。在脱贫攻坚决战决胜的关键阶段，中国太保创建商业防贫保险“防贫保”，有效解决了非贫低收入户和非高标准脱贫户“边脱边返、边扶边增”的扶贫难题。

据介绍，中国太保“防贫保”研究院（武汉）在湖北通城县正式设立，后续将有针对性地定制符合各地实际、凸显太保特色的防贫保障方案，力争到2022年底实现“防贫保”覆盖全国1000个县区的“千县计划”，让“脱贫不返贫”的长效保障惠及更多临贫、易贫人群。同时，将积极探索“防贫保”与农业保险、产业扶贫的深度融合，变“输血”为“造血”，夯实稳定脱贫的基础，释放出更为长久的精准扶贫民生红利。