“三大模式”“三个助力” 稳步推进供应链金融业务

中国银行保险报网讯【记者 胡杨】

发展“一区两链”业务是宁波通商银行顺应国家政策导向、服务实体经济的战略选择，也是该行打造核心竞争力、实现新阶段特色发展的必然要求。

结合内外部环境，宁波通商银行明确供应链金融重点聚焦基建、高端制造业和商务车三大重点行业，并打造定制化“产品+群方案”体系，全面嵌入企业生产经营全过程，为核心企业及其上下游企业提供一揽子金融服务，共建供应链生态。总行营业部积极响应号召，推进供应链金融业务取得了一定阶段性效果，逐步形成设备按揭类（买方信贷）、应收类、预付类三大模式，助力先进制造业、新基建、快消品等行业，有效解决客户的融资需求。截至2020年9月，总营供应链金融业务规模3.5亿元，已有储备项目13个，其中已授信批复11个，批复金额15.95亿元。

聚焦设备按揭，助力制造业转型升级

在当前政治经济形势发生重大变化的情况下，宁波通商银行董事长提出小型供应链的战略理念，重点着力加强对科技创新、转型升级、规范经营的中小制造业服务支持，聚焦为区域内先进设备、新材料、核心基础零部件等细分行业的隐形冠军、单打冠军提供供应链服务。现阶段，该行深耕智能制造行业，为在制造业转型发展阶段，有设备升级改造融资需求的客户提供金融服务。方案设计上，通过核心企业的信息优势来弥补下游企业的信用缺失，为其提供设备按揭类（买方信贷）业务,有效解决了设备升级对小微客户造成的资金压力，全力推动制造业从“中国制造”到“中国智造”转型升级。

宁波中金融资租赁有限公司（以下简称“中金租赁”）为宁波通商银行的低风险授信客户，上游客户为海天塑机、海天精工等国内外知名设备生产厂商。其立足于设备制造业，专注于向其下游广大中小微实体企业和个体经营户提供设备融资租赁服务。宁波通商银行通过分析其经营模式，经过深入调查及充分探讨后确定项目方案，由中金租赁向宁波通商银行推荐下游客户，贷款用于支付应付租赁款，受托支付给中金租赁在宁波通商银行开立的账户中，创新了服务模式，提升了服务水平。

宁波瑞利时数控科技有限公司（以下简称为“瑞利时”）主要从事软性材料数控切割设备的研发、销售。公司产品的核心技术为控制系统和软件的自主研发，拥有发明专利（包含发明授权）9项。针对瑞利时在经营中存在下游客户分期付款的模式，宁波通商银行向客户传导供应链金融理念并提供项目方案，由瑞利时向宁波通商银行推荐下游客户，宁波通商银行向适格客户发放贷款，定向支付至瑞利时的账户中，用于支付其设备款，这种买方信贷模式大大提升了核心企业资金的流动性。

掌握应收账款，助力基建行业迸发新动能

新型基础设施是以新发展理念为引领，以技术创新为驱动，以信息网络为基础，面向高质量发展需要，提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的基础设施体系，发展新基建是大势所趋。但目前基建工程方主要以央企、国企等实力雄厚的企业为主，项目工程量大，供应商应收账款账期长，存在着大量资金占用现象。针对行业特点，宁波通商银行以工程项目的优质供应商为出发点，基于供应链业务特点及对商品交易环节的把握，围绕“1”家核心企业的信用实力，为供应链上下游的“N”家企业提供全面灵活的金融产品和服务。

长江联合供应链管理（江苏）有限公司（以下简称“长江联合”）是一家中型钢材贸易企业，主营国内大型工程项目配送建筑材料，其承接的95%项目为中建系项目。长江联合作为该供应链群项目的核心企业，为其上游供应商解决建筑材料采购过程中铺货的资金缺口。鉴于核心企业下游客户的回款较为安全、稳定，公司整体的应收账款有一定的保障，宁波通商银行为长江联合设计了应收类模式的供应链方案，项目方案以智能化、信息化、数字化为特色，突破了以铁路、公路为代表的传统基建模式，符合当前新基建的发展趋势。

长江供应链项目的落地，有利于宁波通商银行更好地切入基建行业，这种“1+N”模式跳出单个企业的局限，让该行从整个供应链角度开展综合授信，通过创新产品，为中小企业提供了融资新途径，不仅有效解决了小企业的融资困难，降低了企业的融资成本，也逐步推动创新元素在新基建行业高效转化。

渗透预付业务，助力经销商快速融资

在快消品及部分传统制造业中，核心企业下游经销商往往存在着季节性铺货指标，经销商在为旺季促销做准备时存在资金压力，鉴于该类客户与核心企业合作多年，渠道网络稳固，整体资质较好且具备强利益粘性，总营通过切入核心企业，采用预付类模式，为客户注入资金，满足其经营生产需求。

香飘飘食品股份有限公司（以下简称“香飘飘”）是快消品行业中著名的奶茶厂商。公司经过多年发展，成功塑造了为广大消费者所熟知的“香飘飘”品牌，2012年“香飘飘”获得国家工商行政管理总局颁发的“中国驰名商标”称号，连续 8 年奶茶市场份额保持第一。但奶茶销售受季节性影响较为明显，下游经销商在销售旺季前会向香飘飘预付款项进行采购铺货。总营与香飘飘保持了良好的合作关系，由香飘飘向宁波通商银行推荐优质客户，宁波通商银行为其提供贷款，资金受托至香飘飘，用于采购香飘飘奶茶，及时缓解了经销商铺货的资金压力。同时香飘飘每月将借款人的采购情况、销货进度、库存数据反馈至宁波通商银行，使该行可清晰掌握经销商的经营状况。

新大洲本田摩托有限公司（以下简称“新大洲本田”）是中日合资企业，其生产的本田摩托车是家喻户晓的摩托车品牌，具有很好的品牌效应。在新大洲本田铺货指标下达后，下游省级代理商及经销商存在一定的资金集采压力，新大洲本田将与其合作5年以上且资质较好的省代和TOP店推荐至宁波通商银行，该行为其提供贷款，资金受托支付至新大洲本田，用于采购本田摩托车，快速满足了其融资需求。同时宁波通商银行根据新大洲本田提供的借款人销售、进货、库存等数据，对借款人的经营情况实现了动态监控。