记者手记：零不良的故事

□记者 樊融杰

至2020年9月末，安徽金寨农商行在金寨县当地的扶贫小额信贷累计投放28288笔，金额4.06亿元。当月末，该行扶贫小额信贷余额还有2.35亿元。

除了对当地扶贫作出的巨大贡献外，更令记者产生好奇的是金寨扶贫小额信贷的不良率竟然是0。

小额信贷业务虽然在精准扶贫等方面能够产生较大的推动作用，但却有其天然劣势。“用款人”群体资质相对较差、信用记录较少、抵押物匮乏等均是这类业务开展的难题。正因为如此，一些金融机构在谈及小额信贷业务时总是唯恐避之不及。

金寨农商行何以保持如此低的不良率？对此，记者怀着疑问与金寨农商行相关负责人进行了沟通。

金寨农商行相关负责人认为，当前扶贫小额信贷未产生不良有两方面的原因。

一是金寨农商行对考核监督的严格落实。据悉，金寨农商行制定了《金融扶贫工作考核办法》，实现了对全行金融扶贫工作的全流程考核。加大金融扶贫工作的统筹调度、监测分析和督促落实，实行“月监测、季通报、年考核”评价机制，做到时时清、事事清、人人清。对在扶贫工作中表现突出的先进集体和个人实施激励，反之则实行问责。

二是作为全国重点贫困县，金寨县政府高度重视脱贫攻坚各项工作，自扶贫小额信贷业务开展以来，金寨农商行与县扶贫主管部门即建立了紧密的沟通协调及信息共享机制，做到了第一时间识别风险。对风险隐患较大的企业，县政府多次召开会议，专题部署扶贫小额信贷清收处置工作，通过各方协同配合，确保风险有效处置。

采访中，记者了解到，金寨县相关部门的配套支持是金寨农商行敢于大量开展扶贫小额信贷业务的底气。如果没有其他多个部门的合力支持，金寨农商行扶贫小额信贷业务不良率根本不可能为0，而当地开展扶贫工作的难度也会加大很多。

银行等金融机构不仅承担着脱贫攻坚的重要任务，同时也承担着对储户利益负责的使命。如何在既支持脱贫攻坚的同时又保证贷款资金安全，进而保护储户利益，是众多商业银行需要反复思考的。

记者认为，金寨农商行的扶贫小额信贷模式让农户以较低的成本获取了资金，同时也激励着农户努力生产及时还贷。这种通过多方合力保证银行扶贫的积极性与“借款人”用好资金稳步脱贫的决心模式值得其他金融机构学习和借鉴。