以金融创新激活新动能

□记者 康民

由亚洲金融合作协会（以下简称“亚金协”）和辽宁省沈阳市政府联合主办的亚金协第三届产业金融国际会议近日在沈阳举办。来自日本、新加坡、德国、法国等十余个国家和地区的国际组织、金融管理部门、政府相关部门、境内外金融机构、科研院所等近300名代表，围绕“金融创新与区域复兴”“产业金融创新与合作”“供应链金融发展与合作”等业界话题展开深度讨论。

与会代表普遍表示，新一轮技术革命和产业变革正在深入推进，国际生产体系正在加速调整布局，新冠肺炎疫情的冲击进一步加速了新兴技术的转化运用，不断催生新企业、新产业、新业态，作为产业与金融相互融合的金融服务模式，产业金融迎来了新的发展机遇。以金融创新激活发展新动能，以金融科技提升金融服务质效，通过加强金融同业合作，强化金融、产业和技术跨界合作，强化区域金融合作。

科技创新对全球经济愈发重要

在2020年全球暴发新冠肺炎疫情的背景之下，各国经济受到严重冲击，世界经济步入更为复杂与动荡的阶段。亚金协下属产业金融合作委员会第一届主任、中国建设银行副行长章更生认为，受此影响，科技创新对于全球经济发展与产业转型的驱动作用愈发凸显，世界各国也越来越意识到以技术创新培育新经济增长点的重要性和紧迫性。为了适应创新发展趋势，提升金融服务治理经济的能力，需要把“创新、科技、合作”摆在突出位置。在章更生看来，以金融创新激活发展新动能，以金融科技提升金融服务质效，以金融合作助力经济行稳致远，顺应新型产业数字经济的发展趋势，抓住新旧动能转换的关键点，满足新发展阶段的金融新需求，为区域经济的复苏与发展贡献金融力量。

那么，从具体的实践层面，如何通过金融创新激活发展新动能、以金融科技提升金融服务质效？日本瑞穗银行（中国）行长石原至现身说法，分享了自身的实践案例。2018年，瑞穗银行（中国）在上海总部设立了创新支持办公室，作为支持中国各地初创企业的专业机构，去年首次为客户提供了集中收付服务，目前正在通过金融产品创新，将拥有新技术的中国创业公司与拥有全球网络的大公司联系起来，帮助企业集团进一步提高综合管理资金的效率。石原至谈到，通过提供先进的金融产品，金融创新不但可以满足客户的期望，也可以提高金融市场的活跃程度，更有效地分配资源。他说，日本瑞穗银行一直在应用供应链金融，顺利地为客户提供资金支持，促进实体经济发展。

匈牙利银行业协会秘书长莱万特·科瓦奇（Levente Kovács）在发言中指出，从欧洲视角来看，金融创新和金融科技赋能更多产业发展，提高了金融行业的竞争力，在有效地促进经济社会发展的同时，也给监管机构带来了很大的挑战。金融监管部门需要平衡发展和金融风险防控的关系，构建公平的市场监管环境。欧盟通过推行PSD2（Payment Service Directive 2）为客户提供了更好的支付服务，在用户授权的情况下，银行应向第三方分享用户信息，使非银行公司有机会在支付业务上与银行开展竞争，并为消费者提供更多金融产品。通过深化国际互联互通合作，分享最佳实践案例，可以构建更加稳健的金融体系，加速传统经济转型升级，持续保持竞争优势，促进区域经济健康可持续发展。

国家知识产权运营公共服务平台财务总监胡伟认为，技术创新是未来经济发展的核心驱动力，现代市场经济下的技术创新需要知识产权制度保驾护航，中小型科创企业具有技术强、专利多的特点，但同时积累少，资产轻，难以通过常规抵押手段获得银行授信。知识产权与金融资源的结合能够有效的挖掘知识产权的内在价值，拓宽科创企业融资渠道，解决融资难题，完善经济市场环境。

推动区域金融改革创新

在2020年全球暴发新冠肺炎疫情的背景之下，亟须培育新的经济增长点，技术创新驱动经济发展势不可挡。产业金融合作委员会办公室主任、中国建设银行公司业务部副总经理李钺在主题演讲中指出，知识产权资本化是发展趋势，也是构建知识产权良性循环的重要前提，如何有效促进知识产权融资的良性发展，对于培育国家经济增长新动能，开展金融创新，优化金融服务具有重要意义。

对于如何推动区域金融改革创新，有效促进区域经济高质量发展，中国人民银行金融研究所副所长莫万贵在题为《区域金融改革试点与区域经济发展》的主旨发言中认为，一是与当地经济发展方向和产业特点相适应，注重构建适配性的区域金融体系，以改革创新弥补金融供给“短板”，找准金融支持区域经济发展的着力点；二是更好地发挥地方政府的作用，积极推动有为政府与有效的区域金融市场更好结合，政府可以在信息整合、风险补偿分担机制构建、区域金融生态环境建设、政策宣讲对接等方面积极作为，助力金融创新，增强金融机构服务区域经济发展的动力和效率；三是注重考核机制创新，建立正向激励约束机制，激发金融机构、担保基金、产业引导基金等微观市场主体的活力，同时防范道德风险，使金融政策和配套支持政策措施落地见效，达到预期的目标。

全球新一轮科技革命与世界格局深刻变化，挑战与机遇并存。科技部科技评估中心副总评估师韩军在发言中表示，要进一步加快科技金融发展，一是以市场化需求为导向，面向核心技术研发、产业化应用、社会资源整合的需要，需要有关各方共同努力，研究探索科技金融未来的发展途径。二是以市场化机制为保障，构建“技术+金融+应用”的市场化运行模式，促进金融机构探索成熟可行的业务发展模式，解决科技企业融资需求。三是健全市场化服务工具，完善技术评估的方法等，推动科技成果的转移转化，促进科技型企业的发展。

中国人民大学财政金融学院教授、国际货币研究所副所长涂永红认为，传统金融机构的转型要贯穿绿色理念，金融就是资金的融通，要遵循自身收益覆盖风险的规律，才能可持续发展。国家开发银行扶贫金融事业部区域开发局副局长王绯认为，要实现制造业由大变强的战略转变，必须紧紧抓住当前的历史机遇，进一步推进产业金融的创新，加大对制造业重点领域的金融支持，创新符合行业特点的产品和服务，健全多层次的资本市场，畅通企业上市的融资渠道，引导风险投资、私募股权投资等多方面的社会资本共同进行支持，鼓励大型的制造业集团开展产融结合的试点，进一步拓宽制造业企业的融资渠道，降低融资成本。

产业金融与供应链金融

什么是产业金融？产业金融主要解决什么问题？怎样将产业金融做到位？

博厚资本创始人周剑振阐释了自己的理念——产业金融意味着金融服务跨越各个产业生态，狭义地讲可以理解为设备金融，从广义的层面可以理解为资产金融。在周剑振看来，当今产业金融调整了产业结构，其主要的问题是解决传统金融改变不了的基础设施，比如制造业“云”化、共享经济等。通过构建新的商业模式，赋能更多资源，为社会创造更多价值。

对此，北京金信网银金融信息服务有限公司运营副总经理贾小婧认为，在提升传统产业效能方面，金融科技可以赋能产业金融。在产业金融的运营过程中，首先要解决风控问题，金融风险和监管如影相随，特别是以大数据、互联网为背景的服务中，金融边界变得越来越模糊，导致现有的金融风险相对于传统风险而言，外溢性、传导性、隐藏性都在增强。因此，需要运用技术手段提升监管的有效性和包容性，保护消费者权益。此外，金融科技赋能产业，需要有落地场景，需要合法合规地保证数据风控，保护数据的安全性。

阿布扎比国际金融中心中国区首席代表傅诚刚则认为，供应链金融数据和基础设施平台需要互联互通，共同创新服务，促进实体经济的发展。交通银行总行战略客户部副总裁黄叶峰认为，在互联网数据化背景下要实现供应链金融发展，首先要建立标准化数据的建立，包括电子提单、发票、电子签名等领域，以便于考虑数据快速分享和应用。其次要更多市场主体的参与，才能有效分散风险。再次，供应链数据化、互联网化要注重提升用户体验，提供高效的一站式解决方案，建立多元的生态服务体系。

世界在改变，民众对金融的要求也在改变，金融从业者的社会责任也在增强。国际金融专家、联合国资本开发基金数字经济顾问丁宇谈到，欧盟今年出台了可持续金融分类方案，可持续金融的原则在国际主流市场也越来越被资本市场所遵循。对于金融机构来说，了解国际可持续发展议程，理解国家可持续发展战略，建立自身的可持续金融业务发展策略，能为新的增长带来动力。数字经济可以被视为支持可持续发展的重要工具，在全能银行的框架下，更可以通过投资参与享受数字新经济的高速发展的红利。