【乡村振兴进行时】三天放款 省时又省心

□记者 祖兆林

今年3月份，江苏省南通市启东建筑公司承揽的大型农商超市综合体项目复工后，急需周转资金购置材料，启东农商行获悉后，把聚焦“三农”全力服务乡村振兴战略落到实处，特事特办，不到3天该公司就获得1000万元低息贷款，一下子缓解了项目资金难题。如今“不见面”不动产抵押办贷款（“互联网+不动产登记”）既便捷又少跑路，再不用到新政中心来回折腾了，就一个字“快”。启东农商行董事长沈兴春满面笑容地对记者说。

近年来，启东市不断加快农业产业结构调整，助力乡村振兴出成效，启东农商行主动融入地方政府，持续加强政银合作，推进普惠金融体系建设，支持乡村特色产业，积极优化信贷资源配置，聚焦“三农”、支持“小微”，加大资金支持乡村发展力度，让金融走进千家万户。

为此，该行创新产品，简化贷款流程，创新不动产“不见面”抵押贷款模式，让更多涉农企业和农民3天便能拿到贷款。南通市启东建筑公司是家民营建设农业流通企业，得益于不见面”不动产抵押办贷款新模式。

政银合作 设立抵押登记银行窗口

启东农商行为了让农户尽快拿到贷款，该行联手地方自然资源局深化金融与政府机构密切协作，把不动产登记信息与农商行互联互通，贷款周期缩短3-5天左右，再不要贷款企业跑不动产登记中心等多个窗口，实现一个窗口一条龙服务，启东农商行依托科技互联实现了对不动产限制信息查询、不动产抵押登记的一站式办理，创新服务新模式。

在启东农商行文峰建筑支行抵押登记窗口，记者看到汇龙镇种植大户陈先生正在办理贷款，把资料直接递交给柜员周丽丽，只用6分钟便上传到市不动产登记中心，剩下的客户只需留意贷款进账便可，与陈先生交谈得知，以前他办贷款先要跑不动产登记中心，因办理人多，一等就是一上午，还要再等10余天的审核通知，再拿着验证通知跑到银行柜面办贷款，往往一个月办不下来贷款，如今只要到银行一个窗口，一般3天以内便拿到贷款，及时购买化肥和农机具，省时又省心。

柜员周丽丽对记者说，农村客户面广量大，以前不仅农户要去排队，银行柜员一样要去市不动产登记服务中心排队。

该行于2017年开始与南通市不动产登记服务中心合作，在城南支行、吕四支行等网点试点设立了不动产抵押登记便民服务点，布设数据专线，银行和客户同步签订合同、办理贷款审批、办理不动产抵押登记，实现“一站式”服务；同时，在总行设立对不动产限制信息查询服务点，可实时查询不动产限制信息，有效防控了风险。在试点基础上，该行继续与市不动产登记服务中心深化合作，于2019年将不动产抵押登记便民服务点拓展到全部27个一级支行，实现了全覆盖。

系统互联 实现抵押登记线上办理

启东农商行创新的不动产抵押登记全程电子化系统，按照统一的接口标准和规范与不动产登记服务中心系统进行对接。该系统支持抵押人线上提交申请材料、提出登记申请；支持该行以抵押权人身份，通过网络依法查询相关不动产登记信息。通过该系统，可将抵押登记所需的电子影像资料上传至不动产登记服务中心进行审核和审批，半日内即可出具电子不动产登记证书证明。按照法律法规规定，电子不动产登记证书证明与纸质不动产登记证书证明具有同等法律效力，启东农商行已于今年2月份实现通过电子不动产登记证书证明作为办贷依据来发放贷款。

启东农商行信贷部人员(中)到中隆综合体项目现场服务复工复产(右企业项目部人员)。 徐冬雷/摄

注重风控 完善抵押登记操作流程

为切实有效的防控操作风险、法律风险，启东农商行建立了“互联网+不动产抵押登记”操作规则：首先，客户经理与抵押人共同填写登记申请书；然后，按照申请不动产抵押登记的有关要求，收集并核对抵押物不动产权证书、抵押人身份证明、不动产登记申请书等材料，形成电子件提交给抵押登记录入岗；紧接着，抵押登记录入岗核对材料，并拍摄客户经理与抵押人同框照片，再通过网络即时提交给不动产登记机构，与抵押人共同提出登记申请；最后，银行于次日派专人将收取的不动产抵押登记纸质申请材料集中送达不动产登记机构。上述环节中，身份核验、询问笔录等需要不动产登记机构现场办理的事项，通过该行的人脸识别系统和填写格式化的询问笔录完成。启东农商行董事长鲍加耕如是说。

南通市自然资源和规划局副局长徐晖介绍说，启东市创新“不见面”抵押登记系统的在便民服务点对融资、转贷、续贷、展期及涉及的签订不动产抵押合同、办理抵押登记业务推行“一站式”服务，实现银行查询、贷款审批、抵押登记和贷款发放无缝衔接，切实缓解乡镇企业、种养殖大户融资中的困难。

据了解，2019年4月1日，启东农商行正式推出信贷限时服务，面向社会公开承诺“300万元以内启东房产抵押贷款，3个工作日内资金到账”。作为信贷限时服务的重要支撑系统，“不见面”抵押登记系统也于2019年4月正式上线。目前，贷前调查8.43小时，效率提升40%；授信审批5.64小时，提升38%；至今年6月末，已累计办理抵押登记6000余笔、涉及金额122.18亿元，助力打造乡村振兴的启东样板。