“组合拳”纾解外贸企业融资难——山东省农信联社探索全方位金融服务
发布时间：2020-09-29 09:07:44 作者： 来源：中国银行保险报网
□李德品 记者 姚慧
为扎实做好“六稳”“六保”工作，今年以来，山东省农信联社指导全省农商银行对外贸小微企业开展地毯式走访，全面摸清外贸类企业受疫情影响程度和资金需求情况，精准对接外贸企业，提供“保姆式”的金融服务，加大融资优惠力度，加快融资速度，降低融资成本，及时为外贸企业复工复产提供资金支持。
山东省农信联社党委书记、理事长孙开连说：“支持小微外贸企业发展是农商银行落实‘六稳’‘六保’任务义不容辞的责任，全省农商银行将紧紧围绕中央和省委、省政府稳外资稳外贸要求，发挥金融作用、创新金融产品、完善金融服务，助力外贸企业发展。”数据显示，今年前七个月，全省农商银行累计发放外资外贸类贷款726户、124.81亿元。
滕州农商行客户经理（右一）在企业走访。 夏雪/摄
稳外贸企业“不断贷”
“感谢农商银行在疫情期间上门送资金，给予我们外贸企业大力支持，帮助我们渡过难关。”位于威海乳山市毛家村的未来服饰公司总经理王艳婷对乳山农商银行的服务赞不绝口。
2014年，王艳婷夫妇成立公司，专门从事外贸服装出口加工，并承接国内纺织品加工等业务，6年来，该司经营的蒸蒸日上。受疫情影响，公司错过一系列国际服装展览会，新客户拓展受阻，此前约定的国外谈判大多延迟，订单促成的机会大大减少。再加上国内外物流延缓，贸易出口业务暂时停滞。
该公司实施业务转型，接洽了国内几家大型公司的纺织品加工业务，解决了订单的问题，但各种原材料上涨，同时外欠货款大量积压，资金周转难题随之而来。正在王艳婷一筹莫展时，乳山农商银行上门走访，了解到公司的经营现状和资金需求后，两天之内完成40万元贷款发放，企业生产的资金难题得以迎刃而解。
在几百公里之外的临沂兰陵县，一家名为拓扑之鑫的木业出口公司也在农商银行的信贷资金支持下，保证了正常生产经营。
7月中旬，公司接到出口订单，需要购进一批木材原料，但资金出现缺口，如果不能及时补足原料，产品将难以按时完成订单生产，由此造成的违约损失将不可估量。兰陵农商银行灵活制定贸易融资帮扶措施，满足企业贸易融资个性化需求，向客户推荐了该行的“政府助保贷”业务，第一时间将450万元信贷资金发放到位，保证企业正常运转。“农商银行真是帮我解了难题，有了充足的资金保障，我们终于可以放心投入生产了！”公司负责人张玉芹激动地说。
“融汇通”纾解企业融资难题
今年3月份，国家外汇管理局山东省分局启动跨境金融区块链融资服务平台试点工作，全省多家农商银行取得试点资格，通过创新应收账款融资产品，有效缓解了外贸企业跨境融资难、融资贵问题。
潍坊昌邑华晨纺织印染有限公司是这一创新举措的受益者之一。该公司从事蜡染布生产，产品出口尼日利亚等非洲国家，采用电汇方式结算。公司多年来一直办理出口商票融资贷款，单笔融资金额2000万元以上，单笔出口报关单金额80万元左右，一笔出口商票融资业务需要审核近30笔报关单信息。
昌邑农商银行获得区块链平台试点后，不到1分钟时间即完成对出口报关单真实性、额度和使用状态的查询，融资业务受理后报关单额度冻结。不考虑代企业融资申请模块，融资受理及系统放款时间缩短到2个工作日之内，企业融资周期大幅缩短。
青岛农商银行积极利用国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台为青岛洛山果仁公司发放出货后贸易融资38笔，合计金额117万美元，大大缩短企业融资时间，融资成本也明显降低。
省农信联社指导全省农商银行积极开展“外贸企业金融帮扶专项行动”，主动加强客户对接、政策宣讲和金融服务，提供全方位金融咨询服务。同时，创新推出“汇融通”等特色信贷产品，为企业建立“出口应收账款池”，有效地缓解了企业频繁扣款还款的压力，降低了企业财务成本。目前，全省农商银行为外贸企业提供贸易融资69户、金额9.64亿元。
用效率为外贸企业赢得时间
潍坊青州国裕农牧机械有限公司是青州当地一家以生产温室养殖设备为主的外贸公司，年涉外收支超百万美元。前不久，企业计划完成尼泊尔和巴基斯坦的信用证交单，了解情况后，青州农商银行国际业务部工作人员及时与中信保、国际快递公司、国外银行等多方积极沟通，仅用两天时间就为客户办理了寄单索汇，帮助客户顺利收到出口款项。
无独有偶。荣成市柽金海水产食品有限公司也在农商银行的帮助下顺利完成跨境结算。该公司向韩国客户出口一批水产食品，双方商定以出口信用证方式进行结算，货船已到达韩国港口后，因信用证交单所需官方单据出具较晚，企业未能及时向韩方交单索汇，致使出口货物滞留韩国釜山港口，并且滞留期间所有港杂费用均由我方企业承担。得知这一情况后，荣成农商银行及时与该企业及快递公司沟通，随时跟进该业务，在企业拿到官方单据后，第一时间为客户办理寄单索汇业务，避免企业缴纳滞港费用，为企业节约了资金成本。
近年来，省农信联社出台《全省农商银行服务服务贸易及其他经常项目跨境人民币业务展业规范》等系列制度办法，指导全省农商银行通过简化外汇业务办理流程，提高企业资金入账和结汇效率。推出“跨境人民币服务绿色通道”等线上服务平台为客户办理外汇结汇、单笔、批量及模板跨境汇款、汇率查询、账户管理、线上审单等业务，满足外贸企业货物进出口资金结算需求。目前，实现国际结算量173亿美元。
特色支行为企业“保驾护航”
5月10日，济南农商银行自贸区支行正式挂牌开业，成为继青岛、烟台之后全省农商银行第3家自贸区支行。自此，全省农商银行实现了中国（山东）自由贸易区网点“全覆盖”。
省农信联社聚焦山东自由贸易试验区金融需求实际，第一时间指导辖内农商银行结合实际制定《自贸区综合金融服务方案》，最大程度发挥农商银行本土优势，加大自贸区企业政策支持力度。
全省农商银行3家自贸区支行充分发挥决策链条短、信息反馈快、审批环节少的优势，通过搭建银政企对接平台、开设专属绿色通道、建立重点项目专项审批机制等措施，积极为自贸区企业提供便捷高效的贸易结算服务，积极试点出口信保融资、仓单（提单）质押融资业务模式，推进全口径跨境融资下人民币贷款发放，为自贸区企业提供充足的多渠道资金支持和一站式金融服务。
通过加强自贸区外贸企业走访对接力度，实地了解融资和金融服务需求，为企业提供专属化、便捷化、定制化的全方位综合性金融服务。推进国际贸易“单一窗口”建设、完善“跨境e家”服务平台、简化经常项目外汇收支手续、优化外债和境外放款登记流程等措施，积极为自贸区企业提供贸易和投资便利化服务。目前，全省农商银行3家自贸区支行已为山东自贸区490余家企业办理跨境结算、跨境融资、现金管理等各类业务金额19.2亿美元。
□李德品 记者 姚慧
为扎实做好“六稳”“六保”工作，今年以来，山东省农信联社指导全省农商银行对外贸小微企业开展地毯式走访，全面摸清外贸类企业受疫情影响程度和资金需求情况，精准对接外贸企业，提供“保姆式”的金融服务，加大融资优惠力度，加快融资速度，降低融资成本，及时为外贸企业复工复产提供资金支持。
山东省农信联社党委书记、理事长孙开连说：“支持小微外贸企业发展是农商银行落实‘六稳’‘六保’任务义不容辞的责任，全省农商银行将紧紧围绕中央和省委、省政府稳外资稳外贸要求，发挥金融作用、创新金融产品、完善金融服务，助力外贸企业发展。”数据显示，今年前七个月，全省农商银行累计发放外资外贸类贷款726户、124.81亿元。
滕州农商行客户经理（右一）在企业走访。 夏雪/摄
稳外贸企业“不断贷”
“感谢农商银行在疫情期间上门送资金，给予我们外贸企业大力支持，帮助我们渡过难关。”位于威海乳山市毛家村的未来服饰公司总经理王艳婷对乳山农商银行的服务赞不绝口。
2014年，王艳婷夫妇成立公司，专门从事外贸服装出口加工，并承接国内纺织品加工等业务，6年来，该司经营的蒸蒸日上。受疫情影响，公司错过一系列国际服装展览会，新客户拓展受阻，此前约定的国外谈判大多延迟，订单促成的机会大大减少。再加上国内外物流延缓，贸易出口业务暂时停滞。
该公司实施业务转型，接洽了国内几家大型公司的纺织品加工业务，解决了订单的问题，但各种原材料上涨，同时外欠货款大量积压，资金周转难题随之而来。正在王艳婷一筹莫展时，乳山农商银行上门走访，了解到公司的经营现状和资金需求后，两天之内完成40万元贷款发放，企业生产的资金难题得以迎刃而解。
在几百公里之外的临沂兰陵县，一家名为拓扑之鑫的木业出口公司也在农商银行的信贷资金支持下，保证了正常生产经营。
7月中旬，公司接到出口订单，需要购进一批木材原料，但资金出现缺口，如果不能及时补足原料，产品将难以按时完成订单生产，由此造成的违约损失将不可估量。兰陵农商银行灵活制定贸易融资帮扶措施，满足企业贸易融资个性化需求，向客户推荐了该行的“政府助保贷”业务，第一时间将450万元信贷资金发放到位，保证企业正常运转。“农商银行真是帮我解了难题，有了充足的资金保障，我们终于可以放心投入生产了！”公司负责人张玉芹激动地说。
“融汇通”纾解企业融资难题
今年3月份，国家外汇管理局山东省分局启动跨境金融区块链融资服务平台试点工作，全省多家农商银行取得试点资格，通过创新应收账款融资产品，有效缓解了外贸企业跨境融资难、融资贵问题。
潍坊昌邑华晨纺织印染有限公司是这一创新举措的受益者之一。该公司从事蜡染布生产，产品出口尼日利亚等非洲国家，采用电汇方式结算。公司多年来一直办理出口商票融资贷款，单笔融资金额2000万元以上，单笔出口报关单金额80万元左右，一笔出口商票融资业务需要审核近30笔报关单信息。
昌邑农商银行获得区块链平台试点后，不到1分钟时间即完成对出口报关单真实性、额度和使用状态的查询，融资业务受理后报关单额度冻结。不考虑代企业融资申请模块，融资受理及系统放款时间缩短到2个工作日之内，企业融资周期大幅缩短。
青岛农商银行积极利用国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台为青岛洛山果仁公司发放出货后贸易融资38笔，合计金额117万美元，大大缩短企业融资时间，融资成本也明显降低。
省农信联社指导全省农商银行积极开展“外贸企业金融帮扶专项行动”，主动加强客户对接、政策宣讲和金融服务，提供全方位金融咨询服务。同时，创新推出“汇融通”等特色信贷产品，为企业建立“出口应收账款池”，有效地缓解了企业频繁扣款还款的压力，降低了企业财务成本。目前，全省农商银行为外贸企业提供贸易融资69户、金额9.64亿元。
用效率为外贸企业赢得时间
潍坊青州国裕农牧机械有限公司是青州当地一家以生产温室养殖设备为主的外贸公司，年涉外收支超百万美元。前不久，企业计划完成尼泊尔和巴基斯坦的信用证交单，了解情况后，青州农商银行国际业务部工作人员及时与中信保、国际快递公司、国外银行等多方积极沟通，仅用两天时间就为客户办理了寄单索汇，帮助客户顺利收到出口款项。
无独有偶。荣成市柽金海水产食品有限公司也在农商银行的帮助下顺利完成跨境结算。该公司向韩国客户出口一批水产食品，双方商定以出口信用证方式进行结算，货船已到达韩国港口后，因信用证交单所需官方单据出具较晚，企业未能及时向韩方交单索汇，致使出口货物滞留韩国釜山港口，并且滞留期间所有港杂费用均由我方企业承担。得知这一情况后，荣成农商银行及时与该企业及快递公司沟通，随时跟进该业务，在企业拿到官方单据后，第一时间为客户办理寄单索汇业务，避免企业缴纳滞港费用，为企业节约了资金成本。
近年来，省农信联社出台《全省农商银行服务服务贸易及其他经常项目跨境人民币业务展业规范》等系列制度办法，指导全省农商银行通过简化外汇业务办理流程，提高企业资金入账和结汇效率。推出“跨境人民币服务绿色通道”等线上服务平台为客户办理外汇结汇、单笔、批量及模板跨境汇款、汇率查询、账户管理、线上审单等业务，满足外贸企业货物进出口资金结算需求。目前，实现国际结算量173亿美元。
特色支行为企业“保驾护航”
5月10日，济南农商银行自贸区支行正式挂牌开业，成为继青岛、烟台之后全省农商银行第3家自贸区支行。自此，全省农商银行实现了中国（山东）自由贸易区网点“全覆盖”。
省农信联社聚焦山东自由贸易试验区金融需求实际，第一时间指导辖内农商银行结合实际制定《自贸区综合金融服务方案》，最大程度发挥农商银行本土优势，加大自贸区企业政策支持力度。
全省农商银行3家自贸区支行充分发挥决策链条短、信息反馈快、审批环节少的优势，通过搭建银政企对接平台、开设专属绿色通道、建立重点项目专项审批机制等措施，积极为自贸区企业提供便捷高效的贸易结算服务，积极试点出口信保融资、仓单（提单）质押融资业务模式，推进全口径跨境融资下人民币贷款发放，为自贸区企业提供充足的多渠道资金支持和一站式金融服务。
通过加强自贸区外贸企业走访对接力度，实地了解融资和金融服务需求，为企业提供专属化、便捷化、定制化的全方位综合性金融服务。推进国际贸易“单一窗口”建设、完善“跨境e家”服务平台、简化经常项目外汇收支手续、优化外债和境外放款登记流程等措施，积极为自贸区企业提供贸易和投资便利化服务。目前，全省农商银行3家自贸区支行已为山东自贸区490余家企业办理跨境结算、跨境融资、现金管理等各类业务金额19.2亿美元。
