有充足资源应对小微企业不良率上升
发布时间：2020-02-10 08:18:46 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 李梦溪 实习记者 李林鸾
2月7日，国务院联防联控机制就支持新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控相关财税政策、缓解小微企业融资难融资贵有关情况召开新闻发布会。中国银保监会副主席周亮、人民银行副行长潘功胜等出席会议。
周亮表示，此次疫情对住宿、旅游、餐饮等小微企业不良贷款造成了一定的影响，预判不良率会有所上升，但是总量不会太大。
周亮强调，银保监会一直高度重视小微企业融资难融资贵问题，2020年，要从治本上下功夫，重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手做好小微企业的金融服务。
银保监会六项措施抗疫
“金融是经济的血脉，与社会生产生活、人民生活需要都是紧密相连的。”周亮表示，疫情发生以来，银保监会立即行动，按照“跨前两步”的要求部署了一系列措施，“在当前的形势下，我们觉得更需要金融发挥积极作用。”
周亮介绍，银保监会具体做了六方面工作：一是银行业保险业做好自身的疫情防控工作，做到“三个到位”，即人员到位、责任到位、工作到位。二是保障金融服务的安全和顺畅。要求银行保险机构对所有的银行网点进行消毒清洁，合理安排营业时间，保障基本的金融需求服务和关键基础设施的稳定运行，特别是鼓励发挥线上的作用。三是强化对受疫情影响群众的金融服务。四是加大对疫情防控一线企事业单位的金融支持。五是做好对受困企业的金融服务。对于重点疫情的区域，要有区域性的融资政策，提升受疫情影响比较严重的地区的金融供给能力。六是维护金融市场稳定，鼓励银行保险机构采取市场化、法治化的手段，帮助部分上市公司渡过难关。
在切实履行社会责任方面，银行业保险业在加强融资对接的同时，对于生产医疗器械、药品、防护服、口罩、消毒用品等企业，尤其是疫苗的研发企业，主动上门对接其融资需求，提供优惠的利率和专项贷款额度，全力保障抗击疫情的资金需求。初步统计，目前这方面的重点信贷投放累计已达到2100多亿元。
同时，银保监会还按照特事特办的原则开辟了绿色通道，建立紧急的支付应急保障机制，保障应急资金的划转通畅。安排了专属的网点提供特殊服务，针对隔离人员提供上门服务，对受疫情影响比较严重的困难企业和个人作出了灵活的还款安排。保险公司快速理赔、特案预赔、扩大责任范围、简化理赔要求、放宽理赔条件、提高理赔效率，有的保险公司对治疗中的重症患者提供了预付赔款或垫付医疗费，解除患者的后顾之忧。
此外，银行保险机构还积极向疫情地区捐款捐物。据不完全统计，截至2月6日，银行保险机构和行业协会累计捐款超过18亿元。有些保险公司向疫情防控一线的医护人员无偿赠送保险保障，一旦出险可提供人均20万-100万元的赔付。金融系统广大青年也踊跃捐助，据团委系统初步统计，捐款达到8000万元。通过银行保险机构在海外的分支机构，统一帮助采购防护用品，支援抗疫。
加强对小微企业融资支持力度
受疫情影响，不少小微企业出现暂时性的困难。
周亮认为，从整个金融体系运行情况来看，去年化解了2.3万亿元不良资产，其中小微企业的不良占比是比较小的；另外，银行的拨备覆盖率达到了180%以上，有充足资源应对小微企业不良率上升。
周亮强调，银保监会一直高度重视小微企业的融资难融资贵问题，2020年，要从治本上下功夫，重点从增量、降价、提质和扩面四个方面来着手做好小微企业的金融服务。增量是单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款要实现“两增”，即贷款的增速不低于各项贷款的增速，有贷款余额的户数不低于上年水平。降价，就是要努力实现普惠型小微企业的贷款综合成本进一步降低。提质，就是要努力提高小微企业贷款中的信用贷款、续贷和中长期贷款的比例，这也是困扰企业的一个难点。扩面，是指新增贷款要更多投向首次从银行机构获得贷款的小微企业，即提高首贷率。
具体措施有以下几个方面：一是增加有效供给，商业银行要单列小微企业的信贷计划，对分支机构要层层分解，压实责任。重点支持加大对制造业小微企业的投放，引导银行细分小微企业的客户群体，形成小微金融市场既相互竞争又各有侧重的格局，促进金融服务的下沉。二是优化信贷结构，引导银行加大对小微企业首贷和续贷的力度，丰富信用贷款、中长期贷款的产品，更好地匹配和满足小微企业的融资需求。三是进一步推动降低小微企业融资成本。四是进一步落实差异化监管政策，适当提高小微企业的不良贷款容忍度，即对小微企业贷款不良率的容忍度要比正常企业再高一点，建立健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制。五是利用大数据、云计算、人工智能等新技术提升小微企业的金融服务质效。六是加强信用信息的整合与共享，下一步要整合信用信息，深化与发改委、财政、税务、海关、市场监管等部门的合作，推动地方政府完善信用信息的平台建设，为小微企业融资提供良好的信用信息的支撑。
3000亿元专项再贷款 对相关企业低息发放
中国人民银行副行长、外汇局局长潘功胜表示，为了支持打赢疫情防控阻击战，经国务院批准，央行作出一项特别的政策安排：由央行提供3000亿元专项再贷款，通过主要的全国性银行以及部分疫情比较严重省市的地方商业银行，向重要医用物品和生活物资的生产、运输和销售的重点企业提供优惠利率的信贷支持。
“该项举措我们实施名单制管理，由国家发改委、工业和信息化部确定重点企业名单，列入名单的企业主要是生产疫情防控的重点医用物资、重点生活物资的重点企业，负责比如口罩、护目镜、消毒剂、消毒液等这些产品的生产。金融机构在名单内运用央行的专项再贷款资金对企业进行放贷，我们要求金融机构快速授信、快速放贷。”潘功胜介绍，因为这是一项专项的政策安排，必须保证这些贷款资金支持的精准性，所以央行和财政部、发改委、工信部之间建立了名单制管理，要严格保证这些企业是救灾、救急用的，必须用到最精准的地方。同时建立电子台账，对资金使用情况进行跟踪检查，审计署也将对这些资金的使用加强后续监督。
关于专项再贷款的利率，潘功胜解释说，央行给商业银行的专项再贷款成本是比较低的，并要求商业银行给名单内的企业发放优惠利率贷款，利率不能高于3.15%，较上个月一年期LPR4.15%的水平下降1个百分点。从发放的情况看，商业银行贷款利率基本在2.4%-3.15%中间。在此基础上，由财政部对企业按照贷款利率的50%进行贴息。“也就是说，如果一个重点企业拿到这笔贷款，实际所负担的融资成本不高于1.6%。”
近期MLF利率和LPR有望下行
潘功胜表示，市场预期下次MLF的中标利率和2月20日公布的LPR会有较大概率下行。
潘功胜说，今年1月1日，央行就宣布了下调存款准备金率0.5个百分点，释放了8000亿元的长期资金。在春节开市之后，2月3号和4日，人民银行已累计开展了1.7万亿元的公开市场回购操作，向市场投放资金。这些举措充分显示了央行稳定市场预期、提振市场信心的决心。从现在市场运行来看，公开市场7天和14天逆回购的中标利率较前期下降10个基点，分别是2.40%和2.55%。在量增价降的背景下，整个金融市场利率也在下行。2月6日，银行间市场的隔夜回购利率和7天回购利率分别是1.8%和2.3%左右，应该说走势是非常平稳的。
可以看到，央行流动性供应量增价降有效稳定了市场情绪。潘功胜表示，未来市场整体利率变化，会在贷款利率方面得到反映。金融市场、货币市场利率变化会影响贷款市场报价利率（LPR）预期，他指出，现在市场预期下次中期借贷便利操作（MLF）的中标利率和2月20日公布的LPR，也会有较大概率下行，而LPR调整将对商业银行贷款定价具有比较强的影响，有比较强的指导性和方向性，因为银行贷款利率是在LPR的基础上加点形成的，银行在发放贷款时根据市场整体利率的变化来调整加减点幅度。
疫情不改变我国经济长期向好基本面
潘功胜表示，2月3日，中国的金融市场、特别是股票市场和外汇市场如期正常开市，这个行为表明了中国政府坚决维护市场规则的决心，也展现了中国政府决策层的自信，说明中国的金融市场正在走向成熟。
“2月3日开市当日，A股和在岸人民币汇率出现了较大幅度调整，这种调整也是在大家的预期之中。在此之后，股市企稳反弹，人民币汇率有升有贬双向小幅波动，跨境资本流动和外汇供求保持基本稳定。”潘功胜在会上介绍，外汇局发布1月份外汇储备数据，1月外汇储备稳中有升。
潘功胜强调，金融市场的敏感性很强，可以对风险进行快速定价，股市汇市在经历开市初期短期波动后，已经基本恢复正常运行。
“大家可以看到，我们的金融市场以特有的方式，展现了对中国政府控制疫情、中国经济未来增长的信心。”潘功胜说，“疫情对中国经济的影响只是暂时的、阶段性的，不改变中国经济长期向好的高质量增长基本面，展现了极强的韧性。中国政府有充足的政策空间来稳定中国经济增长，对中国股市和中国汇市未来的平稳运行充满信心。”
□记者 李梦溪 实习记者 李林鸾
2月7日，国务院联防联控机制就支持新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控相关财税政策、缓解小微企业融资难融资贵有关情况召开新闻发布会。中国银保监会副主席周亮、人民银行副行长潘功胜等出席会议。
周亮表示，此次疫情对住宿、旅游、餐饮等小微企业不良贷款造成了一定的影响，预判不良率会有所上升，但是总量不会太大。
周亮强调，银保监会一直高度重视小微企业融资难融资贵问题，2020年，要从治本上下功夫，重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手做好小微企业的金融服务。
银保监会六项措施抗疫
“金融是经济的血脉，与社会生产生活、人民生活需要都是紧密相连的。”周亮表示，疫情发生以来，银保监会立即行动，按照“跨前两步”的要求部署了一系列措施，“在当前的形势下，我们觉得更需要金融发挥积极作用。”
周亮介绍，银保监会具体做了六方面工作：一是银行业保险业做好自身的疫情防控工作，做到“三个到位”，即人员到位、责任到位、工作到位。二是保障金融服务的安全和顺畅。要求银行保险机构对所有的银行网点进行消毒清洁，合理安排营业时间，保障基本的金融需求服务和关键基础设施的稳定运行，特别是鼓励发挥线上的作用。三是强化对受疫情影响群众的金融服务。四是加大对疫情防控一线企事业单位的金融支持。五是做好对受困企业的金融服务。对于重点疫情的区域，要有区域性的融资政策，提升受疫情影响比较严重的地区的金融供给能力。六是维护金融市场稳定，鼓励银行保险机构采取市场化、法治化的手段，帮助部分上市公司渡过难关。
在切实履行社会责任方面，银行业保险业在加强融资对接的同时，对于生产医疗器械、药品、防护服、口罩、消毒用品等企业，尤其是疫苗的研发企业，主动上门对接其融资需求，提供优惠的利率和专项贷款额度，全力保障抗击疫情的资金需求。初步统计，目前这方面的重点信贷投放累计已达到2100多亿元。
同时，银保监会还按照特事特办的原则开辟了绿色通道，建立紧急的支付应急保障机制，保障应急资金的划转通畅。安排了专属的网点提供特殊服务，针对隔离人员提供上门服务，对受疫情影响比较严重的困难企业和个人作出了灵活的还款安排。保险公司快速理赔、特案预赔、扩大责任范围、简化理赔要求、放宽理赔条件、提高理赔效率，有的保险公司对治疗中的重症患者提供了预付赔款或垫付医疗费，解除患者的后顾之忧。
此外，银行保险机构还积极向疫情地区捐款捐物。据不完全统计，截至2月6日，银行保险机构和行业协会累计捐款超过18亿元。有些保险公司向疫情防控一线的医护人员无偿赠送保险保障，一旦出险可提供人均20万-100万元的赔付。金融系统广大青年也踊跃捐助，据团委系统初步统计，捐款达到8000万元。通过银行保险机构在海外的分支机构，统一帮助采购防护用品，支援抗疫。
加强对小微企业融资支持力度
受疫情影响，不少小微企业出现暂时性的困难。
周亮认为，从整个金融体系运行情况来看，去年化解了2.3万亿元不良资产，其中小微企业的不良占比是比较小的；另外，银行的拨备覆盖率达到了180%以上，有充足资源应对小微企业不良率上升。
周亮强调，银保监会一直高度重视小微企业的融资难融资贵问题，2020年，要从治本上下功夫，重点从增量、降价、提质和扩面四个方面来着手做好小微企业的金融服务。增量是单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款要实现“两增”，即贷款的增速不低于各项贷款的增速，有贷款余额的户数不低于上年水平。降价，就是要努力实现普惠型小微企业的贷款综合成本进一步降低。提质，就是要努力提高小微企业贷款中的信用贷款、续贷和中长期贷款的比例，这也是困扰企业的一个难点。扩面，是指新增贷款要更多投向首次从银行机构获得贷款的小微企业，即提高首贷率。
具体措施有以下几个方面：一是增加有效供给，商业银行要单列小微企业的信贷计划，对分支机构要层层分解，压实责任。重点支持加大对制造业小微企业的投放，引导银行细分小微企业的客户群体，形成小微金融市场既相互竞争又各有侧重的格局，促进金融服务的下沉。二是优化信贷结构，引导银行加大对小微企业首贷和续贷的力度，丰富信用贷款、中长期贷款的产品，更好地匹配和满足小微企业的融资需求。三是进一步推动降低小微企业融资成本。四是进一步落实差异化监管政策，适当提高小微企业的不良贷款容忍度，即对小微企业贷款不良率的容忍度要比正常企业再高一点，建立健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制。五是利用大数据、云计算、人工智能等新技术提升小微企业的金融服务质效。六是加强信用信息的整合与共享，下一步要整合信用信息，深化与发改委、财政、税务、海关、市场监管等部门的合作，推动地方政府完善信用信息的平台建设，为小微企业融资提供良好的信用信息的支撑。
3000亿元专项再贷款 对相关企业低息发放
中国人民银行副行长、外汇局局长潘功胜表示，为了支持打赢疫情防控阻击战，经国务院批准，央行作出一项特别的政策安排：由央行提供3000亿元专项再贷款，通过主要的全国性银行以及部分疫情比较严重省市的地方商业银行，向重要医用物品和生活物资的生产、运输和销售的重点企业提供优惠利率的信贷支持。
“该项举措我们实施名单制管理，由国家发改委、工业和信息化部确定重点企业名单，列入名单的企业主要是生产疫情防控的重点医用物资、重点生活物资的重点企业，负责比如口罩、护目镜、消毒剂、消毒液等这些产品的生产。金融机构在名单内运用央行的专项再贷款资金对企业进行放贷，我们要求金融机构快速授信、快速放贷。”潘功胜介绍，因为这是一项专项的政策安排，必须保证这些贷款资金支持的精准性，所以央行和财政部、发改委、工信部之间建立了名单制管理，要严格保证这些企业是救灾、救急用的，必须用到最精准的地方。同时建立电子台账，对资金使用情况进行跟踪检查，审计署也将对这些资金的使用加强后续监督。
关于专项再贷款的利率，潘功胜解释说，央行给商业银行的专项再贷款成本是比较低的，并要求商业银行给名单内的企业发放优惠利率贷款，利率不能高于3.15%，较上个月一年期LPR4.15%的水平下降1个百分点。从发放的情况看，商业银行贷款利率基本在2.4%-3.15%中间。在此基础上，由财政部对企业按照贷款利率的50%进行贴息。“也就是说，如果一个重点企业拿到这笔贷款，实际所负担的融资成本不高于1.6%。”
近期MLF利率和LPR有望下行
潘功胜表示，市场预期下次MLF的中标利率和2月20日公布的LPR会有较大概率下行。
潘功胜说，今年1月1日，央行就宣布了下调存款准备金率0.5个百分点，释放了8000亿元的长期资金。在春节开市之后，2月3号和4日，人民银行已累计开展了1.7万亿元的公开市场回购操作，向市场投放资金。这些举措充分显示了央行稳定市场预期、提振市场信心的决心。从现在市场运行来看，公开市场7天和14天逆回购的中标利率较前期下降10个基点，分别是2.40%和2.55%。在量增价降的背景下，整个金融市场利率也在下行。2月6日，银行间市场的隔夜回购利率和7天回购利率分别是1.8%和2.3%左右，应该说走势是非常平稳的。
可以看到，央行流动性供应量增价降有效稳定了市场情绪。潘功胜表示，未来市场整体利率变化，会在贷款利率方面得到反映。金融市场、货币市场利率变化会影响贷款市场报价利率（LPR）预期，他指出，现在市场预期下次中期借贷便利操作（MLF）的中标利率和2月20日公布的LPR，也会有较大概率下行，而LPR调整将对商业银行贷款定价具有比较强的影响，有比较强的指导性和方向性，因为银行贷款利率是在LPR的基础上加点形成的，银行在发放贷款时根据市场整体利率的变化来调整加减点幅度。
疫情不改变我国经济长期向好基本面
潘功胜表示，2月3日，中国的金融市场、特别是股票市场和外汇市场如期正常开市，这个行为表明了中国政府坚决维护市场规则的决心，也展现了中国政府决策层的自信，说明中国的金融市场正在走向成熟。
“2月3日开市当日，A股和在岸人民币汇率出现了较大幅度调整，这种调整也是在大家的预期之中。在此之后，股市企稳反弹，人民币汇率有升有贬双向小幅波动，跨境资本流动和外汇供求保持基本稳定。”潘功胜在会上介绍，外汇局发布1月份外汇储备数据，1月外汇储备稳中有升。
潘功胜强调，金融市场的敏感性很强，可以对风险进行快速定价，股市汇市在经历开市初期短期波动后，已经基本恢复正常运行。
“大家可以看到，我们的金融市场以特有的方式，展现了对中国政府控制疫情、中国经济未来增长的信心。”潘功胜说，“疫情对中国经济的影响只是暂时的、阶段性的，不改变中国经济长期向好的高质量增长基本面，展现了极强的韧性。中国政府有充足的政策空间来稳定中国经济增长，对中国股市和中国汇市未来的平稳运行充满信心。”
