“整村授信”深耕三农责任田

□张宝友 王彤

自2019年以来，河南舞钢农商银行以整村授信工作为抓手，践行普惠金融理念，助力乡村振兴。截至7月23日，该行已累计授信9702户、金额5.06亿元。启用6692户，启用资金3.82亿元。到2020年底，授信户数将达到15000户，覆盖面将占舞钢总人口的16%左右，目前已达10%。

舞钢农商行信贷员回访服务小额贷款养殖农户 王彤/摄

“金燕e贷”扶持小微

“没有舞钢农商银行的资金支持，我们市家居建材商会的97家个体工商户，80%都要关门。”舞钢市家居建材商会会长朱培军站在自家经营的海信专卖店前激动地说。“疫情期间，舞钢农商银行按照平顶山银保监局的要求，对我们个体工商户不抽贷，不断贷。还推出了无还本续贷政策，解决了我们复工开局的资金困境。”朱培军在当地经销电器、自行车行，对银行的资金支持深有感触。

据了解，2019年4月，舞钢市家居建材商会举办产品展销时，舞钢市农商银行抓住代收货款的机遇，与该商会签订战略合作协议，根据会员商户的经营和资质情况，分别给予5万－30万元的纯信用贷款支持，共计授信近3000万元。今年疫情期间，为帮助商户复工复产，该行还对该批有复工意愿的企业提供降息和提高信用额度服务，减轻了商户的房租、人员工资等费用支出压力，保证了企业正常运营。

据悉，舞钢农商银行转变坐门等客营销模式，采用先试点后推开的方法。客户经理主动进村庄、进社区、进企业等，多维度收集客户信息，建立家庭信息电子档案，进行评级授信。客户当天申请、当天评级授信、当天放贷。同时，向客户介绍手机银行、金燕e付等金融产品，宣传金融知识和政策。

舞钢农商行营业部总经理郑朋飞介绍：“整村授信就是舞钢农商银行以“金燕e贷”贷款产品为载体，以家庭为单位，针对全市范围内有贷款融资意愿且符合条件的农户、个体工商户和政府、企事业单位工作人员，根据其家庭成员构成、信用记录、经营状况、资产负债等情况，对其进行综合授信。额度为1000元－30万元不等，月利率8.1‰。主要用于解决授信家庭日常消费资金缺口或生产经营部分资金缺口。授信采用纯信用形式，无需任何抵押担保。授信期内，客户通过农商行的手机银行可随用随支”。

养殖户的贷款不愁了

走进大黄庄朱元组农户王德山的院子，他指着两处牛棚告诉记者，“去年牛犊价格行情好时，我从农商行贷了10万元，购进17头母牛。今年母牛都产崽了，现存栏38头。我还买了铲车和碾草机，准备扩大养殖规模。前些年我在南方出海打工当渔民，攒了些辛苦钱。后回家乡种地养牛，用自家种的小麦和玉米，喂养自家的牛。疫情过后，附近的回民餐馆收购了好几头，牛肉销路不错，日子过得还算小康。随着养牛数量的增加，资金支出较大，特别需要舞钢农商行的再支持。”王德山就是“整村授信”的受益者之一。

服务大黄庄的信贷员崔长岭介绍，“金燕e贷就像农商行为客户提供的备用金。授信期内，通过农商行的手机银行可随用随支，不用就还，用时计息，不用无息。该村有10多户村民办理了该业务。我手把手教他们申贷，直到他们学会手机操作。”

站在鸳鸯鸭养殖户门前，信贷员魏海亮如数家珍。“该农户2019年1月建了鸭棚，5月从农商行贷款7万元在湖北买了鸭苗，现在3500只鸭子长势喜人。由于资金使用手续方便，不需要抵押。今年下半年，他还希望我行继续贷款支持，帮助他扩大鸭棚规模，增设水井和购置水处理设备。”

助推县域经济高质量发展

对“整村授信”工作的开展，舞钢农商银行行长刘建党信心满满。他说：“该项目解决了五个问题：一是解决了农商行的脱农问题。过去，舞钢农商银行实行贷款集中管理，导致客户经理不了解客户，惜贷慎贷拒贷。农村尤其是偏远乡村的居民基本贷不到款，农商行与农村农民脱节了。通过整村授信工作，农商行下沉了服务重心，入村入户主动上门服务，使这一问题得到了解决。二是重塑了信贷模式，打造了健康信贷文化。通过公开评级、公开授信，线上操作，有力促进存款的稳定增长。截至2019年底，我行各项存款净增8.02亿元。截至今年6月底，我行个人定期储蓄存款净增9.08亿元。三是促进了社会信用意识的提高，优化了信用环境。只要讲信用，贷款就不难，使广大群众充分认识到了“信用是金”。四是为乡村振兴注入了金融活水。农民有了备用金，消费升级、改善了民生，促进了农村产业结构调整。五是锻炼打造了一支了解农村情况、了解农民需求、懂得如何为农民提供金融服务，与农民建立了深厚感情、深受农民信赖的客户经理队伍。”

刘建党表示，该行争取两到三年时间，使授信户数达到5万户，辖区人口覆盖面达到60%左右。建立尽可能广泛的客户信息数据库，营销与风控相分离。对整村授信实现集约化管理，基本上实现随时随地满足辖内以家庭为单位的客户小额融资和其他金融服务。促进社会信用环境的全面改善，全力助推乡村振兴和县域经济高质量发展。