扶贫小额信贷的重庆实践：双基联动、分片包干
发布时间：2020-05-11 09:38:23 作者：李林鸾 来源：中国银行保险报网
□记者 李林鸾
2020年是向脱贫攻坚发起总攻、夺取全胜的决战之年，突如其来的新冠肺炎疫情给脱贫攻坚工作带来了新的挑战。为克服疫情带来的不利影响，今年2月国务院扶贫办、中国银保监会联合印发《关于积极应对新冠肺炎疫情影响切实做好扶贫小额信贷工作的通知》（以下简称《通知》）。记者近日在《中国银保监会办公厅关于积极应对新冠肺炎疫情切实做好扶贫小额信贷工作有关情况的通报》中获悉，各银保监局在《通知》下发后迅速安排部署加强政策协同，建立健全工作机制狠抓工作落实。
其中，重庆银保监局第一时间学习传达《通知》，总结经验成效，查找困难问题，明确工作要求，扎实做好疫情期间的扶贫小额信贷工作，统筹推进疫情防控和脱贫攻坚工作。得益于扶贫小额信贷等一系列金融扶贫措施在重庆有效落地，截至目前，重庆18个贫困区县全部脱贫摘帽。
银政合作落实扶贫小额信贷
为支持贫困户生产经营，纾解“破窗效应”问题，重庆银保监局以规范发展扶贫小额信贷为抓手，解决贫困户缺少生产发展启动资金可能陷入贫困的恶性循环问题。
数据显示，2019年末，重庆市已累计向19.87万户贫困户发放扶贫小额信贷71.79亿元，获贷率42.19%，同比提高16.75个百分点。近期，为应对新冠肺炎疫情影响，还对受影响的715户、3049.37万元扶贫小额信贷给予宽限期或续贷展期。
取得上述效果，得益于重庆银保监局联合扶贫部门对口指导各区县推进扶贫小额信贷，引导承办银行机构加强“双基联动”，基层银行业机构与基层党组织发挥各自优势，共同完成对贫困户信用评级、贷款发放、贷款管理；落实“分片包干”责任制，简化扶贫小额信贷手续，提升获贷率。
在重庆市丰都县，5家扶贫小额信贷承办银行贯彻落实《通知》要求，以银政合作的方式降低疫情影响，实现了扶贫小额信贷政策稳定、健康发展。
对已发放的扶贫小额信贷，承办银行联合县政府对全县2020年1月1日后到期（含续贷、展期）的贷款，县级建立信息台账，在疫情期间实行全程跟踪监测。一方面承办银行督促贷款户及时做好还款或续贷、展期准备；另一方面县提前30天以书面形式分别提醒乡镇党政主要负责人，落实专人“一对一”进行跟踪服务。对受疫情影响发生的逾期，地方明确由人民银行牵头，指导承办银行做好信息修正，不纳入征信失信记录。
同时，严格落实最新政策要求，扶贫部门对因感染新冠肺炎住院治疗贫困户、隔离贫困户、疫情防控需要隔离观察贫困户、参加疫情防控工作贫困户、因防控疫情影响未能及时还款贫困户、受疫情影响暂时失去收入来源贫困户等6类对象进行精准认定，银行机构为其设置不超过6个月的还款“宽限期”。
对有信贷需求的贫困户，承办银行适时开设放贷直通车。根据银政合作收集的贫困户需求，承办银行进村分批次集中开展业务办理，全力简化办理程序、优化放贷服务，并积极引导贫困户采取电话银行、手机银行、网上银行等方式办理业务，对使用自助设备产生的资金划转手续费用，银行予以全额补贴。疫情期间，银行还配合各帮扶单位、驻村工作队解决贫困地区农副产品运输难、销售难问题，为按时还款奠定坚实基础。
“三线”并进举措取得阶段性进展
除引导辖内机构认真落实扶贫小额信贷相关政策外，重庆银保监局针对当地基础设施差、生存环境差、产业带动能力差、特殊贫困人口比例高等“三差一高”贫困特点，实施加大资源投入、支持产业扶贫、做实定点扶贫的“三线”并进举措取得阶段性进展。
截至2019年末，重庆市精准扶贫贷款余额1029.68亿元，同比增长21.04%；“农业保险+健康保险”为核心的扶贫保险体系提供农业风险保障511.96亿元，同比增长13.48%，为贫困户提供健康风险保障超8000亿元；全辖18个贫困区县、18个深度贫困乡镇、1919个贫困村实现银行网点和保险服务全覆盖。
其一，以加大贫困地区金融资源投入为基线，重庆银保监局引导银行机构通过落地政策性贷款、优惠资本成本、制定专项激励预算等方式，降低深度贫困地区信贷成本，增加信贷可得性。同时创新特惠保险保障，创新推出精准脱贫保、防贫返贫保、惠民济困保等特惠扶贫保险，实现对全辖169.5万贫困户“三保障”需求全覆盖，特惠扶贫保险保费由市区财政全额承担，保险公司采取降起付线、提高报销比例和封顶线等方式，提升赔付力度。此外还提供多样化银行服务，推动保险服务下沉。
其二，以支持造血式扶贫产业为主线，引导银行保险机构以对接支持“山地农业、山地旅游”为主，扩展支持茶叶、榨菜、特色经济林、生态畜牧等扶贫产业发展。针对扶贫产业链条短、竞争力不强问题，引导银行保险机构发挥信用中介、信息中介作用，帮助贫困地区建立以龙头企业、专业大户、农民合作社等新型农业经营主体为核心的利益联结体，带动贫困户生产增收，并强化“金融+消费扶贫”，协助打通扶贫产品销售链条。
其三，以定点扶贫政策性、商业性、慈善性三结合为标线，重庆银保监局按照行业优势与地方特色相结合、扶贫与扶智相结合、定点扶贫与基层党建相结合的思路，创建“普惠金融扶贫示范点”，探索“保险+期货”“保险+信贷”金融扶贫模式，增强商业可持续性，并广泛汇聚社会力量支持多个慈善项目。
不过，当前金融扶贫仍存短板。重庆银保监局表示，下一步将继续抓好疫情期间落实应对疫情影响的扶贫小额信贷政策保障和支持举措文件的贯彻落实，做好脱贫攻坚与乡村振兴战略有机衔接。
□记者 李林鸾
2020年是向脱贫攻坚发起总攻、夺取全胜的决战之年，突如其来的新冠肺炎疫情给脱贫攻坚工作带来了新的挑战。为克服疫情带来的不利影响，今年2月国务院扶贫办、中国银保监会联合印发《关于积极应对新冠肺炎疫情影响切实做好扶贫小额信贷工作的通知》（以下简称《通知》）。记者近日在《中国银保监会办公厅关于积极应对新冠肺炎疫情切实做好扶贫小额信贷工作有关情况的通报》中获悉，各银保监局在《通知》下发后迅速安排部署加强政策协同，建立健全工作机制狠抓工作落实。
其中，重庆银保监局第一时间学习传达《通知》，总结经验成效，查找困难问题，明确工作要求，扎实做好疫情期间的扶贫小额信贷工作，统筹推进疫情防控和脱贫攻坚工作。得益于扶贫小额信贷等一系列金融扶贫措施在重庆有效落地，截至目前，重庆18个贫困区县全部脱贫摘帽。
银政合作落实扶贫小额信贷
为支持贫困户生产经营，纾解“破窗效应”问题，重庆银保监局以规范发展扶贫小额信贷为抓手，解决贫困户缺少生产发展启动资金可能陷入贫困的恶性循环问题。
数据显示，2019年末，重庆市已累计向19.87万户贫困户发放扶贫小额信贷71.79亿元，获贷率42.19%，同比提高16.75个百分点。近期，为应对新冠肺炎疫情影响，还对受影响的715户、3049.37万元扶贫小额信贷给予宽限期或续贷展期。
取得上述效果，得益于重庆银保监局联合扶贫部门对口指导各区县推进扶贫小额信贷，引导承办银行机构加强“双基联动”，基层银行业机构与基层党组织发挥各自优势，共同完成对贫困户信用评级、贷款发放、贷款管理；落实“分片包干”责任制，简化扶贫小额信贷手续，提升获贷率。
在重庆市丰都县，5家扶贫小额信贷承办银行贯彻落实《通知》要求，以银政合作的方式降低疫情影响，实现了扶贫小额信贷政策稳定、健康发展。
对已发放的扶贫小额信贷，承办银行联合县政府对全县2020年1月1日后到期（含续贷、展期）的贷款，县级建立信息台账，在疫情期间实行全程跟踪监测。一方面承办银行督促贷款户及时做好还款或续贷、展期准备；另一方面县提前30天以书面形式分别提醒乡镇党政主要负责人，落实专人“一对一”进行跟踪服务。对受疫情影响发生的逾期，地方明确由人民银行牵头，指导承办银行做好信息修正，不纳入征信失信记录。
同时，严格落实最新政策要求，扶贫部门对因感染新冠肺炎住院治疗贫困户、隔离贫困户、疫情防控需要隔离观察贫困户、参加疫情防控工作贫困户、因防控疫情影响未能及时还款贫困户、受疫情影响暂时失去收入来源贫困户等6类对象进行精准认定，银行机构为其设置不超过6个月的还款“宽限期”。
对有信贷需求的贫困户，承办银行适时开设放贷直通车。根据银政合作收集的贫困户需求，承办银行进村分批次集中开展业务办理，全力简化办理程序、优化放贷服务，并积极引导贫困户采取电话银行、手机银行、网上银行等方式办理业务，对使用自助设备产生的资金划转手续费用，银行予以全额补贴。疫情期间，银行还配合各帮扶单位、驻村工作队解决贫困地区农副产品运输难、销售难问题，为按时还款奠定坚实基础。
“三线”并进举措取得阶段性进展
除引导辖内机构认真落实扶贫小额信贷相关政策外，重庆银保监局针对当地基础设施差、生存环境差、产业带动能力差、特殊贫困人口比例高等“三差一高”贫困特点，实施加大资源投入、支持产业扶贫、做实定点扶贫的“三线”并进举措取得阶段性进展。
截至2019年末，重庆市精准扶贫贷款余额1029.68亿元，同比增长21.04%；“农业保险+健康保险”为核心的扶贫保险体系提供农业风险保障511.96亿元，同比增长13.48%，为贫困户提供健康风险保障超8000亿元；全辖18个贫困区县、18个深度贫困乡镇、1919个贫困村实现银行网点和保险服务全覆盖。
其一，以加大贫困地区金融资源投入为基线，重庆银保监局引导银行机构通过落地政策性贷款、优惠资本成本、制定专项激励预算等方式，降低深度贫困地区信贷成本，增加信贷可得性。同时创新特惠保险保障，创新推出精准脱贫保、防贫返贫保、惠民济困保等特惠扶贫保险，实现对全辖169.5万贫困户“三保障”需求全覆盖，特惠扶贫保险保费由市区财政全额承担，保险公司采取降起付线、提高报销比例和封顶线等方式，提升赔付力度。此外还提供多样化银行服务，推动保险服务下沉。
其二，以支持造血式扶贫产业为主线，引导银行保险机构以对接支持“山地农业、山地旅游”为主，扩展支持茶叶、榨菜、特色经济林、生态畜牧等扶贫产业发展。针对扶贫产业链条短、竞争力不强问题，引导银行保险机构发挥信用中介、信息中介作用，帮助贫困地区建立以龙头企业、专业大户、农民合作社等新型农业经营主体为核心的利益联结体，带动贫困户生产增收，并强化“金融+消费扶贫”，协助打通扶贫产品销售链条。
其三，以定点扶贫政策性、商业性、慈善性三结合为标线，重庆银保监局按照行业优势与地方特色相结合、扶贫与扶智相结合、定点扶贫与基层党建相结合的思路，创建“普惠金融扶贫示范点”，探索“保险+期货”“保险+信贷”金融扶贫模式，增强商业可持续性，并广泛汇聚社会力量支持多个慈善项目。
不过，当前金融扶贫仍存短板。重庆银保监局表示，下一步将继续抓好疫情期间落实应对疫情影响的扶贫小额信贷政策保障和支持举措文件的贯彻落实，做好脱贫攻坚与乡村振兴战略有机衔接。
