吹响广东农险高质量发展号角
发布时间：2020-07-03 08:35:53 作者：王小波 来源：中国银行保险报网
□记者 王小波
近日，广东省江门市远宏水产集团有限公司投保了政策性鳗鱼气象指数保险（以下简称“鳗鱼保险”），这家年产值近6亿元的特色水产品龙头企业，终于结束了长达22年鳗鱼养殖的风险“裸奔”状态。
该鳗鱼保险首单签订后不久，由广东银保监局牵头起草的《关于大力推动农业保险高质量发展的实施意见》（以下简称《实施意见》）获广东省委全面深化改革委员会审议通过，广东农业及保险业界寄予厚望的广东版《实施意见》正式落地，广东农险市场将迎来新的变革。
江门台山市的万亩鳗鱼养殖基地。
政府多部门合力保障《实施意见》落地
鳗鱼保险的推出是政府部门支持、监管部门引导，合力支持农业高质量发展、保障农业保险落地实施的典型案例，远宏水产集团有限公司财务总监秦宏国告诉《中国银行保险报》，要感谢政府和保险企业提供了这样一个保险产品，“这么多年来公司第一次为养殖鳗鱼购买保险。”
《实施意见》的高质量落地，是广东省委省政府的高度重视，广东省财政厅、广东银保监局等各部门合力协同推进保障落地的结果。
广东银保监局局长裴光表示，《实施意见》是广东省深入贯彻落实习近平总书记关于发展农业保险的决策部署和重要指示精神采取的重大政策措施，是落实财政部、农业农村部、银保监会、林草局等四部委《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》文件精神的重大具体行动，是推动广东农业保险高质量发展的重大制度安排，“必将推动广东农业保险走向高质量发展”。
广东银保监局由省政府明确作为《实施意见》牵头起草方，该局成立了以主要负责人为组长的工作小组，联合各政府相关部门组成专班，深入调研农业保险先进省市，广泛听取意见建议，针对性和可操作性强。
茂名市是我国荔枝主产地，当地金融机构深入田间地头，了解荔枝生长情况及种植户的金融服务需求。
广东省财政厅的全面参与，是《实施意见》能够落地的重要保障，从一个方面展现了广东公共财政灵活参与乡村振兴的具体举措。
“我们也参与大力推动农业保险高质量发展，能够有力促进政府救灾由‘行政决策、政府管理’向‘市场契约、保险理赔’转变，为保障粮食生产、维护农民利益增添了新的抓手。”广东省财政厅一位主要负责人表示，这是公共财政服务乡村振兴战略、助力构建具有岭南特色现代农业产业体系的一个重要体现。
体现在《实施意见》中，就是财政支持让农业保险高质量发展有了资金基础：将农业保险财政补贴资金列入各级政府年度预算，允许各地按规定统筹使用省级涉农资金，通过差异化补贴、以奖代补等方式支持各地开办农业保险，资金问题得到保障。
为确保实施责任能够落地，在广东省委、省政府推动下，《实施意见》将农业保险的落实情况纳入乡村振兴战略实绩考核体系，压实地方政府主体责任，将每一条措施的责任部门和具体分工予以明确，并直接在文件附件中把发展任务分解到21个地级以上市，建立督办制度，落实发展农业保险责任有了制度保障。
人保财险广东省分公司总经理张道明向《中国银行保险报》表示，《实施意见》的推出得益于各政府部门、监管部门的相互协同，这是可真正可以落地的政策，既惠及“三农”，也有利于推动险企投入更多精力到农险业务中。人保财险作为央企，在推进农险高质量发展方面责无旁贷，未来人保财险广东省分公司也还将在农险领域继续投入，以实际行动助力乡村振兴。
在政府各部门形成合力的基础上，《实施意见》提出到2022年，广东省农业保险深度达到1.2%以上，农业保险密度达到500元/人。
首创农险创新保护机制
广东农村面积大、人口多，特色农产品品种多，但区域发展不平衡，且地处沿海，自然灾害多发，广东省农业农村厅相关负责人告诉《中国银行保险报》：“从长远发展的角度，强化农险发展有利于助推农业稳定发展、转移化解‘三农’风险，对深化农业供给侧结构性改革、保障粮食安全和生猪稳产保供有很大促进作用，也能为农业产业和乡村振兴提供有力支撑。”
在被誉为“中国菠萝之乡“的湛江徐闻，三农”保证保险、菠萝产值保险等多种农险产品为当地菠萝产业保驾护航。
《实施意见》针对广东农险特色险种较多的实际，实施创新保护机制，对首创性的特色险种，首次依法制定承保机构，由首创的保险机构独家经营。
在此前，农业保险创新因为缺乏首创保护机制，农业保险成为国内财产保险领域产品抄袭最为普遍的险种之一。
广东银保监局此次推动建立农业保险首创保护机制、创新增加农险品种，对广东农险健康可持续发展有着更大的实际意义。
中华保险广东分公司主要负责人吴自强认为，在社会效益和经济效益双体现的农险领域，保险公司作为《实施意见》的实施主体，也是受益主体，这种适应农业和农险发展规律的创新条款对农业保险健康可持续发展是重大利好。
农业保险专家庹国柱在接受《中国银行保险报》采访时高度肯定了这种创新保护机制，他认为，首创保护机制实际上是一种产权保护，保险产品和其他产品一样有产权，应当设置一定的保护期，比如3年或者5年，鼓励保险机构扎实创新农险服务。
《实施意见》同时明确了各地开展农业保险原则上一个招标周期不少于3年，引导保险机构在承保区域持续加大资源投入，稳定农险经营。庹国柱认为，这非常有利于农险长期稳定经营，对保险机构的参与积极性也有很大的促进作用，他认为目前很多地方农险招标周期太短，“不能保险公司刚熟悉情况就又重新招标了，农险经营要稳定，承办机构必须要有几年的经营权才会稳定，才有更多的市场数据和经验的积累。”
同时，为调动各参与主体的积极性，将开办地方特色险种由审批制调整为备案制，增强地方自主性，提升开办效率；省级财政通过以奖代补的形式，重点支持各地开办符合地方产业需求、与现代农业产业园、“一村一品、一镇一业”发展需求相适应的特色险种，有效提高了险种开办的效率。
此外，《实施意见》还鼓励在水产养殖、沿海地区商品林等高风险领域和农民合作社等新型农业生产组织开办相互保险试点，稳步推广农产品区域产量、气象指数、目标价格和农户收入等创新型险种，支持开展“保险+期货”试点，开展农机大棚、农产品仓库等一揽子涉农保险；支持开发扶贫综合保险产品，助力解决贫困人员因灾、因病致贫返贫；积极探索“融资贷款+农业保险”，缓解农户融资难。
在监管部门和地方政府的合力推动下，鳗鱼养殖产量占全国的60%以上、年出口量达全国80%以上的江门台山市，如今有了鳗鱼的“专属”保险。
阳光农险广东分公司总经理魏安源告诉《中国银行保险报》，结合农村农业发展需求创新农险品种，对专业农险公司来说尤为重要，“我们特别注重农险产品创新，包括精准扶贫综合保险、南药保险等都取得了很好的社会效应，农业保险有了更大的覆盖面、农业从业者了解更多，整个地区的农险才有更好的发展，也才能真正发挥助力乡村振兴的作用。”
夯实农险高质量发展制度基础
一个区域的农险要实现高质量发展，制度建设起到了根本性、全局性、长远性作用，《实施意见》通过全面重构农业保险制度，以建立完善的大灾风险分散机制、承保机构遴选机制和基层协保体系，为广东农险高质量发展夯实制度基础。
裴光表示，在省政府的统筹支持下，《实施意见》从组织保障、财力安排、政府考核、行业落实等方面作出了系统性、制度性安排，凝聚共识、锐意创新，广泛参与、共同推动，形成了推动广东农业保险高质量发展的合力，“相信将在农险支持农业农村工作方面产生很好的化学反应。”
这种周密的制度性安排，在《实施意见》中也得到诸多体现，如明晰政府与市场边界，充分尊重保险机构产品开发、精算定价、承保理赔等经营自主权，明确了地方政府和保险机构各自的定位。
在大灾风险分散机制方面，针对广东台风暴雨等大灾风险多发的区域实际，提出构建多方参与、风险共担、多层分散的政策性农业保险大灾分散机制。
在承保机构遴选机制方面，要求经营政策性农业保险的保险机构，应当在县级区域内设立分支机构，以提升服务能力；各地可选择公开招投标、邀标、竞争性谈判等方式择优确定承保机构；鼓励通过多险种“一揽子”招投标方式，做到愿保尽保；对招标周期内临时新增的险种，各地可根据一定规则选定已在本区域经营政策性农业保险的公司开展相关业务。
在协保体系建设方面，提出按照“政府组建、多方出资、共享使用”的原则，加大村镇基层协保体系建设力度，完善农业保险基层服务网络，提升协保队伍业务能力和服务水平。目前广东保险机构在县、镇、村三级已建立了约5000个三农保险服务站点，聘用超过1.5万名协保人员。优化基层协保体系建设，解决农业保险服务“最后一公里”问题。
庹国柱认为，农村的保险下沉未来还是要依靠强大的协保队伍，保险公司员工展业范围无法实现全覆盖，但通过协保员，把商业性的和政策性的农业保险都放进去做普及、做推广、做服务，是农业保险发展的一个趋势。
增品扩面，提升保障更进一步
近年来，对推动农险持续“扩面、增品、提标”，《实施意见》则在已有基础上更进一步。
“《实施意见》提出将广东全省的热带水果全部纳入岭南水果保险补贴品种，由省级财政给予保费补贴；将水产养殖保险和森林保险试点逐步推广到全省实施；新增花卉苗木、肉鸭、蛋鸡、淡水养殖水产品、海水网箱养殖省级补贴险种，基本实现省内主要种养殖品种保险全覆盖。”魏安源认为，未来广东农险覆盖面将进一步大幅提升。
“我们公司近年来着力发展农险，在‘一县一品’地方特色农险发展方面，推出了以各地特色产业为核心的新型农险，如为潮州市凤凰单枞茶产业园设计了茶叶指数保险，为江门地区的狮头鹅推出政策性狮头鹅养殖保险等，持续扩大农险覆盖面。”太平洋产险广东分公司总经理郁宝玉说，《实施意见》调动了更多保险机构参与农险的积极性，将进一步推动广东农险提质扩面。
庹国柱也认为，由保险企业自行开发适合农户需求的保险产品，这种纳入保费补贴的方式有利于激发保险机构长期参与的积极性。
在提升农险保障水平方面，《实施意见》还提出将水稻保险保额由800元/亩提高到1000元/亩，育肥猪保险由800元/头提高到1400/头，主要传统大宗农产品保额到达全国领先水平。
实际上，广东重点农险项目保障水平及覆盖面目前已在稳步提升，以生猪为例，2019年非洲猪瘟疫情发生以来，生猪保险覆盖率由40%提高到70%以上，2019年在生猪疫情中为23万户次养殖户支付赔款9.8亿元，为生猪产业稳产保供提供有力保障。
在创新方面，2019年广东共有5个农业保险项目获国家农业农村部金融支农创新试点资格，太平洋产险开展了生猪价格保险、耕地地力指数保险；阳光农险开办了南药区域产量保险、水产养殖互助保险等业务创新，丰富了广东农业保险体系。近日，珠海斗门区白蕉海鲈现代农业产业园开办了海鲈养殖和休闲农业台风灾害保险，是全省首个现代农业产业园区保险项目。
裴光认为，《实施意见》吹响了广东农业保险高质量发展的号角，是银行业保险业参与实施乡村振兴战略，服务农业产业兴旺和乡村治理的大事。下一步，广东银保监局将按照银保监会和省委、省政府的统一部署，联合相关职能部门切实抓好农业保险高质量发展各项政策措施的落地实施。
□记者 王小波
近日，广东省江门市远宏水产集团有限公司投保了政策性鳗鱼气象指数保险（以下简称“鳗鱼保险”），这家年产值近6亿元的特色水产品龙头企业，终于结束了长达22年鳗鱼养殖的风险“裸奔”状态。
该鳗鱼保险首单签订后不久，由广东银保监局牵头起草的《关于大力推动农业保险高质量发展的实施意见》（以下简称《实施意见》）获广东省委全面深化改革委员会审议通过，广东农业及保险业界寄予厚望的广东版《实施意见》正式落地，广东农险市场将迎来新的变革。
江门台山市的万亩鳗鱼养殖基地。
政府多部门合力保障《实施意见》落地
鳗鱼保险的推出是政府部门支持、监管部门引导，合力支持农业高质量发展、保障农业保险落地实施的典型案例，远宏水产集团有限公司财务总监秦宏国告诉《中国银行保险报》，要感谢政府和保险企业提供了这样一个保险产品，“这么多年来公司第一次为养殖鳗鱼购买保险。”
《实施意见》的高质量落地，是广东省委省政府的高度重视，广东省财政厅、广东银保监局等各部门合力协同推进保障落地的结果。
广东银保监局局长裴光表示，《实施意见》是广东省深入贯彻落实习近平总书记关于发展农业保险的决策部署和重要指示精神采取的重大政策措施，是落实财政部、农业农村部、银保监会、林草局等四部委《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》文件精神的重大具体行动，是推动广东农业保险高质量发展的重大制度安排，“必将推动广东农业保险走向高质量发展”。
广东银保监局由省政府明确作为《实施意见》牵头起草方，该局成立了以主要负责人为组长的工作小组，联合各政府相关部门组成专班，深入调研农业保险先进省市，广泛听取意见建议，针对性和可操作性强。
茂名市是我国荔枝主产地，当地金融机构深入田间地头，了解荔枝生长情况及种植户的金融服务需求。
广东省财政厅的全面参与，是《实施意见》能够落地的重要保障，从一个方面展现了广东公共财政灵活参与乡村振兴的具体举措。
“我们也参与大力推动农业保险高质量发展，能够有力促进政府救灾由‘行政决策、政府管理’向‘市场契约、保险理赔’转变，为保障粮食生产、维护农民利益增添了新的抓手。”广东省财政厅一位主要负责人表示，这是公共财政服务乡村振兴战略、助力构建具有岭南特色现代农业产业体系的一个重要体现。
体现在《实施意见》中，就是财政支持让农业保险高质量发展有了资金基础：将农业保险财政补贴资金列入各级政府年度预算，允许各地按规定统筹使用省级涉农资金，通过差异化补贴、以奖代补等方式支持各地开办农业保险，资金问题得到保障。
为确保实施责任能够落地，在广东省委、省政府推动下，《实施意见》将农业保险的落实情况纳入乡村振兴战略实绩考核体系，压实地方政府主体责任，将每一条措施的责任部门和具体分工予以明确，并直接在文件附件中把发展任务分解到21个地级以上市，建立督办制度，落实发展农业保险责任有了制度保障。
人保财险广东省分公司总经理张道明向《中国银行保险报》表示，《实施意见》的推出得益于各政府部门、监管部门的相互协同，这是可真正可以落地的政策，既惠及“三农”，也有利于推动险企投入更多精力到农险业务中。人保财险作为央企，在推进农险高质量发展方面责无旁贷，未来人保财险广东省分公司也还将在农险领域继续投入，以实际行动助力乡村振兴。
在政府各部门形成合力的基础上，《实施意见》提出到2022年，广东省农业保险深度达到1.2%以上，农业保险密度达到500元/人。
首创农险创新保护机制
广东农村面积大、人口多，特色农产品品种多，但区域发展不平衡，且地处沿海，自然灾害多发，广东省农业农村厅相关负责人告诉《中国银行保险报》：“从长远发展的角度，强化农险发展有利于助推农业稳定发展、转移化解‘三农’风险，对深化农业供给侧结构性改革、保障粮食安全和生猪稳产保供有很大促进作用，也能为农业产业和乡村振兴提供有力支撑。”
在被誉为“中国菠萝之乡“的湛江徐闻，三农”保证保险、菠萝产值保险等多种农险产品为当地菠萝产业保驾护航。
《实施意见》针对广东农险特色险种较多的实际，实施创新保护机制，对首创性的特色险种，首次依法制定承保机构，由首创的保险机构独家经营。
在此前，农业保险创新因为缺乏首创保护机制，农业保险成为国内财产保险领域产品抄袭最为普遍的险种之一。
广东银保监局此次推动建立农业保险首创保护机制、创新增加农险品种，对广东农险健康可持续发展有着更大的实际意义。
中华保险广东分公司主要负责人吴自强认为，在社会效益和经济效益双体现的农险领域，保险公司作为《实施意见》的实施主体，也是受益主体，这种适应农业和农险发展规律的创新条款对农业保险健康可持续发展是重大利好。
农业保险专家庹国柱在接受《中国银行保险报》采访时高度肯定了这种创新保护机制，他认为，首创保护机制实际上是一种产权保护，保险产品和其他产品一样有产权，应当设置一定的保护期，比如3年或者5年，鼓励保险机构扎实创新农险服务。
《实施意见》同时明确了各地开展农业保险原则上一个招标周期不少于3年，引导保险机构在承保区域持续加大资源投入，稳定农险经营。庹国柱认为，这非常有利于农险长期稳定经营，对保险机构的参与积极性也有很大的促进作用，他认为目前很多地方农险招标周期太短，“不能保险公司刚熟悉情况就又重新招标了，农险经营要稳定，承办机构必须要有几年的经营权才会稳定，才有更多的市场数据和经验的积累。”
同时，为调动各参与主体的积极性，将开办地方特色险种由审批制调整为备案制，增强地方自主性，提升开办效率；省级财政通过以奖代补的形式，重点支持各地开办符合地方产业需求、与现代农业产业园、“一村一品、一镇一业”发展需求相适应的特色险种，有效提高了险种开办的效率。
此外，《实施意见》还鼓励在水产养殖、沿海地区商品林等高风险领域和农民合作社等新型农业生产组织开办相互保险试点，稳步推广农产品区域产量、气象指数、目标价格和农户收入等创新型险种，支持开展“保险+期货”试点，开展农机大棚、农产品仓库等一揽子涉农保险；支持开发扶贫综合保险产品，助力解决贫困人员因灾、因病致贫返贫；积极探索“融资贷款+农业保险”，缓解农户融资难。
在监管部门和地方政府的合力推动下，鳗鱼养殖产量占全国的60%以上、年出口量达全国80%以上的江门台山市，如今有了鳗鱼的“专属”保险。
阳光农险广东分公司总经理魏安源告诉《中国银行保险报》，结合农村农业发展需求创新农险品种，对专业农险公司来说尤为重要，“我们特别注重农险产品创新，包括精准扶贫综合保险、南药保险等都取得了很好的社会效应，农业保险有了更大的覆盖面、农业从业者了解更多，整个地区的农险才有更好的发展，也才能真正发挥助力乡村振兴的作用。”
夯实农险高质量发展制度基础
一个区域的农险要实现高质量发展，制度建设起到了根本性、全局性、长远性作用，《实施意见》通过全面重构农业保险制度，以建立完善的大灾风险分散机制、承保机构遴选机制和基层协保体系，为广东农险高质量发展夯实制度基础。
裴光表示，在省政府的统筹支持下，《实施意见》从组织保障、财力安排、政府考核、行业落实等方面作出了系统性、制度性安排，凝聚共识、锐意创新，广泛参与、共同推动，形成了推动广东农业保险高质量发展的合力，“相信将在农险支持农业农村工作方面产生很好的化学反应。”
这种周密的制度性安排，在《实施意见》中也得到诸多体现，如明晰政府与市场边界，充分尊重保险机构产品开发、精算定价、承保理赔等经营自主权，明确了地方政府和保险机构各自的定位。
在大灾风险分散机制方面，针对广东台风暴雨等大灾风险多发的区域实际，提出构建多方参与、风险共担、多层分散的政策性农业保险大灾分散机制。
在承保机构遴选机制方面，要求经营政策性农业保险的保险机构，应当在县级区域内设立分支机构，以提升服务能力；各地可选择公开招投标、邀标、竞争性谈判等方式择优确定承保机构；鼓励通过多险种“一揽子”招投标方式，做到愿保尽保；对招标周期内临时新增的险种，各地可根据一定规则选定已在本区域经营政策性农业保险的公司开展相关业务。
在协保体系建设方面，提出按照“政府组建、多方出资、共享使用”的原则，加大村镇基层协保体系建设力度，完善农业保险基层服务网络，提升协保队伍业务能力和服务水平。目前广东保险机构在县、镇、村三级已建立了约5000个三农保险服务站点，聘用超过1.5万名协保人员。优化基层协保体系建设，解决农业保险服务“最后一公里”问题。
庹国柱认为，农村的保险下沉未来还是要依靠强大的协保队伍，保险公司员工展业范围无法实现全覆盖，但通过协保员，把商业性的和政策性的农业保险都放进去做普及、做推广、做服务，是农业保险发展的一个趋势。
增品扩面，提升保障更进一步
近年来，对推动农险持续“扩面、增品、提标”，《实施意见》则在已有基础上更进一步。
“《实施意见》提出将广东全省的热带水果全部纳入岭南水果保险补贴品种，由省级财政给予保费补贴；将水产养殖保险和森林保险试点逐步推广到全省实施；新增花卉苗木、肉鸭、蛋鸡、淡水养殖水产品、海水网箱养殖省级补贴险种，基本实现省内主要种养殖品种保险全覆盖。”魏安源认为，未来广东农险覆盖面将进一步大幅提升。
“我们公司近年来着力发展农险，在‘一县一品’地方特色农险发展方面，推出了以各地特色产业为核心的新型农险，如为潮州市凤凰单枞茶产业园设计了茶叶指数保险，为江门地区的狮头鹅推出政策性狮头鹅养殖保险等，持续扩大农险覆盖面。”太平洋产险广东分公司总经理郁宝玉说，《实施意见》调动了更多保险机构参与农险的积极性，将进一步推动广东农险提质扩面。
庹国柱也认为，由保险企业自行开发适合农户需求的保险产品，这种纳入保费补贴的方式有利于激发保险机构长期参与的积极性。
在提升农险保障水平方面，《实施意见》还提出将水稻保险保额由800元/亩提高到1000元/亩，育肥猪保险由800元/头提高到1400/头，主要传统大宗农产品保额到达全国领先水平。
实际上，广东重点农险项目保障水平及覆盖面目前已在稳步提升，以生猪为例，2019年非洲猪瘟疫情发生以来，生猪保险覆盖率由40%提高到70%以上，2019年在生猪疫情中为23万户次养殖户支付赔款9.8亿元，为生猪产业稳产保供提供有力保障。
在创新方面，2019年广东共有5个农业保险项目获国家农业农村部金融支农创新试点资格，太平洋产险开展了生猪价格保险、耕地地力指数保险；阳光农险开办了南药区域产量保险、水产养殖互助保险等业务创新，丰富了广东农业保险体系。近日，珠海斗门区白蕉海鲈现代农业产业园开办了海鲈养殖和休闲农业台风灾害保险，是全省首个现代农业产业园区保险项目。
裴光认为，《实施意见》吹响了广东农业保险高质量发展的号角，是银行业保险业参与实施乡村振兴战略，服务农业产业兴旺和乡村治理的大事。下一步，广东银保监局将按照银保监会和省委、省政府的统一部署，联合相关职能部门切实抓好农业保险高质量发展各项政策措施的落地实施。
