让企业“轻装前行”——浙江运用保险机制为企业释放千亿保证金
发布时间：2020-01-14 11:02:24 作者： 来源：中国银行保险报网
□梅琳
近日，在浙江省杭州市桐庐县某工程施工现场，工人们正在紧锣密鼓地进行打桩出土作业。
企业资金得以“解冻”
“这是一个安置房项目，我们的中标价为1.4个亿。按照招标文件，我们需要缴纳中标价5%即700万元左右的履约保证金才能进场作业。”浙江富泰建设有限公司总经理汪尚杰说。
临近年底，700万元资金短时间筹集并非易事，而且项目竣工验收后才能“解冻”返还，锁定周期长达两年，对企业来说是笔不小的负担。
就在企业一筹莫展之时，当地保险公司主动联系到该企业，经与招标单位确认，该企业在杭州人保财险购买了5万多元的保证金保险，顺利进场施工。
“这笔资金流动起来，可以让我在建筑市场拿到更优的价格，比如说采购钢筋、采购混凝土，比如说设备租赁方面，大大减低了企业的财务成本，提高了支付能力和议价能力。”汪尚杰说。
2019年初，浙江银保监局联合浙江省经信厅、财政厅等9个部门出台《关于在保证金领域运用保险机制进一步优化营商环境的通知》，运用保险风险保障和资金融通功能帮助企业释放沉淀资金，减轻企业负担。
在“建筑之乡”东阳市，仅发行债券的民营建筑企业就达40多家，建筑业在当地经济发展中占有举足轻重的地位。
作为一家产值180亿元／年、合同造价200亿元／年的民营建筑企业，海天建设集团有限公司目前承接的在建项目达400多个，分布在全国各省市及海外。
“以往我们的房地产项目合同，90%都是现金保证金形式，存在大量垫资问题，而现在90%都采用保险保函替代现金保证金了。作为企业流动性资金管理的一种应用工具，保险保函为我们企业的资金链、现金流减轻了不少负担。”海天建设集团有限公司总会计师李曼成说。
“在工程招投标、合同履约、支付履约、质量保证金等建设工程领域各环节引入保证保险后，释放的资金相当庞大。对建筑企业而言，最直接的受益就是流动资金得以盘活；而对企业的责任约束并未因此而消失，企业的责任保障依然存在。”金华市建设局建管处副处长金凌深有感触。
主营房屋建筑工程的浙江新东阳建设集团有限公司，旗下有6个全资专业公司、10个建设公司，除了在国内26个省市有项目在建，业务触角还延伸到海外。该公司董事长卢大根谈了自己对保险保函在企业中应用的感受：一是为企业降低了费用成本，二是不占授信额度，三是无需担保。
应用领域不断延伸
为落实浙江银保监局关于保证金领域引入保险机制为企业减负的工作部署，浙江各银保监分局积极推进保险公司在多个领域以商业保险保函的方式替代保证金。2019年前三季度，浙江省运用保险机制共释放各类保证金逾1000亿元。
金华市展望园林建设有限公司新中标一项景观绿化工程，原本需交纳57万元保证金，了解到保险保函可替代保证金后，该公司在金华人保财险购买了履约保证保险，保费仅为2565元。
“保险保函替代现金交纳保证金，给企业减少了资金占用，财务成本也降低了。”该公司财务经理傅晓龙说。
“履约保证保险为企业在建筑工程、政府采购、诉讼保全等领域提供与保证金质押同等效力的担保保证，能为企业降低财务成本、盘活现金流、解决融资难问题。”金华人保财险相关负责人表示。
在建设工程领域的农民工工资支付保证保险理赔中，对于发生保险责任范围内的损失，保险公司可先将理赔款发放给被保险人即农民工，再向建设工程单位行使代位追偿权。
目前，浙江全省各地在财产保全、关税保证、电费缴纳、土地流转等其他保证金领域也在加快推进引入保险机制。
服务内涵升级优化
保证金领域引入保险机制，不仅有效缓解企业资金压力，也能缩减企业时间成本，提高工作效能。
嘉兴的三江化工有限公司子公司兴兴能源要进口一批1500多吨的产品，涉及货款100多万美元。以往，企业办理进口手续需要缴纳一笔保证金，由海关审核单据后再办理出关手续。
“我们公司进口货物通常需要申报、缴纳保证金，到放关出行需要3到5个工作日或者更长的时间。现在，嘉兴人保财险推出的关税保证保险，可以做到当天申请当天放行，大大节约了我们的时间成本。”三江化工有限公司副总经理陈娴表示。
“下一步，我们将继续推动这项政策的落地传导和部门间协同，与相关部门开展持续合作；不断开发、优化保险产品和服务，积极填补保证金替代类保险空白领域；切实降低保险费率，减轻企业负担；鼓励保险公司发挥专业服务优势，研究聘请第三方专业技术管理机构，建立全流程的风险识别与评估、信息监测与共享等内容的风险防控机制，帮助政府和企业提升风险管控能力，进一步推动保证金领域保险机制的深化扩面，惠及更多中小微企业，让企业‘轻装前行’。”浙江银保监局二级巡视员张有荣说。
□梅琳
近日，在浙江省杭州市桐庐县某工程施工现场，工人们正在紧锣密鼓地进行打桩出土作业。
企业资金得以“解冻”
“这是一个安置房项目，我们的中标价为1.4个亿。按照招标文件，我们需要缴纳中标价5%即700万元左右的履约保证金才能进场作业。”浙江富泰建设有限公司总经理汪尚杰说。
临近年底，700万元资金短时间筹集并非易事，而且项目竣工验收后才能“解冻”返还，锁定周期长达两年，对企业来说是笔不小的负担。
就在企业一筹莫展之时，当地保险公司主动联系到该企业，经与招标单位确认，该企业在杭州人保财险购买了5万多元的保证金保险，顺利进场施工。
“这笔资金流动起来，可以让我在建筑市场拿到更优的价格，比如说采购钢筋、采购混凝土，比如说设备租赁方面，大大减低了企业的财务成本，提高了支付能力和议价能力。”汪尚杰说。
2019年初，浙江银保监局联合浙江省经信厅、财政厅等9个部门出台《关于在保证金领域运用保险机制进一步优化营商环境的通知》，运用保险风险保障和资金融通功能帮助企业释放沉淀资金，减轻企业负担。
在“建筑之乡”东阳市，仅发行债券的民营建筑企业就达40多家，建筑业在当地经济发展中占有举足轻重的地位。
作为一家产值180亿元／年、合同造价200亿元／年的民营建筑企业，海天建设集团有限公司目前承接的在建项目达400多个，分布在全国各省市及海外。
“以往我们的房地产项目合同，90%都是现金保证金形式，存在大量垫资问题，而现在90%都采用保险保函替代现金保证金了。作为企业流动性资金管理的一种应用工具，保险保函为我们企业的资金链、现金流减轻了不少负担。”海天建设集团有限公司总会计师李曼成说。
“在工程招投标、合同履约、支付履约、质量保证金等建设工程领域各环节引入保证保险后，释放的资金相当庞大。对建筑企业而言，最直接的受益就是流动资金得以盘活；而对企业的责任约束并未因此而消失，企业的责任保障依然存在。”金华市建设局建管处副处长金凌深有感触。
主营房屋建筑工程的浙江新东阳建设集团有限公司，旗下有6个全资专业公司、10个建设公司，除了在国内26个省市有项目在建，业务触角还延伸到海外。该公司董事长卢大根谈了自己对保险保函在企业中应用的感受：一是为企业降低了费用成本，二是不占授信额度，三是无需担保。
应用领域不断延伸
为落实浙江银保监局关于保证金领域引入保险机制为企业减负的工作部署，浙江各银保监分局积极推进保险公司在多个领域以商业保险保函的方式替代保证金。2019年前三季度，浙江省运用保险机制共释放各类保证金逾1000亿元。
金华市展望园林建设有限公司新中标一项景观绿化工程，原本需交纳57万元保证金，了解到保险保函可替代保证金后，该公司在金华人保财险购买了履约保证保险，保费仅为2565元。
“保险保函替代现金交纳保证金，给企业减少了资金占用，财务成本也降低了。”该公司财务经理傅晓龙说。
“履约保证保险为企业在建筑工程、政府采购、诉讼保全等领域提供与保证金质押同等效力的担保保证，能为企业降低财务成本、盘活现金流、解决融资难问题。”金华人保财险相关负责人表示。
在建设工程领域的农民工工资支付保证保险理赔中，对于发生保险责任范围内的损失，保险公司可先将理赔款发放给被保险人即农民工，再向建设工程单位行使代位追偿权。
目前，浙江全省各地在财产保全、关税保证、电费缴纳、土地流转等其他保证金领域也在加快推进引入保险机制。
服务内涵升级优化
保证金领域引入保险机制，不仅有效缓解企业资金压力，也能缩减企业时间成本，提高工作效能。
嘉兴的三江化工有限公司子公司兴兴能源要进口一批1500多吨的产品，涉及货款100多万美元。以往，企业办理进口手续需要缴纳一笔保证金，由海关审核单据后再办理出关手续。
“我们公司进口货物通常需要申报、缴纳保证金，到放关出行需要3到5个工作日或者更长的时间。现在，嘉兴人保财险推出的关税保证保险，可以做到当天申请当天放行，大大节约了我们的时间成本。”三江化工有限公司副总经理陈娴表示。
“下一步，我们将继续推动这项政策的落地传导和部门间协同，与相关部门开展持续合作；不断开发、优化保险产品和服务，积极填补保证金替代类保险空白领域；切实降低保险费率，减轻企业负担；鼓励保险公司发挥专业服务优势，研究聘请第三方专业技术管理机构，建立全流程的风险识别与评估、信息监测与共享等内容的风险防控机制，帮助政府和企业提升风险管控能力，进一步推动保证金领域保险机制的深化扩面，惠及更多中小微企业，让企业‘轻装前行’。”浙江银保监局二级巡视员张有荣说。
