众安金融科技研究院：疫情难阻保险业长期向好趋势

□实习记者 谭乐之

3月4日，众安金融科技研究院发布《保险行业全景分析——新冠肺炎疫情影响报告》（以下简称《报告》）认为，此次疫情将加速线上线下业务的结构性调整，保险企业构建线上线下融合生态的机遇也将开启；同时，会为健康险等险种的短期突破和长期发展提供动能，进一步助推行业回归保障。

疫情后财产险将迎高速增长

《报告》认为，短期来看，传统保险公司日常运营诸如出勤、培训、举绩以及增员等方面将受到不同程度影响。当前，各家保险公司聚焦于线上经营，特别是线上获客、后续客户转化、留存等基础支撑改造等问题，预计2020年第一季度，寿险新单增速、新业务价值增速或将进一步放缓；财产险业务将在短期内遭受较大冲击，车险受到新车销量、展业经营方面的限制，保费收入增长承受一定压力，航意险、交通意外险等因出行或旅游计划大幅下滑也将出现下降。

从整个行业来看，《报告》数据显示，行业前十的财产险公司，除一家机构2月中上旬保费收入正增长外，其余机构的业务规模同比均大幅萎缩。然而，随着新冠肺炎疫情逐渐得到控制，财产险业务有望迎来需求拐点。

《报告》复盘了非典疫情结束之后的行业表现，当时的产险业迎来一波保费增长高峰，单月环比增速为57.77%。为此判断，从长期发展规律来看，中短期保险销售具有逆周期性、利率的下降、信用风险的提高将提升保险产品的相对竞争力。

健康险有望爆发式增长

面对当下疫情，线上布局完善、大力发展非车险业务的公司所受影响相对较小。疫情暴发后，消费者保险意识空前提升，对于自我的健康管理意识增强，让健康险产品脱颖而出。其中尤以线上健康险产品最受用户瞩目。报告测算，短期意健险中互联网渠道规模占比或将接近30%。

《报告》认为，疫情让民众对健康管理及风险保障的意识有了明显提升，对于健康险的短期突破和长期发展均将提供动能。此次疫情，也将促使互联网工具属性进一步得以凸显，加速线上化布局。同时，《报告》提出，疫情加速了互联网医院、在线医疗、健康商城、健康管理等注册用户的增长，对健康管理等相关产业的布局，给予保险机构以增值服务的方式解决用户需求的可能性，“做厚”了保险服务的价值，可以形成保险机构差异化竞争的核心基础。

推动险企业务线上化

《报告》认为，此次疫情期间，由于线下业务展业受限，各个行业线下业务线上转移的步伐加速，“云经济”“无人经济”等业务需求快速提升。疫情之下，险企普遍意识到数字化转型的重要性与紧迫性，且高效的线上渠道将是未来竞争的关键之一。这将加速险企线上渠道的完善，科技助力智慧保险和保险产品创新的步伐也将加速。

《报告》认为，疫情影响之下，代理人展业、银保渠道销售所受到的影响均较大，同时，疫情使寿险新单业务的需求一侧也受到抑制，导致2020年第一季度寿险新单业务增长承压较重，尤其是对代理人渠道产生较大的负面影响。但是从各家保险企业的体量和战略看，大型保险公司受到的负面影响相对中小公司要小一些。

新兴技术将进一步加速企业数字化运营进程，保险经营的运营理念需要进一步重塑。如何将从价值转移到价值创造，利用线上技术形成差异化的能力，为用户提供更多的有附加值的体验，将成为市场能力的核心考量。