绿色通道+专项再贷款“精准滴灌”疫情防控企业
发布时间：2020-02-28 09:02:12 作者： 来源：中国银行保险报网
□实习记者 于晗
新冠肺炎疫情发生后，支持疫情防控企业加紧生产是金融抗疫的重中之重。人民银行、银保监会等多部门密集出台一系列金融和财税政策，从5部门联合发布“金融战‘疫’30条”为疫情防控打开绿色通道，到央行提供3000亿元专项再贷款项目，以最惠利率发放至重点企业，在监管部门的引导下，银行业正积极为疫情防控企业保驾护航。
专项信贷资金及时落到实处
2月16日，浙江海正药业研制的全国首个潜在治疗新冠肺炎药物“法维拉韦”获批上市。企业的研制和生产，背后有疫情防控专项再贷款资金的支持。早在2月初，工行、农行与该企业对接，了解到公司在生产研发方面有资金困难，就为企业开通了绿色通道，提供快速授信和贷款。
“我们确保每个流程和环节都‘一路绿灯’，两天时间就成功完成企业大额授信流程。”工行相关人士表示，工行根据企业资金需求，分三批发放防疫专项贷款共计1.7亿元，均是当天审批当天放款，同时执行3.15%的最低利率。据了解，这是工行浙江省分行系统首批金额最大，也是台州当地金融机构中单户金额最大、利率最低的疫情专项贷款。
2月1日，人民银行副行长潘功胜表示，在疫情防控期间，将向主要全国性银行和湖北等重点省（市、区）的部分地方法人银行提供3000亿元低成本专项再贷款资金。2月7日，央行明确了资金投向重点医用物品和生活物资的生产、运输和销售重点企业，对相关企业实行名单制管理，明确了专项再贷款的投放模式以及优惠利率上限（3.15%）。综合低成本贷款利率和财政部贴息，确保重点企业实际融资成本降至1.6%以下。
自银保监会和央行作出一系列金融支持疫情防控部署后，海正药业所在地的浙江台州银保监分局梳理了全国、省、市三级重点应急防疫物资生产企业清单，指导银行机构建立信息收集、共享、交叉验证工作机制，通过“伙伴”银行信息共享机制，银行将服务向医疗设备、防护服、口罩等生产企业和上游原材料行业相关企业延伸。
在台州银保监分局支持下，不到半个月时间，农行台州支行发放专项低息抗疫贷款1.8亿元。其中一个典型案例是，利用专项再贷款资金，农行在2月3日上门为医用镜头生产企业——浙江水晶光电科技股份有限公司提供了1亿元贷款，支持企业扩大生产，企业实际负担的利率仅为1.58%。该企业财务总监郑萍在接受采访时表示，“银行不仅及时提供了贷款资金，对于贷款的利率也进行了下浮，对我们帮助很大。”农行台州分行党委书记杨刘斌表示，“以最快的时间给予授信和贷款，利率给予最大的优惠，就是要在关键时刻保障台州的民营经济能茁壮成长。”
企业专项再贷款成本低于1.5%
为做好疫情防控金融支持，按照央行的规划，3000亿元疫情防控专项再贷款发放对象包括9家主要全国性银行和10个重点省市的地方法人银行。人民银行各分支机构指导属地银行开辟信贷审批绿色通道，特事特办，让政策及时惠及防疫一线企业。
9家全国性银行包括：国家开发银行、进出口银行、农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。10个重点省市包括：湖北、浙江、广东、河南、湖南、安徽、重庆、江西、北京、上海，每个省人民银行省级分支机构选择辖内不超过3家地方法人银行。
记者日前统计发现，各地实际执行的利率水准不仅低于3.15%，很多省份给予企业的贷款利率甚至会低于3%，结合财政给予利率一半的贴息，企业平均负担成本低于1.5%。根据央行数据，截至2月18日，北京市贷款发放的加权平均利率为2.87%，全市共投放贷款39笔；安徽省的加权平均利率为2.83%，全省共投放贷款66笔；河南省的加权平均利率比前两个省市略高，为3.03%，全省共投放贷款44笔。
从银行方面来看，农发行对于重点支持企业提供的再贷款发放利率为2.5%-3.1%；宁波银行是浙江省指定的三家拥有专项再贷款投放额度的地方法人银行之一，目前向8家防疫相关企业发放专项贷款，平均利率为3.00%；在国有大行中，邮储银行对央行名单内企业信贷利率区间为1.65%-3.15%，而对湖北省内的普惠型小微企业主、个体工商户的贷款利率定价，在现有利率基础上再下调50个基点（bp）。
一位工行客户经理向记者透露：“除了3000亿元专项再贷款资金，对于其他受疫情影响的企业，目前银行也有贷款定价审批，可以按最低3.15%的利率标准给予企业支持。”记者从中国银行业协会官网了解到，目前5大行对于其他受疫情影响的企业都表示尽可能实施低利率政策。其中，邮储银行对于小企业贷款实施的信贷利率甚至低于3.15%，在2.2%-3.15%之间。
避免资金“跑冒滴漏”
对于疫情防控企业来说，“绿色通道+最惠利率”为企业恢复生产提供了“及时雨”，但如何保证资金落到实处，不发生“跑冒滴漏”，保障3000亿元专项再贷款精准投放？
目前，央行对资金投向实行重点企业名单制管理，由发展改革委、工业和信息化部确定或备案疫情防控重点保障企业名单。这意味着3000亿元专项再贷款，只允许银行发放给名单上的疫情防控重点企业。在发放方式上，专项再贷款采取“先贷后借”的报销制。金融机构按照风险自担原则对名单内企业自主决策发放优惠贷款，按日报告贷款进度，定期向人民银行申领专项再贷款资金。
记者了解到，目前各地的银行分支机构正在按照再贷款日报制度执行，跟踪监督再贷款资金使用情况，重点审核企业范围、贷款额度的合理性。此外，人民银行副行长刘国强日前表示，国务院已明确审计署后续将对资金的使用情况实行监督。金融机构要做好贷后管理，配合审计部门做好专项再贷款的专项跟踪审计工作。
2月24日，人民银行金融市场司副司长彭立峰在国务院联防联控机制新闻发布会上表示，目前人民银行已经会同有关部门对于疫情防控资金使用建立了全流程监控制度。
□实习记者 于晗
新冠肺炎疫情发生后，支持疫情防控企业加紧生产是金融抗疫的重中之重。人民银行、银保监会等多部门密集出台一系列金融和财税政策，从5部门联合发布“金融战‘疫’30条”为疫情防控打开绿色通道，到央行提供3000亿元专项再贷款项目，以最惠利率发放至重点企业，在监管部门的引导下，银行业正积极为疫情防控企业保驾护航。
专项信贷资金及时落到实处
2月16日，浙江海正药业研制的全国首个潜在治疗新冠肺炎药物“法维拉韦”获批上市。企业的研制和生产，背后有疫情防控专项再贷款资金的支持。早在2月初，工行、农行与该企业对接，了解到公司在生产研发方面有资金困难，就为企业开通了绿色通道，提供快速授信和贷款。
“我们确保每个流程和环节都‘一路绿灯’，两天时间就成功完成企业大额授信流程。”工行相关人士表示，工行根据企业资金需求，分三批发放防疫专项贷款共计1.7亿元，均是当天审批当天放款，同时执行3.15%的最低利率。据了解，这是工行浙江省分行系统首批金额最大，也是台州当地金融机构中单户金额最大、利率最低的疫情专项贷款。
2月1日，人民银行副行长潘功胜表示，在疫情防控期间，将向主要全国性银行和湖北等重点省（市、区）的部分地方法人银行提供3000亿元低成本专项再贷款资金。2月7日，央行明确了资金投向重点医用物品和生活物资的生产、运输和销售重点企业，对相关企业实行名单制管理，明确了专项再贷款的投放模式以及优惠利率上限（3.15%）。综合低成本贷款利率和财政部贴息，确保重点企业实际融资成本降至1.6%以下。
自银保监会和央行作出一系列金融支持疫情防控部署后，海正药业所在地的浙江台州银保监分局梳理了全国、省、市三级重点应急防疫物资生产企业清单，指导银行机构建立信息收集、共享、交叉验证工作机制，通过“伙伴”银行信息共享机制，银行将服务向医疗设备、防护服、口罩等生产企业和上游原材料行业相关企业延伸。
在台州银保监分局支持下，不到半个月时间，农行台州支行发放专项低息抗疫贷款1.8亿元。其中一个典型案例是，利用专项再贷款资金，农行在2月3日上门为医用镜头生产企业——浙江水晶光电科技股份有限公司提供了1亿元贷款，支持企业扩大生产，企业实际负担的利率仅为1.58%。该企业财务总监郑萍在接受采访时表示，“银行不仅及时提供了贷款资金，对于贷款的利率也进行了下浮，对我们帮助很大。”农行台州分行党委书记杨刘斌表示，“以最快的时间给予授信和贷款，利率给予最大的优惠，就是要在关键时刻保障台州的民营经济能茁壮成长。”
企业专项再贷款成本低于1.5%
为做好疫情防控金融支持，按照央行的规划，3000亿元疫情防控专项再贷款发放对象包括9家主要全国性银行和10个重点省市的地方法人银行。人民银行各分支机构指导属地银行开辟信贷审批绿色通道，特事特办，让政策及时惠及防疫一线企业。
9家全国性银行包括：国家开发银行、进出口银行、农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。10个重点省市包括：湖北、浙江、广东、河南、湖南、安徽、重庆、江西、北京、上海，每个省人民银行省级分支机构选择辖内不超过3家地方法人银行。
记者日前统计发现，各地实际执行的利率水准不仅低于3.15%，很多省份给予企业的贷款利率甚至会低于3%，结合财政给予利率一半的贴息，企业平均负担成本低于1.5%。根据央行数据，截至2月18日，北京市贷款发放的加权平均利率为2.87%，全市共投放贷款39笔；安徽省的加权平均利率为2.83%，全省共投放贷款66笔；河南省的加权平均利率比前两个省市略高，为3.03%，全省共投放贷款44笔。
从银行方面来看，农发行对于重点支持企业提供的再贷款发放利率为2.5%-3.1%；宁波银行是浙江省指定的三家拥有专项再贷款投放额度的地方法人银行之一，目前向8家防疫相关企业发放专项贷款，平均利率为3.00%；在国有大行中，邮储银行对央行名单内企业信贷利率区间为1.65%-3.15%，而对湖北省内的普惠型小微企业主、个体工商户的贷款利率定价，在现有利率基础上再下调50个基点（bp）。
一位工行客户经理向记者透露：“除了3000亿元专项再贷款资金，对于其他受疫情影响的企业，目前银行也有贷款定价审批，可以按最低3.15%的利率标准给予企业支持。”记者从中国银行业协会官网了解到，目前5大行对于其他受疫情影响的企业都表示尽可能实施低利率政策。其中，邮储银行对于小企业贷款实施的信贷利率甚至低于3.15%，在2.2%-3.15%之间。
避免资金“跑冒滴漏”
对于疫情防控企业来说，“绿色通道+最惠利率”为企业恢复生产提供了“及时雨”，但如何保证资金落到实处，不发生“跑冒滴漏”，保障3000亿元专项再贷款精准投放？
目前，央行对资金投向实行重点企业名单制管理，由发展改革委、工业和信息化部确定或备案疫情防控重点保障企业名单。这意味着3000亿元专项再贷款，只允许银行发放给名单上的疫情防控重点企业。在发放方式上，专项再贷款采取“先贷后借”的报销制。金融机构按照风险自担原则对名单内企业自主决策发放优惠贷款，按日报告贷款进度，定期向人民银行申领专项再贷款资金。
记者了解到，目前各地的银行分支机构正在按照再贷款日报制度执行，跟踪监督再贷款资金使用情况，重点审核企业范围、贷款额度的合理性。此外，人民银行副行长刘国强日前表示，国务院已明确审计署后续将对资金的使用情况实行监督。金融机构要做好贷后管理，配合审计部门做好专项再贷款的专项跟踪审计工作。
2月24日，人民银行金融市场司副司长彭立峰在国务院联防联控机制新闻发布会上表示，目前人民银行已经会同有关部门对于疫情防控资金使用建立了全流程监控制度。
