日本：银行发力绿色金融

□列闻

很多游客对日本的碧水蓝天、一尘不染印象深刻，尽管路上垃圾桶很少，但是地上却很干净。日本是全世界公认的环保之国，已经把环保事业做得很全面还要不遗余力地在绿色经济方面挖掘商机，将其绿色新政做到极致。日本首相菅义伟11月23日在二十国集团（G20）网络峰会上表示，日本决心引领全球绿色产业的发展，使经济和环境形成良好循环。这其中，发达的绿色金融事业就发挥了积极的推动作用。

李月敏/制图

绿色新政统领

与英国相似，同为岛国，日本开始注重环保也是从惨痛教训开始的。

上个世纪五六十年代是日本经历二战后的经济飞速发展期，与此同时，环境危害也随之而来。当时轰动世界的日本“水俣病”事件就是由于化工企业肆无忌惮长年排放污水造成的，这种病症轻者口齿不清、感觉障碍、手足变形，重者直至死亡，成为世界八大公害事件之一。

随后，日本政府重视环保立法，陆续出台了一系列环保法律政策。1970年为了遏制废弃物的排放制定了《废弃物处理法》；1986年颁布的《空气污染控制法》，对焚烧生活垃圾的设施做出具体规定；1993年出台了《环境基本法》；1995年又相继出台了具体涉及容器包装、家用电器、建筑材料、车辆等相关的循环利用法，以及《绿色采购法》和《食品废弃物再生法》等；2000年颁布了《促进循环型社会形成基本法》，其目的就是要彻底脱离“大量生产、大量消费、大量废弃”的传统型经济社会模式，减少废弃物的产生，建设循环型社会。这些法律规定覆盖面广、操作性强、责任明确，对不同行业的废弃物处理和资源循环利用都作了具体规定，并相继付诸实施。

全球金融危机后，日本政府应对气候问题的同时积极从绿色经济中寻找经济复苏的机会，于2009年4月推出“日本版绿色新政”四大计划，预期到2020年增加50万亿日元市场需求和140万人的就业机会。

当下，新冠肺炎疫情重创日本经济。新任首相菅义伟提出，日本诸如在新一代太阳能电池、碳回收和氢能等方面的技术创新将成为实现环保社会的关键。他指出，新冠疫情下，包括口罩在内，医疗卫生用品等方面的废弃物不断增加，为了在2050年底前将新增海洋塑料垃圾污染削减至零，日本将向发展中国家提供技术援助等。

政府保驾护航

大力发展绿色金融是日本激活其环保政策的重要手段，为其绿色经济和社会的可持续发展提供了强有力的支持。

日本环境省制定的战略计划中就包括运用灵活的财政预算手段制定需求清单，明确了金融的重要性。这样的政策思路是以国家资金提供支持为保障，灵活运用金融机制促进投融资业务的发展。

日本主要通过两种方式实现环保产业和金融市场的互动，充分发挥绿色金融的作用。一种是将资金用于环保事业的投融资。早在1993年，日本通产省（相当于外经贸部）为了进一步推动节能技术的发展，将能源、环境相关的各类财政投资和贷款的总量从上年的5600亿日元提高到9700亿日元。二是支持将环保观念融入自身发展的企业，开展环境评级融资和社会责任投资，对低碳企业提供融资便利。2007年，日本环境省成立了由金融机构参加的环境类融资贷款贴息部门，从国家层面进行绿色信贷工作。随后，日本金融公库又推出环境和能源对策基金，对中小企业提供低息贷款业务，促进中小企业在环保节能领域的设备更新。日本政府从中央到地方都积极推行绿色信贷，引导更多企业和个人参与。

为了促进金融业在环保方面的自觉性，日本政府还提供了政策保障。2011年制定了《21世纪金融行动原则》，要求金融业应为日本转变成可持续社会做贡献，并制定了具体行动原则，建立了相应的组织机构。环境省据此建立了环境管理制度证书和注册机制，对企业的环保项目进行评估，并提供必要的指导和建议，对企业环保实施的情况进行监督。

日本的环保补助基金制度同样体现出政府对绿色金融政策的扶持。日本环境协会为了促进金融机构对环保型企业的融资，于2013年制定了环保型融资利息补助基金制度。该制度是针对应对地球变暖的设备投资贷款补助一部分利息，以推进相关设备投资，减少二氧化碳的排放。

日本环境省还推出了面向家庭和企业的环保事业补贴。该项目是以家庭、企业、交通部门为中心，对租赁达到一定标准的可再生能源设备等低碳化机器设备，补贴租金总额3%-5%等资金。

此外，日本政府还实施绿色汽车减税制度、太阳能发电剩余电力收购制度、绿色住宅生态返点制度等，对绿色环保事业给予积极的财政支持。

银行功不可没

对日本企业而言，促进环境友好经营融资业务对其有十分积极的意义。重视环保的企业有更多机会获得政府的贴息融资。获得良好评级的企业会得到来自各方的奖励和荣誉，对其企业形象、社会口碑都有极大的帮助。

在这过程中，日本的银行扮演了极其重要的角色，它们在金融方面对绿色环保企业进行了较为全面而有效的支持，功不可没。

日本注册资本超过100亿美元的大型国有银行——日本政策投资银行为了支持减轻环境压力、促进企业环保投资工作，于2004年4月实施了促进环境友好经营融资业务。该业务是通过该行自行开发的环境经营评价系统，对申请环保贷款企业的环境绩效予以评分，根据评价结果，向环保方面表现优异的企业提供环保专项低息贷款，支持企业增加环保投入。随后几年里，日本政策投资银行持续在原来环境评级融资业务基础上引进了更新的业务内容，提出了降低二氧化碳排放量来制约温室效应的相关对策。银行还采用实施各类推动环境友好经营融资的业务，充分发挥政策银行的协调作用，为绿色信贷的发展创建一个更为宽广的平台。

此外，商业银行能够充分合理地利用政策银行的环境评级系统，评估和监督贷款目标企业，以更实际的策略去规避投资风险，提高投资效率。三菱东京UFJ银行采用赤道原则，通过利用政府针对企业节能环保型设备投资出台的补助金支付参与推动“官民合作融资”，积极参与政策性金融机构对地球保护项目的融资；还通过与国际协力银行合作，对可再生能源等具有环保相应的项目提供融资支持。日本瑞穗实业银行则要求将环境因素纳入商业决策考量范畴，其内部专门设置了可持续发展部，通过积累环境管理经验，不仅增强了业务竞争力，还获取了更多商业合作机会。

利用商业银行的这些优势，日本政策投资银行与多家商业银行签订促进环境友好经营融资业务相关合作备忘录。合作涉及共享相关项目信息、面向贷款及私募债券的发行等领域的内容。作为企业社会责任的重要部分，日本政策投资银行与商业银行的合作更能充分发挥双方各自的业务优势，共同推进面向环境友好型经营企业的投融资活动、提高服务质量、促进地域经济更健康的发展。

在这种合作模式下，商业银行在收到贷款申请后，通过信息共享可以直接将企业的信息融入日本政策投资银行对贷款企业进行评估，并将结果反馈给商业银行。根据评估结果，双方一同判断是否对目标企业进行投资。

日本政府通过国家层面制定相关政策保障绿色金融健康有序的发展，其政策性银行与商业银行进行有机的合作，极大发挥了金融对环保事业的有效促进，这些经验对世界其他国家，尤其是绿色金融尚有强大潜力的发展中国家，具有非常实际的借鉴作用。

（作者系资深媒体人）

相关链接：什么是赤道原则？

赤道原则（Equator Principles，EPs），是一套国际先进的项目融资环境与社会风险管理工具和行业基准，旨在确定、评估和管理项目融资过程中所涉及环境和社会风险，是金融可持续发展的原则之一。该原则产生的根源在于金融机构履行企业社会责任的压力。

2002年10月，国际金融公司和荷兰银行等9家银行在伦敦召开会议讨论项目融资中的环境和社会问题，会后起草了针对项目融资中有关环境与社会风险的赤道原则。赤道原则具有降低项目风险和企业成本、提高管理能力、易于国际合作的作用。截至2017年底，来自37个国家的92家金融机构采纳了赤道原则。

承诺采用赤道原则的银行被称为赤道银行。赤道银行聘请具备相应资质与丰富经验的环境和社会专家或机构对项目中可能存在的环境和社会风险点进行识别和评估，并帮助客户提出降低或消除这些潜在风险的技术方法和管理建议。