农金新天地活跃乡间的“挎包小分队”
——农商银行支农支小的广东实践 发布时间：2020-09-03 08:21:26 作者：王小波 来源：中国银行保险报网
编者按：
在广东银保监局的指导下，广东农合机构持续探索适合当地发展的路子，在支农支小实践中实现自身健康发展。截至2020年6月末，广东（不含深圳）农合机构涉农贷款余额4969.73亿元，较年初增加347.65亿元，增长7.52%；普惠型涉农贷款和小微企业贷款较年初分别增长15.51%和20.4%。博罗农商银行就是其中的代表，该行坚守县域农村、农民市场和普惠金融服务，将支农支小的普惠金融定位落到实处。
□记者 王小波
广东省惠州市博罗县的田间地头活跃着一支金融服务队伍，还有个响亮的外号——“挎包小分队”，因为他们经常背着一个橘黄色的小挎包，挎包上印着“博罗人民自己的银行”，挎包里面则一般装着各类金融知识小册子。
作为博罗县唯一的银行法人机构，近年来，博罗农商银行持续开展战略转型，扎根乡村金融服务，全行员工日复一日走乡串户，将乡村振兴战略解读、金融知识宣传与支农支小相结合，勾画出遍布博罗县2858平方公里的金融服务区域图。如今，便捷的金融服务已成为博罗县乡村居民生活的组成部分。
乡村金融服务“新长征”
“我们80个营业网点覆盖了全县所有乡镇，而且还通过343个信用村、231个金融服务站、76个自助银行等扩大了基层金融服务辐射面，不断提升乡村金融服务的覆盖深度和广度，着力将金融服务延伸至乡村的每个角落。”博罗农商银行副行长李慧告诉记者，从2019年开始，博罗农商银行开启了一场历时3年的战略转型，践行普惠金融的定位，坚守县域农村、农民市场和普惠金融服务，全力支持乡村振兴战略，全身心投入支农支小基础工作。
据《中国银行保险报》了解，博罗农商银行不仅基础服务网点实现全面覆盖，还通过全体员工主动参与、实地走访博罗县所有的乡镇和农村，扎实开展金融知识宣传和农户精准建档，将金融服务“整村推进”“每户推进”。
“我们支行所有人都是金融服务员，都要去走村串户，我自己也是长期和小组人员一起到对口村，逐个讲解、挨个服务。”博罗农商银行泰美支行行长蓝明添介绍说，刚开始去村里挨家挨户开展金融知识宣传、记录服务需求的时候挺不容易，因为许多村民不太相信，都说没见过银行会持续上门普及金融知识的。但通过一年多来的沟通联系和上门服务，村民们对农商行的认可度越来越高。
正值农忙时期，果农们忙得团团转。“出去办理业务都是急匆匆赶回来干农活，没时间顾得上去了解金融知识。现在好了，农商行定期到村里给我们讲解电信诈骗、假币防伪知识，不耽误我们浇地、摘果，给咱们老百姓解决了难题。农商行这么替老百姓办实事，大家都特别认可。”当地果农霞姐满怀感激地向一位服务专员表示。
按照博罗农商银行的规划，在3年内要走访全县所有农户，服务覆盖县里90%的客户、100%的农户，对其中的50%客户开展主动授信。
人员沉下去 服务做上来
如何将普惠金融、支农支小的蓝图落地生根、长久持续？真正将服务沉下去是博罗农商银行着力解决的问题。
李慧告诉《中国银行保险报》，为了让人员沉到基层、将服务落到实处，博罗农商银行配套建立了一整套管理和考核体系，调动全员参与乡村金融服务基础网络建设的主动性与积极性，并且实现长期可持续。目前全行外勤人员230多人，平均每天有100人次在走访农户、建档立户，累计参与基层走访服务超过3万人次。
通过这些服务，博罗农商银行的乡村金融服务基础网络逐步完善，积累的基础信息更加扎实可靠，为制定个性化金融服务方案提供了支持。
据《中国银行保险报》了解，博罗农商银行目前已完成博罗县343个行政村约10万农户家庭的基础信息导入工作，以及3万多个体工商户基础档案建立工作，建档客户只需通过线上简单操作，便可享受“一分钟融资”“一站式服务”。
博罗县泰美镇良田村村民钟南方在镇上街边开了一家农药化肥店，为村民提供农药化肥等农业生产物资，疫情期间获得了博罗农商银行的20万元授信用于资金周转。
钟南方告诉《中国银行保险报》，“非常感谢农商行，服务专员主动上门问我有没有金融需求。疫情期间生意不好做，正发愁呢，他们就给我推荐了‘乡村振兴贷’这个纯信用贷款产品。办理方便，而且放款很快，利息很低，解决了我的周转难题。”
在服务中实现自身发展
成本高、效率低、风险较大是县域基层农村金融服务不得不面对的“痛”，但博罗农商银行坚定初心，走差异化竞争道路。
持之以恒的下乡服务不仅给博罗农商银行带来了踏实服务乡村振兴、实践支农支小的好名声，更带来了实实在在的业务良性发展。
据《中国银行保险报》了解，通过长期坚持为乡村民众普及金融知识、建档立户，截至7月末，该行已累计为该县3000余群众实现线上授信超6亿元，有效帮助农户解决种植、养殖等方面的融资难题。
与此同时，博罗农商银行的存款业务实现了良性快速增长。截至7月末，该行在博罗县的储蓄存款占有率为44.51%，比年初上升了0.53个百分点；新增市场占有率为52.93%，比年初上升了12.29个百分点，且全行存款的74%来自于零售业务。
另外，该行客户持有的金融产品数量也有了新的突破，从1年前每个客户1.69个金融产品增长到目前的2.15个金融产品。
以博罗农商银行为代表的广东农合机构，近年来支农支小实践取得了实实在在的成效。《中国银行保险报》从广东银保监局获悉，截至6月末，广东（不含深圳）农合机构涉农贷款余额4969.73亿元，较年初增加347.65亿元，增长7.52%，增量为去年同期的1.98倍；普惠型涉农贷款和小微企业贷款较年初分别增长15.51%和20.4%，涉农、小微贷款余额均居全辖银行业首位，市场占比分别为36%和29.5%。此外，扶贫小额信贷余额占全辖银行业47%，精准扶贫贷款余额占全辖法人机构71%，支农支小主力军的作用充分显现。
同时，广东农合机构根据政策部署，降率、减费、延期还本三管齐下，累计向实体经济让利超46亿元，普惠型小微企业贷款利率下降超过1个百分点；通过展期、续贷等方式，累计为11372户中小微企业办理了738.51亿元贷款延期还本付息，累计发放支持复工复产再贷款221亿元、抗疫专项再贷款40.5亿元、抗疫生活物资保障及医疗物资保障客户贷款157亿元，有力地支持了疫情防控和复工复产工作。
广东银保监局局长裴光表示，监管部门将持续推动广东农合机构把坚守支农支小定位作为全面战略目标，紧扣“六稳”“六保”重点工作，发挥农合机构贴近“三农”、贴近县域、贴近群众优势，引导加大对实体经济特别是农村地区市场主体的金融支持力度，持续加大对涉农、小微、民营企业信贷支持，专注主业、服务当地，为全面实现乡村振兴提供更多更优质的基层金融服务。
编者按：
在广东银保监局的指导下，广东农合机构持续探索适合当地发展的路子，在支农支小实践中实现自身健康发展。截至2020年6月末，广东（不含深圳）农合机构涉农贷款余额4969.73亿元，较年初增加347.65亿元，增长7.52%；普惠型涉农贷款和小微企业贷款较年初分别增长15.51%和20.4%。博罗农商银行就是其中的代表，该行坚守县域农村、农民市场和普惠金融服务，将支农支小的普惠金融定位落到实处。
□记者 王小波
广东省惠州市博罗县的田间地头活跃着一支金融服务队伍，还有个响亮的外号——“挎包小分队”，因为他们经常背着一个橘黄色的小挎包，挎包上印着“博罗人民自己的银行”，挎包里面则一般装着各类金融知识小册子。
作为博罗县唯一的银行法人机构，近年来，博罗农商银行持续开展战略转型，扎根乡村金融服务，全行员工日复一日走乡串户，将乡村振兴战略解读、金融知识宣传与支农支小相结合，勾画出遍布博罗县2858平方公里的金融服务区域图。如今，便捷的金融服务已成为博罗县乡村居民生活的组成部分。
乡村金融服务“新长征”
“我们80个营业网点覆盖了全县所有乡镇，而且还通过343个信用村、231个金融服务站、76个自助银行等扩大了基层金融服务辐射面，不断提升乡村金融服务的覆盖深度和广度，着力将金融服务延伸至乡村的每个角落。”博罗农商银行副行长李慧告诉记者，从2019年开始，博罗农商银行开启了一场历时3年的战略转型，践行普惠金融的定位，坚守县域农村、农民市场和普惠金融服务，全力支持乡村振兴战略，全身心投入支农支小基础工作。
据《中国银行保险报》了解，博罗农商银行不仅基础服务网点实现全面覆盖，还通过全体员工主动参与、实地走访博罗县所有的乡镇和农村，扎实开展金融知识宣传和农户精准建档，将金融服务“整村推进”“每户推进”。
“我们支行所有人都是金融服务员，都要去走村串户，我自己也是长期和小组人员一起到对口村，逐个讲解、挨个服务。”博罗农商银行泰美支行行长蓝明添介绍说，刚开始去村里挨家挨户开展金融知识宣传、记录服务需求的时候挺不容易，因为许多村民不太相信，都说没见过银行会持续上门普及金融知识的。但通过一年多来的沟通联系和上门服务，村民们对农商行的认可度越来越高。
正值农忙时期，果农们忙得团团转。“出去办理业务都是急匆匆赶回来干农活，没时间顾得上去了解金融知识。现在好了，农商行定期到村里给我们讲解电信诈骗、假币防伪知识，不耽误我们浇地、摘果，给咱们老百姓解决了难题。农商行这么替老百姓办实事，大家都特别认可。”当地果农霞姐满怀感激地向一位服务专员表示。
按照博罗农商银行的规划，在3年内要走访全县所有农户，服务覆盖县里90%的客户、100%的农户，对其中的50%客户开展主动授信。
人员沉下去 服务做上来
如何将普惠金融、支农支小的蓝图落地生根、长久持续？真正将服务沉下去是博罗农商银行着力解决的问题。
李慧告诉《中国银行保险报》，为了让人员沉到基层、将服务落到实处，博罗农商银行配套建立了一整套管理和考核体系，调动全员参与乡村金融服务基础网络建设的主动性与积极性，并且实现长期可持续。目前全行外勤人员230多人，平均每天有100人次在走访农户、建档立户，累计参与基层走访服务超过3万人次。
通过这些服务，博罗农商银行的乡村金融服务基础网络逐步完善，积累的基础信息更加扎实可靠，为制定个性化金融服务方案提供了支持。
据《中国银行保险报》了解，博罗农商银行目前已完成博罗县343个行政村约10万农户家庭的基础信息导入工作，以及3万多个体工商户基础档案建立工作，建档客户只需通过线上简单操作，便可享受“一分钟融资”“一站式服务”。
博罗县泰美镇良田村村民钟南方在镇上街边开了一家农药化肥店，为村民提供农药化肥等农业生产物资，疫情期间获得了博罗农商银行的20万元授信用于资金周转。
钟南方告诉《中国银行保险报》，“非常感谢农商行，服务专员主动上门问我有没有金融需求。疫情期间生意不好做，正发愁呢，他们就给我推荐了‘乡村振兴贷’这个纯信用贷款产品。办理方便，而且放款很快，利息很低，解决了我的周转难题。”
在服务中实现自身发展
成本高、效率低、风险较大是县域基层农村金融服务不得不面对的“痛”，但博罗农商银行坚定初心，走差异化竞争道路。
持之以恒的下乡服务不仅给博罗农商银行带来了踏实服务乡村振兴、实践支农支小的好名声，更带来了实实在在的业务良性发展。
据《中国银行保险报》了解，通过长期坚持为乡村民众普及金融知识、建档立户，截至7月末，该行已累计为该县3000余群众实现线上授信超6亿元，有效帮助农户解决种植、养殖等方面的融资难题。
与此同时，博罗农商银行的存款业务实现了良性快速增长。截至7月末，该行在博罗县的储蓄存款占有率为44.51%，比年初上升了0.53个百分点；新增市场占有率为52.93%，比年初上升了12.29个百分点，且全行存款的74%来自于零售业务。
另外，该行客户持有的金融产品数量也有了新的突破，从1年前每个客户1.69个金融产品增长到目前的2.15个金融产品。
以博罗农商银行为代表的广东农合机构，近年来支农支小实践取得了实实在在的成效。《中国银行保险报》从广东银保监局获悉，截至6月末，广东（不含深圳）农合机构涉农贷款余额4969.73亿元，较年初增加347.65亿元，增长7.52%，增量为去年同期的1.98倍；普惠型涉农贷款和小微企业贷款较年初分别增长15.51%和20.4%，涉农、小微贷款余额均居全辖银行业首位，市场占比分别为36%和29.5%。此外，扶贫小额信贷余额占全辖银行业47%，精准扶贫贷款余额占全辖法人机构71%，支农支小主力军的作用充分显现。
同时，广东农合机构根据政策部署，降率、减费、延期还本三管齐下，累计向实体经济让利超46亿元，普惠型小微企业贷款利率下降超过1个百分点；通过展期、续贷等方式，累计为11372户中小微企业办理了738.51亿元贷款延期还本付息，累计发放支持复工复产再贷款221亿元、抗疫专项再贷款40.5亿元、抗疫生活物资保障及医疗物资保障客户贷款157亿元，有力地支持了疫情防控和复工复产工作。
广东银保监局局长裴光表示，监管部门将持续推动广东农合机构把坚守支农支小定位作为全面战略目标，紧扣“六稳”“六保”重点工作，发挥农合机构贴近“三农”、贴近县域、贴近群众优势，引导加大对实体经济特别是农村地区市场主体的金融支持力度，持续加大对涉农、小微、民营企业信贷支持，专注主业、服务当地，为全面实现乡村振兴提供更多更优质的基层金融服务。
