首贷培植：纾困小微的一剂良方

□记者 袁婉君

一方面银行有钱贷不出去，另一方面民营和小微企业有需求贷不到款，这就是典型的信息不对称造成的困境。如何走出这一困境？首贷培植给我们提供了一条可行的路径。今天本版刊发的建行黑龙江省分行和山东寿光农商银行的两则新闻，正好诠释了首贷培植的成功之妙。

所谓首贷培植，就是帮助处于成长期，有潜力、有市场、有前景但尚未获得贷款的民营和小微企业，获得第一笔贷款的客户培育和扶持计划。这些民营和小微企业往往有贷款需求，但苦于没有银行认可的抵押物和质押物，缺乏财务报表和数据等，难以获得银行贷款；另外贷款贵、贷款手续繁琐、流程长等问题也使这些企业不愿意申请贷款。要解决这类企业在贷款上的困惑，关键是要帮助其做好首次贷款的工作。有数据显示，小微企业一旦获得第一次贷款，后续再获得贷款的可能性将大幅提高，达到76%。所以有了第一笔贷款，他们就会觉得贷款不难，贷款不贵，贷款不繁，这样就会有第二笔、第三笔贷款，银企关系必然更为紧密，业务合作更为有效。在当前全面推进复工复产的背景下，首贷培植成为各家银行主动拓展客户，积极服务实体经济的重要抓手。

《“首贷培植”来了 融资困境解了》讲的就是建行黑龙江省绥化市分行的“龙超云贷”直接支持汇鑫米业的故事，汇鑫米业没有抵押物，在银行没有现金流水，怎么申请贷款？绥化市大型连锁超市华辰商贸一直是建行的大客户，而汇鑫米业是该超市的供应商，建行通过华辰商贸在建行开立对公结算账户中与汇鑫米业的结算数据为依据，直接向汇鑫米业发放了企业互联网渠道全流程自助信用贷款。《商标权“贷”来“真金白银”》反映了山东寿光农商银行用活用好“商标权质押贷款”等信贷产品，把企业的无形资产变成了真金白银的信贷资金，提供精准金融服务，打通中小微企业复工复产资金链的痛点、堵点。

以山东为例，截至2020年5月末，山东省共培植民营和小微企业82630家，有74231家企业首次获贷927亿元，培植后贷款获得率达89.8%，充分说明贷款培植的成效是显著的。当然首贷培植不是简单地“拉郎配”“送贷款上门”，而是要通过对未获贷的民营和小微企业开展精准培植帮扶，逐户建立工作台账和培植档案，“一企一策”提供综合金融服务等手段，解决横亘在银行、企业之间的信息不对称问题，真正满足客户生产经营中的真实资金需求。