普惠金融给乡亲带来好生活
——建行尖扎支行发展普惠金融纪实 发布时间：2020-11-23 09:26:43 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 袁婉君
尖扎县位于青海省东南部，黄南藏族自治州北部。全县辖3个镇、6个乡。建行尖扎支行认真贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神及建设银行省、州分行会议精神，积极推进经营模式和增长方式的转变，各项业务得到了持续发展，在乡村振兴、普惠方面多措并举，开展普惠贷款、百行进万企、疫情期间送温暖、金融科技、数字化经营等措施，有效开拓业务及地方经济发展，也获得地方政府和百姓的高度认可。
普惠贷款助力乡村振兴
记者走进尖扎县三江源旦巴达吉纺织有限公司，看到一个个车间干净、明亮，一派忙碌景象。在地毯车间，身着藏族服装的工人在专心致志地织手工地毯，映入记者眼帘的是一条红色的横幅“尖扎县残疾人就业创业实用技术培训”。在纺线车间，十余位工人在细心地操作机器。展厅里，展示着公司的各种产品，有布料、地毯、围巾等。
尖扎县三江源旦巴达吉纺织有限公司总经理玛久加向记者介绍，该公司带动贫困户65户，还带动残疾人就业创业。从2018年开始，每年培训贫困户30人。他们掌握缝纫技术后，按照该纺织公司的藏服、校服等订单要求，在家生产服装。
疫情期间该公司计划从上海购进纺织设备、购置原材料羊毛、牛绒，资金周转困难，其他贷款流程比较长，建行有种新产品，是纯信用贷款，8月份建行贷款100万元。“没想到当天申请，当天就拿到贷款了！我跟董事长打电话说，董事长都不相信。”玛久加笑着说。
建行尖扎支行副行长韩涛介绍说，“尖扎县三江源旦巴达吉纺织有限公司的产品具有地方特色，该企业也是地方政府支持的企业，企业为扶贫做了贡献，要优先支持。建行的产品有优势，提前在系统做培养和结算、数据分析，达到条件后，产品的优势就体现出来了。当时放款，当时支用，利率也比较低。”
记者了解到，2018年9月，建行总行推出了新产品“惠懂你”APP，线上信用贷款模式，提高客户的体验感，改变了以前传统的抵押、质押、担保模式。产品投放得早，像尖扎牧区这样的地方，经济环境不太好，达到产品条件的客户比较欠缺。建行尖扎支行从去年年底开始培养这样的客户，支持客户的生产经营。做一些财务分析，到今年有14家客户达到条件。通过持续培养客户的账户结算行为和信用习惯，挖掘优质客户，先后发放普惠金融贷款680万元，不断提升企业在该行的综合贡献度。
建行尖扎支行副行长林永德告诉记者，普惠客户可以申请还款期限调整，贷款延期半年到一年。最新的政策，11月、12月到期的普惠客户可以延期3个月。
尖扎县三江源旦巴达吉纺织有限公司的工人使用传统的纺织工具在制作藏式手工地毯。记者 袁婉君/摄
疫情期间送温暖
当记者来到尖扎兴隆粮行时，店主汤存喜正在向客户介绍经营的米面情况。一百多平方米的店里，码放着一袋袋东北的大米、山东的面粉、河北的杂粮；一桶桶的菜籽油摞得很整齐，有陕西生产的，有青海生产的。汤存喜介绍说，店里的粮油大约有150吨，18个品种，另外还有一处仓库。“感谢建行的信贷支持，建行放款速度快，当天申请，第二天就放款了。”汤存喜望着商品丰富的店铺，笑容洋溢在黝黑的脸上。
尖扎兴隆粮行1996年开业，已经经营了20多年。今年春天疫情防控紧张的时候，该店是尖扎县指定的粮食应急供应网店。为了向居民、机关单位提供物资保障，该店需要扩建仓库，扩大进货。由于进货量增大，资金的需求一下子加大了。经过多方筹措，还有一些资金缺口，于是汤存喜向建行尖扎支行提出贷款申请。通过建行“惠懂你”，汤存喜从咨询贷款到拿到50万元贷款仅用了两天时间。
韩涛解释了快速放贷的原因，“因为兴隆粮行是老店，经营时间比较长，建行对他们比较信任。通过总行的大数据平台，我们了解到这家店的税务、水电、进货渠道、资金流水，因此放款速度快，利率低。”
汤存喜也表示，“粮行多年来诚信经营，回头客比较多，进货渠道正规，销售渠道正规，没有缺斤短两。”
林永德介绍说，“我行对支持防疫工作的普惠型小微企业提供续贷支持，加强对疫情防控相关行业客户的宣传引导。2020年2月，总行上线信用快贷续贷功能。适用群体重点覆盖了疫情防控相关领域的90个行业（小类），我行应对相关行业形成客户清单，并组织客户经理加大对客户的宣传力度，引导客户运用相关功能完成贷款续贷。2020年2月末，对一家小微企业在原有14万元余额的基础上继续投放3万元信用快贷。”
林永德表示，2018年以来，贷款利率持续下降。疫情期间，药店和涉及医药、防疫相关的企业贷款利率调整为3.85%。
另外，记者了解到，在疫情期间，建设银行推出了“云义贷”专属服务。这是建设银行为医疗等新型冠状病毒肺炎疫情防控全产业链以及受疫情影响的小微企业和企业主、个体工商户等普惠金融客群办理的信贷业务。自疫情开始以来，建设银行总行迅速开展了新冠肺炎疫情防控相关领域企业白名单推送制，尖扎支行积极推送白名单客户14户，发放贷款4笔，总金额118万元。
“裕农通”走进乡村
在黄河岸边的德吉村设有一个“裕农通”普惠金融服务点，选址在一家“农家乐”，记者来到这里时，老板娘角巴吉系着围裙，正在忙着给客人做饭炒菜。
角巴吉高兴地说，“裕农通”普惠金融服务点设在她家，对她家的生意很有帮助。有的客人来办业务，顺便就在她家吃饭。有朋友、客户来找她家很方便，“因为都知道我家有‘裕农通’!”
建行尖扎支行经理苏俊杰负责“裕农通”普惠金融服务点的发展维护，全县26户服务点跑一圈需要3个月。苏俊杰介绍说，“裕农通”普惠金融服务点选择的业主都是会藏语和汉语双语的，有营业，有一定文化程度，子女上学，可以帮助银行给业主做一定培训。
苏俊杰表示，维护服务点需要克服一些困难，业务上需要经常给业主做培训、指导。令人欣慰的是，服务点也发挥了积极作用，比如，宣传防范电信诈骗、反洗钱、反假币等知识，普及基础金融知识。
“裕农通”是将普惠金融战略向农村地区延伸、服务农民大众的一个重要抓手，是对中央服务“三农”、乡村振兴战略的积极响应和落实，同时也是对运用金融力量实现精准扶贫的一次有效探索，承载着建设银行作为国有大行更好地服务“三农”事业、助力乡村振兴、践行金融扶贫的三大重要使命。
自2018年以来，建行尖扎支行积极推进以“裕农通”为支点助力脱贫攻坚的扶贫模式。截至2020年11月，建行尖扎支行共计办理“裕农通”服务点26户，达到全县覆盖率82%，打造“银行窗口，就在村口”的目标，为乡村常驻人员提供便利、快捷、优惠的专属服务。
尖扎县尖扎兴隆粮行的店主汤存喜（右一）正在向顾客介绍大米的产地。记者 袁婉君/摄
积极履行社会责任
记者了解到，2020年建行尖扎支行发放17笔小微企业快贷，发放金额720万元。向连点扶贫村建档立卡户发放2笔扶贫小额贷款合计7万元整，期限均为36期。对于普惠型小微企业新投放贷款的利率，在现行基础上给予50个BP的优惠，投放四笔优惠贷款，共计115万元。
建行尖扎支行开拓农民工工资代发系统，将传统工资代发做转型，利用建行系统达到“一键发放”效果，免费为施工单位投放设备、开户。今年开立专户25户，通过代发系统发放农民工工资570万元，有效地保障了农民工工资收入。
建行尖扎支行落实百行进万企活动以来，走访了23户企业、1家园区，发掘有信贷需求的客户，根据走访情况制定相应的服务方案，结合开展情况，做好登记。尖扎支行在全省推出首笔“云税贷”。韩涛表示，“战略的实施要基于科技属性以及互联网思维，运用好平台经营模式帮助企业不断提高数据资产经营能力，打造普惠金融新生态。需要为其定制全面的金融服务方案，结合聚合支付、线上管理平台、对公账户增效等提升小微企业的智慧发展来提高对我行的贡献度，从而达到‘信易贷’贷款条件。”
建行尖扎支行运用金融科技助力业务发展。林永德介绍说，聚焦教育卫生行业全链条，推介“建融慧学”平台，批量合作基层教育、医疗卫生机构等客户。对尖扎县中学、尖扎县人民医院提供服务，截至10月末，“建融慧学”平台已成功上线，主要用于学生缴费、学习、防疫等后勤智能保障工作。
建行尖扎支行还开展了“惠贷款 送保障”小微企业业主个人保险赠送活动。7月以来，建行尖扎支行共为8户小微企业主免费领取保险权益。积极响应“建行智慧社区管理平台”的推广工作，迅速进入战斗状态。截至11月，建行尖扎支行已成功上线“建行智慧社区管理平台”20户，覆盖政府、企业、社区等868人。
□记者 袁婉君
尖扎县位于青海省东南部，黄南藏族自治州北部。全县辖3个镇、6个乡。建行尖扎支行认真贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神及建设银行省、州分行会议精神，积极推进经营模式和增长方式的转变，各项业务得到了持续发展，在乡村振兴、普惠方面多措并举，开展普惠贷款、百行进万企、疫情期间送温暖、金融科技、数字化经营等措施，有效开拓业务及地方经济发展，也获得地方政府和百姓的高度认可。
普惠贷款助力乡村振兴
记者走进尖扎县三江源旦巴达吉纺织有限公司，看到一个个车间干净、明亮，一派忙碌景象。在地毯车间，身着藏族服装的工人在专心致志地织手工地毯，映入记者眼帘的是一条红色的横幅“尖扎县残疾人就业创业实用技术培训”。在纺线车间，十余位工人在细心地操作机器。展厅里，展示着公司的各种产品，有布料、地毯、围巾等。
尖扎县三江源旦巴达吉纺织有限公司总经理玛久加向记者介绍，该公司带动贫困户65户，还带动残疾人就业创业。从2018年开始，每年培训贫困户30人。他们掌握缝纫技术后，按照该纺织公司的藏服、校服等订单要求，在家生产服装。
疫情期间该公司计划从上海购进纺织设备、购置原材料羊毛、牛绒，资金周转困难，其他贷款流程比较长，建行有种新产品，是纯信用贷款，8月份建行贷款100万元。“没想到当天申请，当天就拿到贷款了！我跟董事长打电话说，董事长都不相信。”玛久加笑着说。
建行尖扎支行副行长韩涛介绍说，“尖扎县三江源旦巴达吉纺织有限公司的产品具有地方特色，该企业也是地方政府支持的企业，企业为扶贫做了贡献，要优先支持。建行的产品有优势，提前在系统做培养和结算、数据分析，达到条件后，产品的优势就体现出来了。当时放款，当时支用，利率也比较低。”
记者了解到，2018年9月，建行总行推出了新产品“惠懂你”APP，线上信用贷款模式，提高客户的体验感，改变了以前传统的抵押、质押、担保模式。产品投放得早，像尖扎牧区这样的地方，经济环境不太好，达到产品条件的客户比较欠缺。建行尖扎支行从去年年底开始培养这样的客户，支持客户的生产经营。做一些财务分析，到今年有14家客户达到条件。通过持续培养客户的账户结算行为和信用习惯，挖掘优质客户，先后发放普惠金融贷款680万元，不断提升企业在该行的综合贡献度。
建行尖扎支行副行长林永德告诉记者，普惠客户可以申请还款期限调整，贷款延期半年到一年。最新的政策，11月、12月到期的普惠客户可以延期3个月。
尖扎县三江源旦巴达吉纺织有限公司的工人使用传统的纺织工具在制作藏式手工地毯。记者 袁婉君/摄
疫情期间送温暖
当记者来到尖扎兴隆粮行时，店主汤存喜正在向客户介绍经营的米面情况。一百多平方米的店里，码放着一袋袋东北的大米、山东的面粉、河北的杂粮；一桶桶的菜籽油摞得很整齐，有陕西生产的，有青海生产的。汤存喜介绍说，店里的粮油大约有150吨，18个品种，另外还有一处仓库。“感谢建行的信贷支持，建行放款速度快，当天申请，第二天就放款了。”汤存喜望着商品丰富的店铺，笑容洋溢在黝黑的脸上。
尖扎兴隆粮行1996年开业，已经经营了20多年。今年春天疫情防控紧张的时候，该店是尖扎县指定的粮食应急供应网店。为了向居民、机关单位提供物资保障，该店需要扩建仓库，扩大进货。由于进货量增大，资金的需求一下子加大了。经过多方筹措，还有一些资金缺口，于是汤存喜向建行尖扎支行提出贷款申请。通过建行“惠懂你”，汤存喜从咨询贷款到拿到50万元贷款仅用了两天时间。
韩涛解释了快速放贷的原因，“因为兴隆粮行是老店，经营时间比较长，建行对他们比较信任。通过总行的大数据平台，我们了解到这家店的税务、水电、进货渠道、资金流水，因此放款速度快，利率低。”
汤存喜也表示，“粮行多年来诚信经营，回头客比较多，进货渠道正规，销售渠道正规，没有缺斤短两。”
林永德介绍说，“我行对支持防疫工作的普惠型小微企业提供续贷支持，加强对疫情防控相关行业客户的宣传引导。2020年2月，总行上线信用快贷续贷功能。适用群体重点覆盖了疫情防控相关领域的90个行业（小类），我行应对相关行业形成客户清单，并组织客户经理加大对客户的宣传力度，引导客户运用相关功能完成贷款续贷。2020年2月末，对一家小微企业在原有14万元余额的基础上继续投放3万元信用快贷。”
林永德表示，2018年以来，贷款利率持续下降。疫情期间，药店和涉及医药、防疫相关的企业贷款利率调整为3.85%。
另外，记者了解到，在疫情期间，建设银行推出了“云义贷”专属服务。这是建设银行为医疗等新型冠状病毒肺炎疫情防控全产业链以及受疫情影响的小微企业和企业主、个体工商户等普惠金融客群办理的信贷业务。自疫情开始以来，建设银行总行迅速开展了新冠肺炎疫情防控相关领域企业白名单推送制，尖扎支行积极推送白名单客户14户，发放贷款4笔，总金额118万元。
“裕农通”走进乡村
在黄河岸边的德吉村设有一个“裕农通”普惠金融服务点，选址在一家“农家乐”，记者来到这里时，老板娘角巴吉系着围裙，正在忙着给客人做饭炒菜。
角巴吉高兴地说，“裕农通”普惠金融服务点设在她家，对她家的生意很有帮助。有的客人来办业务，顺便就在她家吃饭。有朋友、客户来找她家很方便，“因为都知道我家有‘裕农通’!”
建行尖扎支行经理苏俊杰负责“裕农通”普惠金融服务点的发展维护，全县26户服务点跑一圈需要3个月。苏俊杰介绍说，“裕农通”普惠金融服务点选择的业主都是会藏语和汉语双语的，有营业，有一定文化程度，子女上学，可以帮助银行给业主做一定培训。
苏俊杰表示，维护服务点需要克服一些困难，业务上需要经常给业主做培训、指导。令人欣慰的是，服务点也发挥了积极作用，比如，宣传防范电信诈骗、反洗钱、反假币等知识，普及基础金融知识。
“裕农通”是将普惠金融战略向农村地区延伸、服务农民大众的一个重要抓手，是对中央服务“三农”、乡村振兴战略的积极响应和落实，同时也是对运用金融力量实现精准扶贫的一次有效探索，承载着建设银行作为国有大行更好地服务“三农”事业、助力乡村振兴、践行金融扶贫的三大重要使命。
自2018年以来，建行尖扎支行积极推进以“裕农通”为支点助力脱贫攻坚的扶贫模式。截至2020年11月，建行尖扎支行共计办理“裕农通”服务点26户，达到全县覆盖率82%，打造“银行窗口，就在村口”的目标，为乡村常驻人员提供便利、快捷、优惠的专属服务。
尖扎县尖扎兴隆粮行的店主汤存喜（右一）正在向顾客介绍大米的产地。记者 袁婉君/摄
积极履行社会责任
记者了解到，2020年建行尖扎支行发放17笔小微企业快贷，发放金额720万元。向连点扶贫村建档立卡户发放2笔扶贫小额贷款合计7万元整，期限均为36期。对于普惠型小微企业新投放贷款的利率，在现行基础上给予50个BP的优惠，投放四笔优惠贷款，共计115万元。
建行尖扎支行开拓农民工工资代发系统，将传统工资代发做转型，利用建行系统达到“一键发放”效果，免费为施工单位投放设备、开户。今年开立专户25户，通过代发系统发放农民工工资570万元，有效地保障了农民工工资收入。
建行尖扎支行落实百行进万企活动以来，走访了23户企业、1家园区，发掘有信贷需求的客户，根据走访情况制定相应的服务方案，结合开展情况，做好登记。尖扎支行在全省推出首笔“云税贷”。韩涛表示，“战略的实施要基于科技属性以及互联网思维，运用好平台经营模式帮助企业不断提高数据资产经营能力，打造普惠金融新生态。需要为其定制全面的金融服务方案，结合聚合支付、线上管理平台、对公账户增效等提升小微企业的智慧发展来提高对我行的贡献度，从而达到‘信易贷’贷款条件。”
建行尖扎支行运用金融科技助力业务发展。林永德介绍说，聚焦教育卫生行业全链条，推介“建融慧学”平台，批量合作基层教育、医疗卫生机构等客户。对尖扎县中学、尖扎县人民医院提供服务，截至10月末，“建融慧学”平台已成功上线，主要用于学生缴费、学习、防疫等后勤智能保障工作。
建行尖扎支行还开展了“惠贷款 送保障”小微企业业主个人保险赠送活动。7月以来，建行尖扎支行共为8户小微企业主免费领取保险权益。积极响应“建行智慧社区管理平台”的推广工作，迅速进入战斗状态。截至11月，建行尖扎支行已成功上线“建行智慧社区管理平台”20户，覆盖政府、企业、社区等868人。
