关注银保监会通气会银保监会：当前银行业保险业信托业经营稳健
发布时间：2020-07-16 20:24:46 作者：李林鸾 仇兆燕 樊融杰 来源：中国银行保险报网
□记者 李林鸾 仇兆燕 樊融杰
“当前，银行业保险业信托业经营情况稳健，各项指标正常，流动性、资本充足率以及其他经营指标均符合监管标准，各方面指标都在不断改善，整体上不存在大的风险，风险完全可控。”7月16日，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企在通气会上表示，“尽管受疫情冲击有些影响，但今年出台的对冲措施都在发挥作用，加之前期治乱象工作的开展有效控制了影子银行风险，提前留出了余地和空间，使行业在当下能更加稳健发展。”
通气会上，银保监会相关部门负责人还对“金凰珠宝”事件、集中取款事件、中小银行不良贷款情况与资本补充、车险改革等热点问题一一进行回应。
中小银行总体风险可控
疫情影响之下，各界高度关注中小银行运行状况。几起中小银行集中取款事件更是让市场对其经营状况有所担忧。
“风险总体可控。”会上，银保监会城市银行部副主任刘荣表示，近年来，受国内外经济形势和城商行所在区域经济形势、市场双向挤压竞争以及城商行自身管理和治理水平影响，城商行风险“水落石出”，风险水平持续显现，目前城商行总体监管指标处于合理区间。
刘荣介绍，尽管这些账面指标可能并没有完全反映银行的真实风险情况，个别城商行也发生了风险事件，但从我国经济发展的长周期看，资产质量的波动是正常的。他强调：“二季度以来，银行风险总体可控。目前银行的不良贷款率处在历史低位，大家不必过于悲观。经过多年的发展和积累，城商行这个群体在资本、利润等方面的基础还是比较好的，完全能够抵御各种风险。”
农村中小银行同样风险总体可控。通气会上，银保监会农村银行部副主任洪小平介绍，农村中小银行主要监管指标总体良好，尤其是存款基础稳定，流动性风险可控。
这得益于资金来源稳定，以及该行业有效的流动性保障机制。“农村中小银行流动性有三道有效防线：一是银行机构自身的流动性管理，以及监管部门的严格监管；二是省联社对辖内法人机构的资金调节安排，农商行之间的应急流动性互助机制，发起行对村镇银行的流动性支持安排；三是存款保险制度以及央行一系列流动性支持安排。”洪小平说，“我们相信在这三道防线安排下，农村中小银行的债权资金，尤其是广大储户的资金安全性是能够得到有效保障的。”
对于集中取款事件的发生，在刘荣看来，从另外一个层面也反映出金融消费者教育的缺失。“银行储户的存款本息毫无疑问会有法律的保障。退一万步讲，银行即使出了问题，储户存款本息也是全额兑付。储户利益受损在我国历史上没有先例，请广大储户放心。”
地方专项债补充中小银行资本相关文件已印发
市场担忧，在支持让利实体经济力度加大、资产规模持续扩张、信用风险加速暴露的背景下，在不考虑外源性资本补充情况下，中小银行资本充足水平未来可能会明显下降。
对此，刘荣介绍，银保监会将继续督促城商行合理控制风险资产增速，完善资本规划，提高资本利用效率；加大利润留存，增强内源性资本补充能力；支持城商行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本债等方式拓宽资本补充渠道；积极配合省级政府发行专项债补充城商行资本。
另外，关于地方专项债补充中小银行资本问题，刘荣透露，目前相关政策文件已经印发。按照文件要求，使用地方专项债补充中小银行资本实施方案由省级政府结合辖内实际牵头制定，方案成熟一个上报一个，经由银保监会会同相关部门审核通过后，由省级政府向财政部提出正式申请。银保监会将积极配合指导省级政府，在压实各方责任、严格清产核资、穷尽自救和市场资源、依法严肃问责的基础上，抓紧组织制定相关实施方案，明确债券额度需求、还本付息来源以及退出机制等，切实将补充资本金同深化中小银行治理改革结合起来，提高中小银行服务实体经济能力。“目前，已有省份结合辖内城商行深化改革和化解风险的方案，研究使用地方专项债补充资本事宜，监管部门将积极做好配合指导工作。”
值得注意的是，中小银行补充资本有望与优化公司治理有效结合。洪小平介绍，据了解，目前有需求的省份正在起草完善本省的中小银行深化改革和补充资本的相关实施方案，银保监会将按照相关要求做好指导配合工作。
车险综改后行业优胜劣汰是正常现象
近日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》，此次车险改革定位为综合改革。而本次改革能否解决车险长期以来的一些深层次矛盾和问题，中小财险公司是否会面临较大的经营压力备受外界关注。就此，银保监会财险部副主任尹江鳌认为，未来行业优胜劣汰是正常的。
尹江鳌坦言，这次改革力度比较大，简政放权的事情也比较多，如果市场不理性，短期内有可能出现一放就乱的情形，会出现阶段性行业承保亏损，甚至影响到理赔服务的质量。
结合目前的行业情况及监管举措，尹江鳌认为这一风险可以得到有效防范。他认为，一方面，目前车险综合成本率基本上处于盈亏平衡这个点；另一方面，从国际市场来看，德国、英国等在实施车险改革过程中，也出现了阶段性亏损。同时，为了规范市场秩序，促进改革平衡发展，避免行业出现这种大起大落，监管也制定了包括费率的回溯机制、保费不足准备金制度等配套措施。这些将平稳推进车险改革。
个别信托公司不影响行业稳健发展态势
对于近期部分信托公司的风险处置工作，银保监会信托部副主任唐炜表示，个别信托公司最近发生了一系列的风险事件，这类信托公司仍属少数，属于单体机构风险和局部风险，不会影响整个信托业的稳健发展态势。
唐炜指出，信托行业运行总体平稳，整体风险完全可控。今年上半年，全行业68家信托公司的信托业务收入共计401.34亿元，同比增长12.44%，实现净利润共计261.33亿元，盈利状况保持良好，净资产6492.5亿元，同比增长8.55%，风险抵补能力进一步增强。信托增量业务结构持续优化，存量风险得到积极化解，整体风险完全可控。
公安机关已介入“金凰珠宝”事件
7月11日，银保监会在官网发布“答记者问”中提到武汉金凰假黄金一案，指出一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设。银保监会风险处置局一级巡视员朱玉国进一步表示，“金凰珠宝”事件中出现了一些内控问题、管理问题，这已经引起银保监会的注意。据银保监会了解，公安司法机关已经介入，银保监会正在指导相关银保监局和金融机构对所涉业务进行全面排查，积极配合相关部门进行调查。
银保监会也会结合公安司法机关相关部门做出的结果依法查处，同时进一步压实银行保险机构的主体责任，防范防止风险外溢，确保银行业保险业稳步运行。
□记者 李林鸾 仇兆燕 樊融杰
“当前，银行业保险业信托业经营情况稳健，各项指标正常，流动性、资本充足率以及其他经营指标均符合监管标准，各方面指标都在不断改善，整体上不存在大的风险，风险完全可控。”7月16日，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企在通气会上表示，“尽管受疫情冲击有些影响，但今年出台的对冲措施都在发挥作用，加之前期治乱象工作的开展有效控制了影子银行风险，提前留出了余地和空间，使行业在当下能更加稳健发展。”
通气会上，银保监会相关部门负责人还对“金凰珠宝”事件、集中取款事件、中小银行不良贷款情况与资本补充、车险改革等热点问题一一进行回应。
中小银行总体风险可控
疫情影响之下，各界高度关注中小银行运行状况。几起中小银行集中取款事件更是让市场对其经营状况有所担忧。
“风险总体可控。”会上，银保监会城市银行部副主任刘荣表示，近年来，受国内外经济形势和城商行所在区域经济形势、市场双向挤压竞争以及城商行自身管理和治理水平影响，城商行风险“水落石出”，风险水平持续显现，目前城商行总体监管指标处于合理区间。
刘荣介绍，尽管这些账面指标可能并没有完全反映银行的真实风险情况，个别城商行也发生了风险事件，但从我国经济发展的长周期看，资产质量的波动是正常的。他强调：“二季度以来，银行风险总体可控。目前银行的不良贷款率处在历史低位，大家不必过于悲观。经过多年的发展和积累，城商行这个群体在资本、利润等方面的基础还是比较好的，完全能够抵御各种风险。”
农村中小银行同样风险总体可控。通气会上，银保监会农村银行部副主任洪小平介绍，农村中小银行主要监管指标总体良好，尤其是存款基础稳定，流动性风险可控。
这得益于资金来源稳定，以及该行业有效的流动性保障机制。“农村中小银行流动性有三道有效防线：一是银行机构自身的流动性管理，以及监管部门的严格监管；二是省联社对辖内法人机构的资金调节安排，农商行之间的应急流动性互助机制，发起行对村镇银行的流动性支持安排；三是存款保险制度以及央行一系列流动性支持安排。”洪小平说，“我们相信在这三道防线安排下，农村中小银行的债权资金，尤其是广大储户的资金安全性是能够得到有效保障的。”
对于集中取款事件的发生，在刘荣看来，从另外一个层面也反映出金融消费者教育的缺失。“银行储户的存款本息毫无疑问会有法律的保障。退一万步讲，银行即使出了问题，储户存款本息也是全额兑付。储户利益受损在我国历史上没有先例，请广大储户放心。”
地方专项债补充中小银行资本相关文件已印发
市场担忧，在支持让利实体经济力度加大、资产规模持续扩张、信用风险加速暴露的背景下，在不考虑外源性资本补充情况下，中小银行资本充足水平未来可能会明显下降。
对此，刘荣介绍，银保监会将继续督促城商行合理控制风险资产增速，完善资本规划，提高资本利用效率；加大利润留存，增强内源性资本补充能力；支持城商行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本债等方式拓宽资本补充渠道；积极配合省级政府发行专项债补充城商行资本。
另外，关于地方专项债补充中小银行资本问题，刘荣透露，目前相关政策文件已经印发。按照文件要求，使用地方专项债补充中小银行资本实施方案由省级政府结合辖内实际牵头制定，方案成熟一个上报一个，经由银保监会会同相关部门审核通过后，由省级政府向财政部提出正式申请。银保监会将积极配合指导省级政府，在压实各方责任、严格清产核资、穷尽自救和市场资源、依法严肃问责的基础上，抓紧组织制定相关实施方案，明确债券额度需求、还本付息来源以及退出机制等，切实将补充资本金同深化中小银行治理改革结合起来，提高中小银行服务实体经济能力。“目前，已有省份结合辖内城商行深化改革和化解风险的方案，研究使用地方专项债补充资本事宜，监管部门将积极做好配合指导工作。”
值得注意的是，中小银行补充资本有望与优化公司治理有效结合。洪小平介绍，据了解，目前有需求的省份正在起草完善本省的中小银行深化改革和补充资本的相关实施方案，银保监会将按照相关要求做好指导配合工作。
车险综改后行业优胜劣汰是正常现象
近日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》，此次车险改革定位为综合改革。而本次改革能否解决车险长期以来的一些深层次矛盾和问题，中小财险公司是否会面临较大的经营压力备受外界关注。就此，银保监会财险部副主任尹江鳌认为，未来行业优胜劣汰是正常的。
尹江鳌坦言，这次改革力度比较大，简政放权的事情也比较多，如果市场不理性，短期内有可能出现一放就乱的情形，会出现阶段性行业承保亏损，甚至影响到理赔服务的质量。
结合目前的行业情况及监管举措，尹江鳌认为这一风险可以得到有效防范。他认为，一方面，目前车险综合成本率基本上处于盈亏平衡这个点；另一方面，从国际市场来看，德国、英国等在实施车险改革过程中，也出现了阶段性亏损。同时，为了规范市场秩序，促进改革平衡发展，避免行业出现这种大起大落，监管也制定了包括费率的回溯机制、保费不足准备金制度等配套措施。这些将平稳推进车险改革。
个别信托公司不影响行业稳健发展态势
对于近期部分信托公司的风险处置工作，银保监会信托部副主任唐炜表示，个别信托公司最近发生了一系列的风险事件，这类信托公司仍属少数，属于单体机构风险和局部风险，不会影响整个信托业的稳健发展态势。
唐炜指出，信托行业运行总体平稳，整体风险完全可控。今年上半年，全行业68家信托公司的信托业务收入共计401.34亿元，同比增长12.44%，实现净利润共计261.33亿元，盈利状况保持良好，净资产6492.5亿元，同比增长8.55%，风险抵补能力进一步增强。信托增量业务结构持续优化，存量风险得到积极化解，整体风险完全可控。
公安机关已介入“金凰珠宝”事件
7月11日，银保监会在官网发布“答记者问”中提到武汉金凰假黄金一案，指出一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设。银保监会风险处置局一级巡视员朱玉国进一步表示，“金凰珠宝”事件中出现了一些内控问题、管理问题，这已经引起银保监会的注意。据银保监会了解，公安司法机关已经介入，银保监会正在指导相关银保监局和金融机构对所涉业务进行全面排查，积极配合相关部门进行调查。
银保监会也会结合公安司法机关相关部门做出的结果依法查处，同时进一步压实银行保险机构的主体责任，防范防止风险外溢，确保银行业保险业稳步运行。
