银保监会首席律师刘福寿建议 进一步提高违法成本

【记者 朱艳霞】

10月21日，在2020金融街论坛年会上，围绕“金融市场立法与司法保障”议题，中国银保监会首席律师刘福寿介绍，2017年至2020年9月，银保监会共计处罚银行保险机构10657家次，处罚责任人员13514人次，罚没合计86.29亿元。他建议，下一步金融立法中，进一步加大行政处罚力度，提高违法行为成本，充分发挥处罚执法的威慑力。

刘福寿表示，在防范化解金融风险攻坚战即将收官和“十四五”规划即将开启之际，很有必要总结风险防控攻坚战经验，站在“十四五”规划新的起点上，提高金融立法水平，完善金融法治体系，保障金融业高质量发展。特别是要注重五项工作。

一是要健全公司治理，夯实金融治理的微观机制基础。健全银行保险机构公司治理，关键是要加强党的领导，把党的领导融入银行保险机构公司治理各个环节；重点是要矫正大股东操纵和内部人控制两种不良倾向。

二是适应金融改革创新，形成推动经济高质量发展的法律机制。要积极探索监管沙盒相关法律制度，既为金融创新预留法律空间，鼓励银行保险机构在合规审慎的前提下加快创新，同时要及时打击各类非法金融活动，要对规避监管、监管套利及时说“不”。

三是强化消费者保护，确立行为监管基本规则。针对当前损害金融消费者权益事件时有发生，金融消费者保护监管规定法律效力层级不高、保护力度不足等问题，要坚持问题导向，推动在金融立法中合理界定消费者的范围，明确消费者保护的对象；督促银行保险机构健全消费者保护工作机制，强化内部管理和监督，高效处理消费者投诉，形成消费者权益保护长效机制。

四是要完善行政处罚规范，提高违法违规成本。近年来，银保监会不断加大对违法违规行为的查处力度，深入推进整治银行业保险业市场乱象，严肃追究银行保险机构和从业人员违法违规责任。

“但当前金融立法中关于行政处罚的一些规定，与打好防范化解金融风险攻坚战的总体要求相比，还有一些不完全适应的地方，处罚力度不足、监管授权不够等问题越来越突出。”刘福寿说。

他建议，下一步金融立法中要加大行政处罚力度，提高违法行为成本，充分发挥处罚执法的威慑力。例如，坚持“任何人不得从违法行为中获利”的原则，罚没并举，加大没收违法所得的力度；完善量罚规则，修订目前固定数值的处罚方式，适当提高处罚金额下限和浮动幅度；强化人员问责，完善人员问责方式，设定对从业人员个人违法违规行为的处罚；适当延长处罚时效，将金融违法行为的处罚时效从两年延长至5年，防止部分违法行为由于时效原因逃避打击；探索建立处罚和解制度，允许在特定情形下监管机构可以与违法行为人达成和解协议，推动提高执法效率，节约监管资源。

五是完善市场退出的法律框架，形成优胜劣汰的良好市场秩序。

“现有金融立法对金融机构风险处置的规定过于原则，规则不够系统、完备，相互衔接不足，特别是授权不够充分，缺少有效处置工具。建议未来金融立法要建立高效的问题机构风险处置机制，增强风险处置规则的针对性和可操作性，为有序处置银行保险机构的风险提供有效制度支持。”他表示。