地方监管之声山东：践行“五新”，全面提升监管质效
发布时间：2020-01-08 09:19:48 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 姚慧
2019年，山东银保监局通过践行“五新”——践行监管新理念，牢记监管新使命，压实监管新责任，突出监管新引领，强化监管新融合——以此释放机构改革红利，增强内部融合活力，提升银保协同动力。山东银保监局党委书记、局长王俊寿表示，要把服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点，强化监管引领，推动银行保险机构回归本源、立足本业、扎根本土、恢复本来。
敢于监管，精于监管
据介绍，山东银保监局努力培育“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的监管精神，着力打造人文监管，通过开展“时代新人说演讲比赛”“奋斗者的故事会”等活动，大力弘扬监管正能量。一年以来，局里探索智慧监管，注重科技赋能，组建了智能检查业务骨干人才库，研发了现场检查双随机系统，完善了农商行“e览众山”监测预警系统功能模块，使之发挥“担保圈风险识别监测与共享系统”作用。此外，该局还推动多部门信息联动集成的“金安工程”，监管精确制导作用进一步发挥。
与此同时，局里牢牢守住不发生系统性、区域性风险底线，用大概率思维应对小概率事件，一地一策、一行一策、一企一策，推动重点企业、重点机构风险化解取得实效。
初步统计，山东银行业2019年全年共处置不良贷款2587.06亿元，年末不良贷款率2.88%，较年初下降0.46个百分点，为2014年以来首次较年初下降，区域风险得到有力控制，关键监管指标保持平稳，信用风险趋于收敛。
发挥“探头”“探照灯”“手术刀”作用
王俊寿介绍，遵照“管住人、看住钱、筑牢制度防火墙”的总体要求，山东银保监局发挥派出机构“探头”作用，做好本职、协同各方，做国家和人民放心的看门人和守夜人。具体做法一是强化金融机构主体责任，引导树立合规经营理念，提高风险防控的主动性和有效性，做到“谁的风险谁看住，谁的底线谁坚守”。二是配合山东各级政府落实属地责任，促请省政府召开全省金融工作会议和城商行、农商行改革发展会议，发挥监管部门专业专注和沟通政银双方的优势，在地方重点风险处置、突出问题化解中当好参谋助手、凝聚联动合力。三是切实履行监管部门监督责任，坚持抓主要矛盾，银行业突出防风险，保险业着力治乱象。
综合运用监管手段和工具，通过“探照灯”发现问题，用好监管统计、担保圈及重点客户信息系统等非现场监管工具，强化风险监测分析，做到早识别、早预警，实现疑点问题“精确制导”。通过“显微镜”剖析问题，聚焦银行业涉企服务收费、房地产融资及车险“报行不一”、人身险销售误导等社会关注、群众关切的突出问题，2019年累计开展现场检查278家次，对疑点问题查深查透，实现违规问题“精准打击”。通过“手术刀”解决问题，以刮骨疗毒的决心和毅力，出重拳、下重手，对查实的违法违规问题严查重处，对屡查屡犯问题从严从重处罚，一年来，累计罚没金额7993.4万元。其中，处罚银行保险机构178家次，罚没7689.9万元；处罚责任人141人次，罚款303.5万元。
此外，在开展民营小微企业融资“首贷”培植行动中，该局联合人民银行济南分行对符合条件的“无贷”企业逐户进行调查摸底，协同省自然资源厅加快“互联网+不动产登记”建设步伐，推动银行与不动产登记信息互联互通。数据显示，2019年前11个月，全省共有3万余家民营和小微企业首次获得贷款476亿元，平均贷款利率5.86%，培植后贷款获得率88%；1月-9月辖区33家银行签署科技成果转化贷款风险补偿合作协议，累计为472家科技型中小微企业发放超过22.9亿元的科技成果转化贷款。
“0.5+0.5＜1”与“1+1＞2”
山东银保监局对内不断提升融合效能，实现“0.5+0.5＜1”的深度融合。在机构合并的基础上，加快了监管标准、流程、人员和文化的融合，取长补短统一执法标准，增进交流促进情感交融，做到业务贯通、职能融通、人心相通，真正“进一家门、吃一家饭、成一家人”。对外不断释放改革红利，发挥“1+1＞2”的监管作用。截至2019年11月末，辖区车险综合费用率回落至98.56%，同比下降5.4个百分点；人身险退保金和满期给付金额分别同比下降19.79%和38.38%；累计注销保险中介执业登记人员36.67万人，清理无场所、无业务、无人员“三无”专业中介机构645家。
在该局加强保险监管力度的推动下，山东保险业回归保险本源的内生动能不断增强，纷纷通过优化运行机制，为社会提供多样化服务产品。如山东人保财险开展了“保险+期货”项目，按照“自主自愿、体现普惠性、棉农利益最大化、做好政策衔接”的原则在济南、潍坊、德州等地开展了棉花期货保险，为18余万亩棉花提供超2亿元的风险保障，有效促进了山东省棉花产业的高质量发展。同时，该公司在聊城阳谷、泰安肥城开展了小麦完全成本保险试点，为两县22万农户的110余万亩小麦提供了10亿元风险保障；在济南商河、枣庄滕州等37个县开展大灾保险试点，为山东省主要粮食作物玉米、小麦提供超过60亿元的大灾风险保障。
□记者 姚慧
2019年，山东银保监局通过践行“五新”——践行监管新理念，牢记监管新使命，压实监管新责任，突出监管新引领，强化监管新融合——以此释放机构改革红利，增强内部融合活力，提升银保协同动力。山东银保监局党委书记、局长王俊寿表示，要把服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点，强化监管引领，推动银行保险机构回归本源、立足本业、扎根本土、恢复本来。
敢于监管，精于监管
据介绍，山东银保监局努力培育“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的监管精神，着力打造人文监管，通过开展“时代新人说演讲比赛”“奋斗者的故事会”等活动，大力弘扬监管正能量。一年以来，局里探索智慧监管，注重科技赋能，组建了智能检查业务骨干人才库，研发了现场检查双随机系统，完善了农商行“e览众山”监测预警系统功能模块，使之发挥“担保圈风险识别监测与共享系统”作用。此外，该局还推动多部门信息联动集成的“金安工程”，监管精确制导作用进一步发挥。
与此同时，局里牢牢守住不发生系统性、区域性风险底线，用大概率思维应对小概率事件，一地一策、一行一策、一企一策，推动重点企业、重点机构风险化解取得实效。
初步统计，山东银行业2019年全年共处置不良贷款2587.06亿元，年末不良贷款率2.88%，较年初下降0.46个百分点，为2014年以来首次较年初下降，区域风险得到有力控制，关键监管指标保持平稳，信用风险趋于收敛。
发挥“探头”“探照灯”“手术刀”作用
王俊寿介绍，遵照“管住人、看住钱、筑牢制度防火墙”的总体要求，山东银保监局发挥派出机构“探头”作用，做好本职、协同各方，做国家和人民放心的看门人和守夜人。具体做法一是强化金融机构主体责任，引导树立合规经营理念，提高风险防控的主动性和有效性，做到“谁的风险谁看住，谁的底线谁坚守”。二是配合山东各级政府落实属地责任，促请省政府召开全省金融工作会议和城商行、农商行改革发展会议，发挥监管部门专业专注和沟通政银双方的优势，在地方重点风险处置、突出问题化解中当好参谋助手、凝聚联动合力。三是切实履行监管部门监督责任，坚持抓主要矛盾，银行业突出防风险，保险业着力治乱象。
综合运用监管手段和工具，通过“探照灯”发现问题，用好监管统计、担保圈及重点客户信息系统等非现场监管工具，强化风险监测分析，做到早识别、早预警，实现疑点问题“精确制导”。通过“显微镜”剖析问题，聚焦银行业涉企服务收费、房地产融资及车险“报行不一”、人身险销售误导等社会关注、群众关切的突出问题，2019年累计开展现场检查278家次，对疑点问题查深查透，实现违规问题“精准打击”。通过“手术刀”解决问题，以刮骨疗毒的决心和毅力，出重拳、下重手，对查实的违法违规问题严查重处，对屡查屡犯问题从严从重处罚，一年来，累计罚没金额7993.4万元。其中，处罚银行保险机构178家次，罚没7689.9万元；处罚责任人141人次，罚款303.5万元。
此外，在开展民营小微企业融资“首贷”培植行动中，该局联合人民银行济南分行对符合条件的“无贷”企业逐户进行调查摸底，协同省自然资源厅加快“互联网+不动产登记”建设步伐，推动银行与不动产登记信息互联互通。数据显示，2019年前11个月，全省共有3万余家民营和小微企业首次获得贷款476亿元，平均贷款利率5.86%，培植后贷款获得率88%；1月-9月辖区33家银行签署科技成果转化贷款风险补偿合作协议，累计为472家科技型中小微企业发放超过22.9亿元的科技成果转化贷款。
“0.5+0.5＜1”与“1+1＞2”
山东银保监局对内不断提升融合效能，实现“0.5+0.5＜1”的深度融合。在机构合并的基础上，加快了监管标准、流程、人员和文化的融合，取长补短统一执法标准，增进交流促进情感交融，做到业务贯通、职能融通、人心相通，真正“进一家门、吃一家饭、成一家人”。对外不断释放改革红利，发挥“1+1＞2”的监管作用。截至2019年11月末，辖区车险综合费用率回落至98.56%，同比下降5.4个百分点；人身险退保金和满期给付金额分别同比下降19.79%和38.38%；累计注销保险中介执业登记人员36.67万人，清理无场所、无业务、无人员“三无”专业中介机构645家。
在该局加强保险监管力度的推动下，山东保险业回归保险本源的内生动能不断增强，纷纷通过优化运行机制，为社会提供多样化服务产品。如山东人保财险开展了“保险+期货”项目，按照“自主自愿、体现普惠性、棉农利益最大化、做好政策衔接”的原则在济南、潍坊、德州等地开展了棉花期货保险，为18余万亩棉花提供超2亿元的风险保障，有效促进了山东省棉花产业的高质量发展。同时，该公司在聊城阳谷、泰安肥城开展了小麦完全成本保险试点，为两县22万农户的110余万亩小麦提供了10亿元风险保障；在济南商河、枣庄滕州等37个县开展大灾保险试点，为山东省主要粮食作物玉米、小麦提供超过60亿元的大灾风险保障。
