助力长三角一体化高质量发展上海银行业优化信贷资源配置
发布时间：2020-12-01 08:27:38 作者：许予朋 来源：中国银行保险报网
□实习记者 许予朋
如果说上海自贸区临港新片区毗邻大海、拥抱世界，浦东新区荟萃精英、创造速度与高度，那么坐落在上海最西端的长三角一体化示范区则肩负起创新、绿色发展的新使命，成为进一步盘活整个长三角经济区的先锋。
金融服务一体化是长三角一体化高质量发展的基础和重要前提。11月26日，在上海青浦区，监管部门、银行业人士、企业代表齐聚一堂，共论长三角一体化金融服务的实践与未来。在过去一年多时间里，上海银行业在监管部门和地方政府的大力支持下，紧扣一体化和高质量两个关键点，全力支持长三角一体化高质量发展。
制度建设为金融资源跨省配置流动提供保障
据长三角一体化建设示范区相关部门介绍，自2019年11月1日示范区揭牌以来，已经形成了32项具有开创性的制度创新成果，包括构建金融监管合作新模式，推进同城化金融服务，实施一体化示范区内企业融资抵押品异地互认，试点跨区域联合授信，设立一体化金融机构，推进一体化绿色金融建设等，从制度层面为银行机构开展长三角地区一体化金融服务扫清了障碍。
在机构层面，交通银行推广应用系统内跨区域联合授信，搭建长三角集团客户一体化管理系统，推动信贷资源合理流动。浦发银行联动长三角区域各分行的管理平台，制定全行长三角一体化发展的规划方案，保障区域一体化服务畅通。宁波银行则建立了业务互荐、考核等机制，从制度上规范和引导服务长三角客户，上海分行联合江浙两地分支机构，建立长三角联动机制，助力长三角区域客户多元协同发展。
在各项制度中，跨区域联合授信试点是上海银行业服务长三角一体化的重要内容。据上海银保监局介绍，监管部门引导鼓励辖内银行机构在项目规划、评审评级、授信额度核定、还款安排、信贷管理及风险化解等方面与长三角区域内分行加强合作协调，建立优化长三角跨省（市）联合授信机制，推动信贷资源优化配置，将长三角一体化、高质量的金融服务从设想变为现实。
目前多个跨区域联合授信业务已经落地开花，截至2020年9月末，上海辖内银行机构对长三角苏浙皖三省的贷款余额接近900亿元。
供应链金融“贷”动长三角上下游企业
“围绕国家战略，金融机构在服务创新上迈出的一小步，就是支持我们企业发展的一大步。”亚士创能副总裁王永军告诉《中国银行保险报》。
亚士创能是一家涂料企业，在长三角区域也设立了多家子公司。作为浦发银行的企业客户，王永军详细介绍了浦发银行提供给长三角企业的信贷服务：“8月18日，亚士创能首个防水材料生产基地在安徽滁州开工建设。浦发银行上海分行得知这一信息后，第一时间联合当地的滁州分行进行上门尽调，及时制定了‘长三贷’融资方案。这笔‘长三贷’让落在安徽的子公司真正享受到了上海地区优惠的产品价格及优质便利的服务。”
据浦发银行青浦支行行长李宗宁介绍，发放的“长三贷”利率为新的基准利率水平，真正做到了为企业带来便利和实惠。
除了“长三贷”，浦发银行上海分行还落地了全行首单核心企业下游长三角范围内经销商场景下的对公在线供应链融资业务，为亚士创能异地经销商跨区域授信提供支持，为长三角范围内中小微企业解决融资难、融资贵难题。
王永军介绍，通过这项服务，不仅帮助作为核心企业的亚士创能增加了长三角范围内经销商的合作黏度及扩张能力，快速回笼货款，提高资金使用效率，提升自身市场份额，而且也帮助数量众多、融资能力有限的中小经销商依托亚士创能更好地获得融资、减少自身流动性挤占。
“特别是银行的支持也加强了对我们下游经销商客户契约精神的培养。”王永军说，供应商拖欠款项也减少了许多。
据了解，截至9月末，浦发银行上海分行已成功为长三角40余家中小微企业融资金额超过1亿元。
南京银行也为服务中小企业融资推出基于线上化的供应链服务体系“鑫微贷”。据涂料企业立邦漆财务负责人介绍，南京银行上海分行与企业进行了银企互联，通过数据供应链系统，自主建立风控模型，突破地域限制，省去评级、授信环节，为立邦下游经销商进行批量融资。
打造服务科创企业成长的产品体系
从北京清华园到长三角一体化示范区，背靠国内最顶尖的科研机构，青浦启迪人工智能科技城作为长三角一体化核心区重大产业示范项目已开工建设。
在这里，上海银行业金融机构与上海市科委等相关部门对接，打造服务科创企业的产品体系，将伴同科技企业共同成长。目前，交通银行上海市分行为青浦启迪人工智能科技城的企业提供了包括融资、结算、外汇在内的全方位金融服务，其中为上海启迪人工智能科技城固定资产融资项目投资25亿元，目前该项目年销售额达60亿元。
站在科技城项目的沙盘前，上海启迪科技城企业集团有限公司总裁林楷森告诉《中国银行保险报》：“我们在长三角地区大概有11个板块，以前各个板块都是各自在当地对接，实际上效率不是很高。示范区建立之后，各项政策在统一协同方面作出突破，遇到一些个性化的需求还可以直接通过分行和总行进行对接，所以整体效率都提高了。”
此外，除了支持科技园区建设，林楷森指出，在公司人工智能基金搭建，以及为园区内科创企业授信方面，交通银行也给予了资金支持，直接帮助创新企业成长。
另一家坐落在青浦区的高新技术企业上海创始实业（集团）有限公司则获得了中信银行上海分行的全牌照支持。据介绍，中信银行联合中信证券、中信建投、中信资本、中信产业基金、信银理财等券商平台和产业平台，为该企业提供“商行+投行”“金融+产业”的全方位服务，助力企业快速成长。
□实习记者 许予朋
如果说上海自贸区临港新片区毗邻大海、拥抱世界，浦东新区荟萃精英、创造速度与高度，那么坐落在上海最西端的长三角一体化示范区则肩负起创新、绿色发展的新使命，成为进一步盘活整个长三角经济区的先锋。
金融服务一体化是长三角一体化高质量发展的基础和重要前提。11月26日，在上海青浦区，监管部门、银行业人士、企业代表齐聚一堂，共论长三角一体化金融服务的实践与未来。在过去一年多时间里，上海银行业在监管部门和地方政府的大力支持下，紧扣一体化和高质量两个关键点，全力支持长三角一体化高质量发展。
制度建设为金融资源跨省配置流动提供保障
据长三角一体化建设示范区相关部门介绍，自2019年11月1日示范区揭牌以来，已经形成了32项具有开创性的制度创新成果，包括构建金融监管合作新模式，推进同城化金融服务，实施一体化示范区内企业融资抵押品异地互认，试点跨区域联合授信，设立一体化金融机构，推进一体化绿色金融建设等，从制度层面为银行机构开展长三角地区一体化金融服务扫清了障碍。
在机构层面，交通银行推广应用系统内跨区域联合授信，搭建长三角集团客户一体化管理系统，推动信贷资源合理流动。浦发银行联动长三角区域各分行的管理平台，制定全行长三角一体化发展的规划方案，保障区域一体化服务畅通。宁波银行则建立了业务互荐、考核等机制，从制度上规范和引导服务长三角客户，上海分行联合江浙两地分支机构，建立长三角联动机制，助力长三角区域客户多元协同发展。
在各项制度中，跨区域联合授信试点是上海银行业服务长三角一体化的重要内容。据上海银保监局介绍，监管部门引导鼓励辖内银行机构在项目规划、评审评级、授信额度核定、还款安排、信贷管理及风险化解等方面与长三角区域内分行加强合作协调，建立优化长三角跨省（市）联合授信机制，推动信贷资源优化配置，将长三角一体化、高质量的金融服务从设想变为现实。
目前多个跨区域联合授信业务已经落地开花，截至2020年9月末，上海辖内银行机构对长三角苏浙皖三省的贷款余额接近900亿元。
供应链金融“贷”动长三角上下游企业
“围绕国家战略，金融机构在服务创新上迈出的一小步，就是支持我们企业发展的一大步。”亚士创能副总裁王永军告诉《中国银行保险报》。
亚士创能是一家涂料企业，在长三角区域也设立了多家子公司。作为浦发银行的企业客户，王永军详细介绍了浦发银行提供给长三角企业的信贷服务：“8月18日，亚士创能首个防水材料生产基地在安徽滁州开工建设。浦发银行上海分行得知这一信息后，第一时间联合当地的滁州分行进行上门尽调，及时制定了‘长三贷’融资方案。这笔‘长三贷’让落在安徽的子公司真正享受到了上海地区优惠的产品价格及优质便利的服务。”
据浦发银行青浦支行行长李宗宁介绍，发放的“长三贷”利率为新的基准利率水平，真正做到了为企业带来便利和实惠。
除了“长三贷”，浦发银行上海分行还落地了全行首单核心企业下游长三角范围内经销商场景下的对公在线供应链融资业务，为亚士创能异地经销商跨区域授信提供支持，为长三角范围内中小微企业解决融资难、融资贵难题。
王永军介绍，通过这项服务，不仅帮助作为核心企业的亚士创能增加了长三角范围内经销商的合作黏度及扩张能力，快速回笼货款，提高资金使用效率，提升自身市场份额，而且也帮助数量众多、融资能力有限的中小经销商依托亚士创能更好地获得融资、减少自身流动性挤占。
“特别是银行的支持也加强了对我们下游经销商客户契约精神的培养。”王永军说，供应商拖欠款项也减少了许多。
据了解，截至9月末，浦发银行上海分行已成功为长三角40余家中小微企业融资金额超过1亿元。
南京银行也为服务中小企业融资推出基于线上化的供应链服务体系“鑫微贷”。据涂料企业立邦漆财务负责人介绍，南京银行上海分行与企业进行了银企互联，通过数据供应链系统，自主建立风控模型，突破地域限制，省去评级、授信环节，为立邦下游经销商进行批量融资。
打造服务科创企业成长的产品体系
从北京清华园到长三角一体化示范区，背靠国内最顶尖的科研机构，青浦启迪人工智能科技城作为长三角一体化核心区重大产业示范项目已开工建设。
在这里，上海银行业金融机构与上海市科委等相关部门对接，打造服务科创企业的产品体系，将伴同科技企业共同成长。目前，交通银行上海市分行为青浦启迪人工智能科技城的企业提供了包括融资、结算、外汇在内的全方位金融服务，其中为上海启迪人工智能科技城固定资产融资项目投资25亿元，目前该项目年销售额达60亿元。
站在科技城项目的沙盘前，上海启迪科技城企业集团有限公司总裁林楷森告诉《中国银行保险报》：“我们在长三角地区大概有11个板块，以前各个板块都是各自在当地对接，实际上效率不是很高。示范区建立之后，各项政策在统一协同方面作出突破，遇到一些个性化的需求还可以直接通过分行和总行进行对接，所以整体效率都提高了。”
此外，除了支持科技园区建设，林楷森指出，在公司人工智能基金搭建，以及为园区内科创企业授信方面，交通银行也给予了资金支持，直接帮助创新企业成长。
另一家坐落在青浦区的高新技术企业上海创始实业（集团）有限公司则获得了中信银行上海分行的全牌照支持。据介绍，中信银行联合中信证券、中信建投、中信资本、中信产业基金、信银理财等券商平台和产业平台，为该企业提供“商行+投行”“金融+产业”的全方位服务，助力企业快速成长。
