科技助力信托标品业务重塑

□本报记者 樊融杰

根据用益信托最数据显示，7月27日-8月2日集合信托产品平均收益率跌破7%，创下了一年来单周平均收益率的新低。收益率大幅下降仅仅只是一方面，自2020年以来，中国信托行业进入深度调整期，过去习惯了开展“非标”业务的信托公司面临着非标债权的严格限制，迫使这些公司思考未来标品业务的发展。

近日，平安信托运营中心总监龙健在接受《中国银行保险报》采访时表示，平安信托将依赖自身技术和平台，完成在业务领域“非标转标”的这一挑战。

科技助力标品业务发展

5月8日出台的《信托公司资金信托管理暂行办法(征求意见稿)》明确，全部集合资金信托投资于非标债权资产的合计金额在任何时点均不得超过全部集合资金信托合计实收信托的50%。

“在新的管理办法基础下，行业对标品的重视程度达到了新的高度，这对于平安信托来说也是一个新的挑战。”龙健表示。

据介绍，去年下半年以来，平安信托启动净值化转型，把标品信托作为业务重点，在总部建立了专业化的产品中心，包括固定收益、资本市场、阳光私募、创新投行等标品投资业务。

龙健认为，信托行业的标品业务具备高流动性、高透明度等特征，对信托公司系统和平台有极强的依赖性。

据介绍，平安信托构建的标品管理体系，是一个从产品创设到产品结束全生命周期的精细化管理平台，覆盖债券、股票、期货、港股通、科创板等全类资本市场业务。目前整体标品管理平台建设已进入3.0时代，从“线上化”到“半自动化”逐步走向“自动化+智能化”，通过先进技术支持自动电子对账、自动清算、自动估值、实时头寸报表和未来现金流测算等流程优化。同时，借助大数据平台和智能模型，为业务团队和风控部门提供债券评估报告、智能评级和定制化绩效分析报告等增值服务。

除此之外，云南信托“伽利略”智能投顾成功上线，为投资者提供自动化、数字化、实时化的高效低成本智慧金融体验。

“对于交易量大的标品业务，科技会对信托公司有非常强的支撑作用。同时，信托公司还要结合自身实际情况，做好科技的整体规划。”龙健表示。

曾经在平安银行有过多年工作经验的龙健认为，当前科技在信托行业的应用还是比较初级的。但她表示，随着行业转型“回归本源”，科技的作用将越发强大。

用区块链安排财富代际传承

2019年以来，信托行业加速“回归本源”业务，其中家族信托等财富管理业务进一步得到发展。

年报显示，截至2019年末，仅山东国信管理的家族信托已签订合同金额突破104亿元；中信信托的家族信托和保险金信托总规模超340亿元，信托资产余额同比增长近90%；建信信托的业务中与保险金信托和家族信托相关的财富管理业务规模突破500亿元。

本次新冠肺炎疫情期间，平安信托的保险金信托业务也得到了快速发展。数据显示，今年上半年，平安信托以保险金信托为代表的服务信托增幅明显，其中保险金信托设立单数同比增长470%。

一般来说，信托公司成立一单保险金信托的周期为2-3周；而平安信托则依托于自身的科技系统，仅2-3天就可以完成保险金信托的成立。

据了解，依托“平安保险金信托智能化运营平台”，委托人可完成线上申请、线上视讯、线上设置收益分配方案、线上合同签署、线上坐席审核等全流程线上化操作。此外，平安信托保险金信托还通过资金生态圈系统，实现了支持全品类保单以及“保单+现金”等创新模式，以及可供选择的优质产品投配，显著提升了客户体验。

“除在保险金信托领域的科技应用外，我们还非常看好区块链在家族信托的应用前景。”龙健表示。

其他信托公司相关负责人也表示，正密切关注区块链技术在家族信托领域的运用革新，攻克技术难点、论证技术运用的可行性，以期尽快尝试将这一技术运用到业务中来，进一步降低家族信托合同的线上线下存储成本，提升验证合同信息的便捷性。

“家族信托延续时间是几十年甚至几百年，在这么长的时间里对合约要不可更改并且要严格执行，通过区块链技术可以确保信息的真实性，进而实现财富传承。”龙健认为。