獐子岛抵押扇贝贷款风险几何？
发布时间：2020-09-17 08:01:58 作者：仇兆燕 来源：中国银行保险报网
□记者 仇兆燕
会“跑”的海底扇贝能在银行抵押贷款吗？近日，獐子岛集团股份有限公司（以下简称“獐子岛公司”）通过抵押扇贝获民生银行9000万元贷款的消息引发热议。
用海参扇贝频繁抵押累计融资2.5个亿
动产抵押作为一种担保方式，是指债务人或第三人以其所拥有的动产，在不转移占有的情况下提供抵押的担保形式。在债务人不履行债务时，抵押权人有权就其出卖价款优先于其他债权而受清偿，或者与抵押人协议以抵押物折价受偿。
《中国银行保险报》从全国市场监管动产抵押登记业务系统查询获悉，该笔9000万元动产抵押登记于2020年9月4日。系统信息显示，獐子岛公司此次抵押的虾夷扇贝为编号为辽（2018）长海县不动产权第10900620号、辽（2018）长海县不动产权第10900621号、辽（2018）长海县不动产权第10900622号、辽（2018）长海县不动产权第10900623号、辽（2018）长海县不动产权第10900624号、辽（2019）长海县不动产权第10900710号、辽（2019）长海县不动产权第10900706号、辽（2019）长海县不动产权第10900709号、辽（2019）长海县不动产权第10900707号、辽（2019）长海县不动产权第10900711号的《中华人民共和国不动产权证书》项下海域内所有海底存货。獐子岛公司从民生银行大连分行获得了一笔9000万元的抵押贷款。
这并不是獐子岛公司第一次进行动产抵押。在全国市场监管动产抵押登记业务系统上，《中国银行保险报》记者查询得到的信息显示，2019-2020年两年间，獐子岛公司先后5次办理了动产抵押业务。据统计，2019年1月29日，獐子岛公司用自动开壳生产线从国家开发银行大连市分行获得贷款4000万元；2019年9月，用8.5亿个虾夷扇贝作抵押从民生银行大连分行获得贷款1亿元；2020年5月，用5.5万公斤海参作抵押从农业银行大连长海支行获得贷款1100万元；2020年6月，用77亿枚虾夷扇贝作抵押从农业银行大连长海支行获得贷款4950万元。其中，用扇贝、海参等主要海产品进行的4次动产抵押，累计融资2.5亿元左右。
抵押贷款能否收回？
近年来，獐子岛公司所养殖虾夷扇贝不断遭遇“自然灾害”，且公司整体收入及盈利能力的支撑也逐渐下降。2014年、2017年、2019年，獐子岛公司三度发生大规模的扇贝异常或死亡事件。受此影响，獐子岛公司经营业绩也出现较大额度亏损，2019年全年亏损3.92亿元。
据证监会调查，獐子岛公司还存在财务造假问题。证监会披露的信息显示，该公司2016年虚增利润1.3亿元，占当期披露利润总额的158%；2017年虚减利润2.8亿元，占当期披露利润总额的39%。同时，证监会还下发了对獐子岛公司吴厚刚、梁峻、勾荣、孙福君等高管的“市场禁入决定书”，对獐子岛公司原董事长吴厚刚采取终身市场禁入措施。
就在本笔动产抵押登记之后的9月11日，证监会还公布，獐子岛公司行为涉嫌构成违规披露、不披露重要信息罪。根据《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》（国务院令第310号），证监会决定将獐子岛公司及相关人员涉嫌证券犯罪案件依法移送公安机关追究刑事责任。
那么民生银行这笔贷款能否收回？又是如何进行贷后管理的？民生银行目前对这笔贷款回收的评估结果如何？
对此，民生银行回复《中国银行保险报》称，民生银行大连分行对獐子岛公司9000万元的融资，并非新发放的贷款，而是存续贷款，担保方式是土地房产抵押、海域使用权抵押，目前抵押物足值；企业正常付息。
对于该笔贷款，某银行信贷人员认为，这样的贷款方式有其特殊性，从风险角度上看，比固定资产作抵押风险肯定要大一些，但她认为如果企业正常经营应该是没有问题的。对于贷后管理，她表示可以通过现场检查、查看公司财务报表等方式调查公司是否正常经营。现场检查并不一定要去看扇贝，比如说检查工人有没有比同期减少、工人工资是否比同期减少等都是可以的。不过，她认为，在当前这种大环境下，民生银行采取这种不动产担保的方式也可能是银行不得已而为之，即缓解之前这个贷款可能形成的不良后化解风险的一种方式。
麻袋研究院高级研究员苏莜芮认为，动产抵押扇贝，背后体现了养殖企业获取资金需求的一种风控手段，民生银行和獐子岛公司的合作中，动产抵押扇贝仅作为风控流程中的“一道工序”，其他措施还涵盖了土地房产抵押、海域使用权抵押等，具体风险需要视抵押成数、抵押物质量等因素而定，如果抵押成数不足、使用权资产出现贬值等情况，其底层风险就会上升。
（记者冯娜娜、李林鸾对本文亦有贡献）
□记者 仇兆燕
会“跑”的海底扇贝能在银行抵押贷款吗？近日，獐子岛集团股份有限公司（以下简称“獐子岛公司”）通过抵押扇贝获民生银行9000万元贷款的消息引发热议。
用海参扇贝频繁抵押累计融资2.5个亿
动产抵押作为一种担保方式，是指债务人或第三人以其所拥有的动产，在不转移占有的情况下提供抵押的担保形式。在债务人不履行债务时，抵押权人有权就其出卖价款优先于其他债权而受清偿，或者与抵押人协议以抵押物折价受偿。
《中国银行保险报》从全国市场监管动产抵押登记业务系统查询获悉，该笔9000万元动产抵押登记于2020年9月4日。系统信息显示，獐子岛公司此次抵押的虾夷扇贝为编号为辽（2018）长海县不动产权第10900620号、辽（2018）长海县不动产权第10900621号、辽（2018）长海县不动产权第10900622号、辽（2018）长海县不动产权第10900623号、辽（2018）长海县不动产权第10900624号、辽（2019）长海县不动产权第10900710号、辽（2019）长海县不动产权第10900706号、辽（2019）长海县不动产权第10900709号、辽（2019）长海县不动产权第10900707号、辽（2019）长海县不动产权第10900711号的《中华人民共和国不动产权证书》项下海域内所有海底存货。獐子岛公司从民生银行大连分行获得了一笔9000万元的抵押贷款。
这并不是獐子岛公司第一次进行动产抵押。在全国市场监管动产抵押登记业务系统上，《中国银行保险报》记者查询得到的信息显示，2019-2020年两年间，獐子岛公司先后5次办理了动产抵押业务。据统计，2019年1月29日，獐子岛公司用自动开壳生产线从国家开发银行大连市分行获得贷款4000万元；2019年9月，用8.5亿个虾夷扇贝作抵押从民生银行大连分行获得贷款1亿元；2020年5月，用5.5万公斤海参作抵押从农业银行大连长海支行获得贷款1100万元；2020年6月，用77亿枚虾夷扇贝作抵押从农业银行大连长海支行获得贷款4950万元。其中，用扇贝、海参等主要海产品进行的4次动产抵押，累计融资2.5亿元左右。
抵押贷款能否收回？
近年来，獐子岛公司所养殖虾夷扇贝不断遭遇“自然灾害”，且公司整体收入及盈利能力的支撑也逐渐下降。2014年、2017年、2019年，獐子岛公司三度发生大规模的扇贝异常或死亡事件。受此影响，獐子岛公司经营业绩也出现较大额度亏损，2019年全年亏损3.92亿元。
据证监会调查，獐子岛公司还存在财务造假问题。证监会披露的信息显示，该公司2016年虚增利润1.3亿元，占当期披露利润总额的158%；2017年虚减利润2.8亿元，占当期披露利润总额的39%。同时，证监会还下发了对獐子岛公司吴厚刚、梁峻、勾荣、孙福君等高管的“市场禁入决定书”，对獐子岛公司原董事长吴厚刚采取终身市场禁入措施。
就在本笔动产抵押登记之后的9月11日，证监会还公布，獐子岛公司行为涉嫌构成违规披露、不披露重要信息罪。根据《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》（国务院令第310号），证监会决定将獐子岛公司及相关人员涉嫌证券犯罪案件依法移送公安机关追究刑事责任。
那么民生银行这笔贷款能否收回？又是如何进行贷后管理的？民生银行目前对这笔贷款回收的评估结果如何？
对此，民生银行回复《中国银行保险报》称，民生银行大连分行对獐子岛公司9000万元的融资，并非新发放的贷款，而是存续贷款，担保方式是土地房产抵押、海域使用权抵押，目前抵押物足值；企业正常付息。
对于该笔贷款，某银行信贷人员认为，这样的贷款方式有其特殊性，从风险角度上看，比固定资产作抵押风险肯定要大一些，但她认为如果企业正常经营应该是没有问题的。对于贷后管理，她表示可以通过现场检查、查看公司财务报表等方式调查公司是否正常经营。现场检查并不一定要去看扇贝，比如说检查工人有没有比同期减少、工人工资是否比同期减少等都是可以的。不过，她认为，在当前这种大环境下，民生银行采取这种不动产担保的方式也可能是银行不得已而为之，即缓解之前这个贷款可能形成的不良后化解风险的一种方式。
麻袋研究院高级研究员苏莜芮认为，动产抵押扇贝，背后体现了养殖企业获取资金需求的一种风控手段，民生银行和獐子岛公司的合作中，动产抵押扇贝仅作为风控流程中的“一道工序”，其他措施还涵盖了土地房产抵押、海域使用权抵押等，具体风险需要视抵押成数、抵押物质量等因素而定，如果抵押成数不足、使用权资产出现贬值等情况，其底层风险就会上升。
（记者冯娜娜、李林鸾对本文亦有贡献）
