央行反洗钱监管再加码 支付机构屡收天价罚单

□记者 于晗

近日，央行开出第三方支付机构首个超亿元罚单。4月30日，央行营业管理部在官网公布的一则行政处罚信息显示，商银信支付服务有限责任公司（以下简称“商银信”）因16项违规，被合计罚款1.16亿元，创下历史记录。

从此次被罚原因来看，商银信踩到了多项央行监管的合规红线：为非法集资平台直接提供支付结算服务；挪用备付金；未按规定开展备付金集中交存；未按规定设置特约商户银行结算账户；未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；违反T+0资金结算服务管理规定等。

实际上，自今年年初以来，支付机构频频收到罚单，处罚问题多涉及反洗钱、备付金管理等，从罚单数量、罚款金额来看，央行对支付行业长期存在的一些乱象保持了高压监管态势。

根据“反洗钱”服务公司徵悠咨询统计，2020年第一季度，央行38家总分支行共对93家义务机构及相关责任人开出94笔罚单，处罚金额共计1.83亿元。相比2019年第一季度，处罚金额明显上升。在受罚金额最大的10家金融机构中，支付机构占据了3席。

今年1月，央行营业管理部（北京）对开联通支付服务有限公司、银盈通支付有限公司开出罚单，两家公司因存在违反反洗钱法等多项违规行为分别被罚没2324.27万元、1789.76万元，两家公司共计被罚4114.03万元。

3月26日，深圳瑞银信信息技术有限公司（以下简称“瑞银信”）因违反央行监管规定，央行深圳市中心支行一次性向瑞银信开出6张罚单，共罚款6201.5万元，创下了此前央行的最高罚款记录。该笔罚款也被徵悠咨询称为“中国反洗钱史上最大罚单”。4月29日，瑞银信又因9项违法违规被央行郑州分行处罚680.5万元，这也是瑞银信今年第4次收到罚单。之前，今年1月和3月，瑞银信已经分别被央行重庆营业管理部、杭州中心支行作出行政处罚，两次罚款合计1002.23万元。瑞银信今年累计被罚7884.23万元。

在麻袋研究院高级研究员苏筱芮看来，近两年来，央行对支付行业出具罚单的频次显著增多，且金额较大，体现出监管的连贯与持续性。央行不断加大对“累犯”型机构的惩治力度，反映出了央行对行业乱象坚决打击的信心与决心。

今年4月，为了加强支付机构的客户备付金监管，央行发布了《非银行支付机构客户备付金存管办法（征求意见稿）》，强调了备付金应当直接全额交存，客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的其他情形。不得挪用、占用、借用客户备付金，不得以客户备付金提供担保。

今年年初，央行在2020年工作会议上明确，要全面提高金融服务与金融管理水平，进一步加强反洗钱协调机制建设，继续强化反洗钱监管力度。

苏宁金融研究院院长助理薛洪言向记者表示，对于第三方支付机构而言，反洗钱是监管重点，监管力度也一直处于高压态势。

薛洪言认为，对于反洗钱工作，金融机构要按照法律规定和监管规则要求，建立完善的反洗钱内控制度，如用户身份识别、大额和可疑交易报告制度、涉恐名单监测以及用户信息资料保存等，并严格操作层面管理。

苏筱芮指出，从最近两年的措施来看，监管在违规“累犯”上的打击力度不断加强，如果机构此后不加以整改，不排除监管将会采取更加严厉的手段。因此，相关机构应当从罚单中充分汲取经验教训，对照监管要求开展全面的合规工作梳理，保质保量完成整改工作。