智慧平台让“保险跳蚤”无处遁形
发布时间：2020-01-15 08:55:33 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 祖兆林
最新数据显示，截至2019年12月31日，因在信息系统中查询出违法违规违纪情况，目前已有近百人被禁入保险行业，提高了行业对新增从业人员的风险把控意识，同时也极大警示了从业人员，增强了合规意识。
这个系统是2019年4月苏州银保监分局指导保协、借力地方政府“智慧保险项目”平台，推动行业率先开发的保险从业人员流动及处罚信息平台（以下简称“信息平台”）。该平台的开发背景是，2014年在全国蔓延的恶意“代理全额退保”发端于江苏苏州，到2018年底，苏州银保监局收到“恶意全额退保”投诉450余件，耗费了大量监管资源，损害了行业形象。但信息平台的推出，让“保险跳蚤”无处遁形。如今，苏州市恶意“代理全额退保”同比下降73.35%。
从业信息一览无余
苏州银保监分局党委书记、局长戴玉明介绍，信息平台上线在一定程度上解决了保险从业人员“无序流动、带病上岗”等行业问题。信息平台已收录苏州地区86家保险公司及部分中介公司人员信息11万余条，从业轨迹数据近20万条，处罚数据2800余条。上线后仅半年时间，全市就有100多名保险从业人员因“带病上岗”而被保险公司拒之门外。
信息平台设置七大功能模块：保险销售人员信息录入、高管和其他工作人员信息录入、保险销售人员流动轨迹查询、处罚信息查询、统计查询、操作记录查询等。
通过信息平台统一录入全市保险从业人员的入职离职及处罚信息，初步实现了人员信息可查询、流动轨迹可追溯、人员流动可管理、行业数据可分析四项目标，从而在一定程度上解决保险从业人员“无序流动、带病上岗”等问题。
记者来到苏州平安人寿，在信息平台系统轻点端口随机登录查询，销售人员的工号、从业情况、上岗证等基本信息一览无余。据介绍，如需查询处罚等信息，只要向保险行业协会申请，端口会立即弹出该销售人员（或高管）有无处罚信息。
苏州平安人寿总经理顾昕对记者介绍说，2019年信息平台上线后，已经有16人因违规、兼职等原因被拒绝录用，净化了行业队伍。而在之前，录用人员时无法查询到流动轨迹，也无法对人员流动进行监测，“保险跳蚤”在行业跳来跳去，成为害群之马。
信息平台“三结合”
为推进信息平台建设，苏州银保监局在“三结合”上下功夫。首先，与治乱象工作结合，由静态识别向动态识别转变。苏州地区保险从业人员数量大，到2019年11月底，仅个人代理制保险销售从业人员达7.65万人，而13个月留存率平均为23.05%，大进大出现象普遍。信息平台实时更新记录当地所有保险从业人员的入职离职信息，能够对保险从业人员在行业内的流动进行全流程记录，为保险公司及监管机构提供数据支持。
其次，与防风险工作结合，由局部监管向整体监管转变。该局从恶意“代理全额退保”投诉案件调查中发现，有部分保险从业人员离职或进入中介公司后专门从事恶意“代理全额退保”，但保险机构在签订代理协议之前，无法知晓拟录用人员之前是否参与过恶意“代理全额退保”等问题，导致“保险跳蚤”辞退后又进入其他保险公司，以获得前3个月的底薪或新人奖励。
再次，与清虚工作相结合，由平面监管向立体监管转变。按照银保监会针对保险专业机构中介从业人员开展执业登记数据清核整顿工作的要求，代理人员的清虚、隶属归位、信息补全、加强维护等方面是整顿重点。信息平台设计了智能报表统计功能，可逐月收集各机构报送的入职离职信息、处罚信息等。
苏州国寿总经理李伟民介绍，信息平台建成以来，公司录入平台的数据共计涉及21259人，其中，销售人员系列20653人，高管和其他员工系列606人。
工作机制不断完善
苏州银保监分局不断完善信息平台工作机制。一方面，要求各保险公司对人员离职、入职、处罚信息定期更新录入，每家公司每月至少更新两次。信息平台还与市公安局人口信息数据进行比对，目前已比对数万人。
另一方面，开展多种形式的培训及现场督导。该局通过组织召开培训会、交流会、建立信息平台微信讨论群、协会工作人员上门指导等方式，对当地51家人身险公司进行两次全覆盖巡查督导，并通报发现的问题。
同时，不断优化信息平台功能。提升数据导入速度和优化服务器端口，简化处罚信息查询；公司在查询人员流动轨迹时，平台会自动弹出处罚信息记录提示框；注重信息平台安全保密工作，防范法律风险。
下一步，该局将进一步压实各公司“应查尽查，应录尽录”的责任，定期对各公司信息平台工作进行抽查、统计、分析、研判，对发现的问题及时解决；进一步完善平台的数据建设，拓展统计模块，提高平台使用的便利性及有效性，定期形成分析报告，把信息平台数据更好地运用到日常监管工作中。
□记者 祖兆林
最新数据显示，截至2019年12月31日，因在信息系统中查询出违法违规违纪情况，目前已有近百人被禁入保险行业，提高了行业对新增从业人员的风险把控意识，同时也极大警示了从业人员，增强了合规意识。
这个系统是2019年4月苏州银保监分局指导保协、借力地方政府“智慧保险项目”平台，推动行业率先开发的保险从业人员流动及处罚信息平台（以下简称“信息平台”）。该平台的开发背景是，2014年在全国蔓延的恶意“代理全额退保”发端于江苏苏州，到2018年底，苏州银保监局收到“恶意全额退保”投诉450余件，耗费了大量监管资源，损害了行业形象。但信息平台的推出，让“保险跳蚤”无处遁形。如今，苏州市恶意“代理全额退保”同比下降73.35%。
从业信息一览无余
苏州银保监分局党委书记、局长戴玉明介绍，信息平台上线在一定程度上解决了保险从业人员“无序流动、带病上岗”等行业问题。信息平台已收录苏州地区86家保险公司及部分中介公司人员信息11万余条，从业轨迹数据近20万条，处罚数据2800余条。上线后仅半年时间，全市就有100多名保险从业人员因“带病上岗”而被保险公司拒之门外。
信息平台设置七大功能模块：保险销售人员信息录入、高管和其他工作人员信息录入、保险销售人员流动轨迹查询、处罚信息查询、统计查询、操作记录查询等。
通过信息平台统一录入全市保险从业人员的入职离职及处罚信息，初步实现了人员信息可查询、流动轨迹可追溯、人员流动可管理、行业数据可分析四项目标，从而在一定程度上解决保险从业人员“无序流动、带病上岗”等问题。
记者来到苏州平安人寿，在信息平台系统轻点端口随机登录查询，销售人员的工号、从业情况、上岗证等基本信息一览无余。据介绍，如需查询处罚等信息，只要向保险行业协会申请，端口会立即弹出该销售人员（或高管）有无处罚信息。
苏州平安人寿总经理顾昕对记者介绍说，2019年信息平台上线后，已经有16人因违规、兼职等原因被拒绝录用，净化了行业队伍。而在之前，录用人员时无法查询到流动轨迹，也无法对人员流动进行监测，“保险跳蚤”在行业跳来跳去，成为害群之马。
信息平台“三结合”
为推进信息平台建设，苏州银保监局在“三结合”上下功夫。首先，与治乱象工作结合，由静态识别向动态识别转变。苏州地区保险从业人员数量大，到2019年11月底，仅个人代理制保险销售从业人员达7.65万人，而13个月留存率平均为23.05%，大进大出现象普遍。信息平台实时更新记录当地所有保险从业人员的入职离职信息，能够对保险从业人员在行业内的流动进行全流程记录，为保险公司及监管机构提供数据支持。
其次，与防风险工作结合，由局部监管向整体监管转变。该局从恶意“代理全额退保”投诉案件调查中发现，有部分保险从业人员离职或进入中介公司后专门从事恶意“代理全额退保”，但保险机构在签订代理协议之前，无法知晓拟录用人员之前是否参与过恶意“代理全额退保”等问题，导致“保险跳蚤”辞退后又进入其他保险公司，以获得前3个月的底薪或新人奖励。
再次，与清虚工作相结合，由平面监管向立体监管转变。按照银保监会针对保险专业机构中介从业人员开展执业登记数据清核整顿工作的要求，代理人员的清虚、隶属归位、信息补全、加强维护等方面是整顿重点。信息平台设计了智能报表统计功能，可逐月收集各机构报送的入职离职信息、处罚信息等。
苏州国寿总经理李伟民介绍，信息平台建成以来，公司录入平台的数据共计涉及21259人，其中，销售人员系列20653人，高管和其他员工系列606人。
工作机制不断完善
苏州银保监分局不断完善信息平台工作机制。一方面，要求各保险公司对人员离职、入职、处罚信息定期更新录入，每家公司每月至少更新两次。信息平台还与市公安局人口信息数据进行比对，目前已比对数万人。
另一方面，开展多种形式的培训及现场督导。该局通过组织召开培训会、交流会、建立信息平台微信讨论群、协会工作人员上门指导等方式，对当地51家人身险公司进行两次全覆盖巡查督导，并通报发现的问题。
同时，不断优化信息平台功能。提升数据导入速度和优化服务器端口，简化处罚信息查询；公司在查询人员流动轨迹时，平台会自动弹出处罚信息记录提示框；注重信息平台安全保密工作，防范法律风险。
下一步，该局将进一步压实各公司“应查尽查，应录尽录”的责任，定期对各公司信息平台工作进行抽查、统计、分析、研判，对发现的问题及时解决；进一步完善平台的数据建设，拓展统计模块，提高平台使用的便利性及有效性，定期形成分析报告，把信息平台数据更好地运用到日常监管工作中。
