低息 快速 精准首批疫情防控专项再贷款落地
发布时间：2020-02-12 10:37:53 作者： 来源：中国银行保险报网
□实习记者 许予朋 李林鸾
近日，央行安排3000亿元专项再贷款，支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款，这成为不少疫情防控重点企业的救急、救命钱。
央行副行长刘国强日前在全国强化疫情防控重点保障企业资金支持电视电话会议上介绍，专项再贷款发放采取“先贷后借”的报销制，保证资金投向更为精准。此前，9家全国性银行和10个重点省市的地方法人银行已向央行申请首批专项再贷款。2月10日，央行如期发放首批专项再贷款3000亿元。
在“先贷后借”的情况下，记者注意到，已有不少地方信贷资金落地到企业，参与对接的银行涵盖政策性银行、国有大行、城商行、民营银行及农商行，跑出疫情防控金融“加速度”。
贷款2天内精准到位
近日，财政部等五部委发布的《关于打赢疫情防控阻击战 强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》(以下简称《通知》)，进一步明确将向哪些商业银行发放专项再贷款及相关优惠政策。
财政部有关负责人在解读政策时指出，专项再贷款发放对象包括国开行、进出口银行、农发行、工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行等9家全国性银行，以及湖北和浙江、广东、河南、湖南、安徽、重庆、江西、北京、上海等省市的部分地方法人银行。其中，全国性银行重点向全国性名单内的企业发放贷款，地方法人银行向本地区地方性名单内企业发放贷款。
贷款利率方面，按照最近一次公布的1年期贷款市场报价利率(LPR)减100bp的上限，金融机构向相关企业提供贷款的利率将不超过3.15%，加上中央财政贴息50%，企业实际融资成本降至1.6%以下。
企业名单管理制与“先贷后借”的报销制相结合，保证了专项再贷款能被精准分配到最需要的企业手中。刘国强指出，金融机构拿到重点企业名单之后，原则1天内，最长2天内，要将贷款发放到位。
可以看出，该项政策的亮点之一是为降低融资成本而结合了专项再贷款和财政贴息，体现了支持企业“几家抬”的思路。专家表示，专项再贷款政策落地企业，将有效增强企业资金实力，充分降低企业融资成本，为疫情防控工作输送金融“血液”。
值得注意的是，若未来LPR再度走低，银行运用专项再贷款发放的贷款利率将整体显著低于1.6%。
湖北已落地24亿元
紧迫的形势下，湖北银行业是落地此次央行专项再贷款的“急先锋”。据中国人民银行武汉分行披露，截至2月6日，湖北省地方法人银行发放(含拟发放)符合专项再贷款使用标准的贷款8.15亿元，全国性银行在鄂分支机构发放贷款15.9亿元，合计超过24亿元。
其中，建行湖北省分行向某全国性重点企业发放2亿元的1年期贷款，年利率1.9%，再由武汉市财政给予50%的贴息，支持企业生产红外人体测温产品。这是记者目前注意到的商业银行给出的最优惠贷款利率。
湖北辖区人民银行某市中心支行货币信贷部门相关负责人向记者介绍了此次专项再贷款的发放流程：“首先是发展改革委、工业和信息化部与财政部、央行、审计署实时共享全国性和地方性名单信息，央行各分支机构根据企业名单，将本地企业指派给商业银行，促使商业银行主动对接企业，采取‘先贷后借’的报销制。”
据了解，目前该市有6家企业被列入重点企业名单内，商业银行已全部对接，按日报告贷款进度，而该中心支行则成立专班跟踪贷款流程。
除了在湖北，专项再贷款已在多地、多企业开花结果。农发行相关负责人介绍，截至2月10日，农发行已使用专项再贷款资金发放贷款8.05亿元，并完成向人民银行请领。目前，全系统已与60家疫情防控重点保障企业对接，发放的专项再贷款全部用于疫情防控相关生产经营活动，保障疫情防控相关重要医用、生活物资的充分供给。
记者从交通银行了解到，该项政策出台后，交行已第一时间主动对接疫情防控相关企业需求，特别是生产应对疫情使用的医用防护服、N95口罩、医用护目镜、负压救护车等重点物资的企业。春节假期期间，随着央行专项再贷款政策发布，交行北京市分行丰台支行仅用两天时间，就完成了对某防护服企业5195万元的贷款发放，切实缓解了其防疫物资生产过程中的资金紧张问题，帮助企业顺利完成首批生产50万套防护服的防疫任务。
地方银行积极对接地方企业
“目前河南省已经统计出了203家重点支持企业名单，大部分是民营小微企业。”中国人民银行郑州中心支行相关负责人介绍。面对本地重点企业的资金需求，多家中小银行也纷纷行动。
据记者不完全统计，目前已有湖北银行、汉口银行、武汉农商行、长沙银行、宁波银行、北京银行、北京中关村银行、上海银行、上海农商行、上海华瑞银行、江西银行、九江银行、进贤农商行、平顶山银行、中原银行、重庆银行、重庆三峡银行、重庆农商行等家地方法人银行拥有发放专项再贷款资金资格，涵盖湖北、湖南、河南、浙江、江西、北京、上海、重庆等多个省市。
多家中小银行的专项再贷款已成功发放，驰援企业主要为各省、市重点医用物品和生活物资名单企业。例如，中原银行于2月6日向河南双汇投资发展股份有限公司(以下简称“河南双汇”)发放贷款人民币3亿元，利率3.15%，期限1年，该笔贷款将专项用于疫情防控期间各类肉制品的生产、储销。记者注意到，截至目前，中原银行已向河南双汇、河南润弘制药股份有限公司、三全食品股份有限公司等3家本地企业合计发放专项再贷款6亿元。
北京中关村银行是参与发放专项再贷款的一家民营银行。据了解，该行日前为北京华联集团投资控股有限公司(以下简称“华联集团”)发放5000万元专项贷款，利率为3.15%，用于保证华联集团在全国范围内150家门店超市的正常运营。
另有一家上市公司乐普医疗股份有限公司拟向北京中关村银行申请授信额度不超过2亿元。记者从银行方面了解到，该项目目前已在审议当中。
某券商银行分析师表示，重点保障企业之所以有充足的动力去争取银行资金支持，是因为企业能够获得远低于市场水平的优惠贷款。他同时提示，其中可能存在企业从中套利的风险。对此，监管部门表示一经发现将严惩不贷。财政部有关负责人指出，财政部将会同央行、审计署采取一系列措施：金融机构按日报告进度，央行建立电子台账，审计部门加强资金跟踪审计，财政部建立资金使用情况检查和报告制度等。各部门信息共享、分工协作，加强资金全流程管理，确保专款专用，防止资金“跑冒滴漏”，避免“幸于始者怠于终”。
□实习记者 许予朋 李林鸾
近日，央行安排3000亿元专项再贷款，支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款，这成为不少疫情防控重点企业的救急、救命钱。
央行副行长刘国强日前在全国强化疫情防控重点保障企业资金支持电视电话会议上介绍，专项再贷款发放采取“先贷后借”的报销制，保证资金投向更为精准。此前，9家全国性银行和10个重点省市的地方法人银行已向央行申请首批专项再贷款。2月10日，央行如期发放首批专项再贷款3000亿元。
在“先贷后借”的情况下，记者注意到，已有不少地方信贷资金落地到企业，参与对接的银行涵盖政策性银行、国有大行、城商行、民营银行及农商行，跑出疫情防控金融“加速度”。
贷款2天内精准到位
近日，财政部等五部委发布的《关于打赢疫情防控阻击战 强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》(以下简称《通知》)，进一步明确将向哪些商业银行发放专项再贷款及相关优惠政策。
财政部有关负责人在解读政策时指出，专项再贷款发放对象包括国开行、进出口银行、农发行、工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行等9家全国性银行，以及湖北和浙江、广东、河南、湖南、安徽、重庆、江西、北京、上海等省市的部分地方法人银行。其中，全国性银行重点向全国性名单内的企业发放贷款，地方法人银行向本地区地方性名单内企业发放贷款。
贷款利率方面，按照最近一次公布的1年期贷款市场报价利率(LPR)减100bp的上限，金融机构向相关企业提供贷款的利率将不超过3.15%，加上中央财政贴息50%，企业实际融资成本降至1.6%以下。
企业名单管理制与“先贷后借”的报销制相结合，保证了专项再贷款能被精准分配到最需要的企业手中。刘国强指出，金融机构拿到重点企业名单之后，原则1天内，最长2天内，要将贷款发放到位。
可以看出，该项政策的亮点之一是为降低融资成本而结合了专项再贷款和财政贴息，体现了支持企业“几家抬”的思路。专家表示，专项再贷款政策落地企业，将有效增强企业资金实力，充分降低企业融资成本，为疫情防控工作输送金融“血液”。
值得注意的是，若未来LPR再度走低，银行运用专项再贷款发放的贷款利率将整体显著低于1.6%。
湖北已落地24亿元
紧迫的形势下，湖北银行业是落地此次央行专项再贷款的“急先锋”。据中国人民银行武汉分行披露，截至2月6日，湖北省地方法人银行发放(含拟发放)符合专项再贷款使用标准的贷款8.15亿元，全国性银行在鄂分支机构发放贷款15.9亿元，合计超过24亿元。
其中，建行湖北省分行向某全国性重点企业发放2亿元的1年期贷款，年利率1.9%，再由武汉市财政给予50%的贴息，支持企业生产红外人体测温产品。这是记者目前注意到的商业银行给出的最优惠贷款利率。
湖北辖区人民银行某市中心支行货币信贷部门相关负责人向记者介绍了此次专项再贷款的发放流程：“首先是发展改革委、工业和信息化部与财政部、央行、审计署实时共享全国性和地方性名单信息，央行各分支机构根据企业名单，将本地企业指派给商业银行，促使商业银行主动对接企业，采取‘先贷后借’的报销制。”
据了解，目前该市有6家企业被列入重点企业名单内，商业银行已全部对接，按日报告贷款进度，而该中心支行则成立专班跟踪贷款流程。
除了在湖北，专项再贷款已在多地、多企业开花结果。农发行相关负责人介绍，截至2月10日，农发行已使用专项再贷款资金发放贷款8.05亿元，并完成向人民银行请领。目前，全系统已与60家疫情防控重点保障企业对接，发放的专项再贷款全部用于疫情防控相关生产经营活动，保障疫情防控相关重要医用、生活物资的充分供给。
记者从交通银行了解到，该项政策出台后，交行已第一时间主动对接疫情防控相关企业需求，特别是生产应对疫情使用的医用防护服、N95口罩、医用护目镜、负压救护车等重点物资的企业。春节假期期间，随着央行专项再贷款政策发布，交行北京市分行丰台支行仅用两天时间，就完成了对某防护服企业5195万元的贷款发放，切实缓解了其防疫物资生产过程中的资金紧张问题，帮助企业顺利完成首批生产50万套防护服的防疫任务。
地方银行积极对接地方企业
“目前河南省已经统计出了203家重点支持企业名单，大部分是民营小微企业。”中国人民银行郑州中心支行相关负责人介绍。面对本地重点企业的资金需求，多家中小银行也纷纷行动。
据记者不完全统计，目前已有湖北银行、汉口银行、武汉农商行、长沙银行、宁波银行、北京银行、北京中关村银行、上海银行、上海农商行、上海华瑞银行、江西银行、九江银行、进贤农商行、平顶山银行、中原银行、重庆银行、重庆三峡银行、重庆农商行等家地方法人银行拥有发放专项再贷款资金资格，涵盖湖北、湖南、河南、浙江、江西、北京、上海、重庆等多个省市。
多家中小银行的专项再贷款已成功发放，驰援企业主要为各省、市重点医用物品和生活物资名单企业。例如，中原银行于2月6日向河南双汇投资发展股份有限公司(以下简称“河南双汇”)发放贷款人民币3亿元，利率3.15%，期限1年，该笔贷款将专项用于疫情防控期间各类肉制品的生产、储销。记者注意到，截至目前，中原银行已向河南双汇、河南润弘制药股份有限公司、三全食品股份有限公司等3家本地企业合计发放专项再贷款6亿元。
北京中关村银行是参与发放专项再贷款的一家民营银行。据了解，该行日前为北京华联集团投资控股有限公司(以下简称“华联集团”)发放5000万元专项贷款，利率为3.15%，用于保证华联集团在全国范围内150家门店超市的正常运营。
另有一家上市公司乐普医疗股份有限公司拟向北京中关村银行申请授信额度不超过2亿元。记者从银行方面了解到，该项目目前已在审议当中。
某券商银行分析师表示，重点保障企业之所以有充足的动力去争取银行资金支持，是因为企业能够获得远低于市场水平的优惠贷款。他同时提示，其中可能存在企业从中套利的风险。对此，监管部门表示一经发现将严惩不贷。财政部有关负责人指出，财政部将会同央行、审计署采取一系列措施：金融机构按日报告进度，央行建立电子台账，审计部门加强资金跟踪审计，财政部建立资金使用情况检查和报告制度等。各部门信息共享、分工协作，加强资金全流程管理，确保专款专用，防止资金“跑冒滴漏”，避免“幸于始者怠于终”。
