新冠肺炎疫情对我国对外工程承包行业商业保险的影响及机会

□陆晓龙 马冉

新冠肺炎疫情对我国对外工程承包行业带来的影响开始显现。与此同时，商业保险作为海外工程项目的重要组成，也将面对海外项目投保延迟、承保责任调整等局面。但疫情过后，企业的风险意识增强、保障需求提升也将给商业保险公司服务对外工程承包行业带来新的机会。

一、商业保险公司可能遭受的影响

疫情很可能会造成对外工程承包项目暂缓启动，从而导致投保延迟，商业保险公司需要重新评估目标项目状态，调整业务发展计划，从展业、人力和资金角度进行重新规划和配置。一般海外工程项目从合同签订到完成投保通常需要跟踪6-12个月，在疫情影响下，今年上半年中国对外工程承包行业的新签项目可能会减少，从中长期来看则会导致未来潜在投保需求的下降，商业保险公司需要调整业务策略并着眼于新的市场和业务机会。

考虑到只有营业中断或延迟完工保险可能涉及疫情导致的对外工程承包行业的经济损失责任，相关风险管理水平较高的对外工程承包企业可能近期会开始审视保单条款，并与商业保险公司确认相关责任范围，或通过批改调整保险责任的方式来应对疫情影响，如在营业中断或延迟完工保险项下增加传染病风险条款，并在雇主责任或意外伤害险项下扩展新冠疫情保险责任。

国际工程领域常见的商业保险产品有工程一切险、第三者责任险、货物运输险、施工机具险、职业责任险、雇主责任险和意外伤害险等。如果投保人在工程险项下还单独购买延迟完工保险并附加了传染病风险条款，且投保的海外工程项目因疫情出现延迟完工并最终导致利润损失，商业保险公司将会接到该类客户相关索赔。

二、商业保险公司要在疫情过后把握相关的机会

疫情过后行业必将迎来复苏，商业保险公司也将以更丰富的保险产品、更全面的保障责任和更优质的境外服务，为中国对外工程承包行业提供更加充分的风险管理和保险保障，从而为“一带一路”建设发挥更大的作用。

目前中国对外工程承包企业在工程期投保延迟完工保险，在运营期投保营业中断保险的比重并不高，扩展传染病相关风险责任的更是少之又少，疫情过后这些保障需求的增多将给商业保险公司带来更多的业务机会。此外，随着企业风险意识的提升，将更多的通过投保政治暴力保险、绑架勒索赎金保险，扩展战争、恐怖、等责任，扩充全球紧急救援和医疗转运等服务来应对贸易不确定性、政府更迭、区域恐怖主义、局部战争冲突等风险。

此次疫情也极大推动了在线工作及生活方式的变革，中国对外工程承包行业也不能例外。商业保险公司需要通过系统升级、赋能转型，为中资海外工程项目提供在线沟通咨询，智能投保批改，移动查勘理赔等一系列境外线上化保险服务，让中国对外工程承包企业可以随时随地感受到保险公司的贴身服务。

员工是中国对外工程承包企业最宝贵的资产，商业保险公司在境外疾病防范、个人安全防护，紧急医疗处理和商业转运等方面有望发挥更大的作用。太平财产保险有限公司日前针对中国对外工程承包企业推出的“保险+医疗”，“保险+服务”的模必将将得到更多客户的认可。

作者介绍：

陆晓龙，太平财产保险有限公司总经理室业务总监

马 冉，太平财产保险有限公司国际业务部海外业务室经理