央行：征信系统促成中小微企业融资超额完成目标

中国银行保险报网讯【实习记者 许予朋】

“截止目前，人民银行征信系统累计已减免征信报告查询费用近10亿元；应收账款融资服务平台促成中小微企业融资达到近2万亿元，成倍、超额完成全年8000亿元的目标任务。”12月25日，在国务院政策例行吹风会（以下简称“吹风会”）上，中国人民银行副行长陈雨露介绍。

围绕“完善失信约束制度健全社会信用体系”这一主题，人民银行有关负责人就改善小微企业融资征信服务、完善征信市场培育和管理、解决恶意赖账规避债务等话题，一一详述了应对举措。

用替代数据为小微企业征信“白户”背书

当前，监管部门一直在努力促进中小微企业融资，而征信是这类企业融资的重要一环。

陈雨露认为，促进小微企业融资，最根本的是解决融资中的信息不对称难题。对此，人民银行在改善小微企业融资征信服务方面，重点做了三个方面的工作：

首先，充分发挥人民银行征信系统的基础性作用，切实缓解小微企业融资难的问题。从数据来看，在人民银行征信系统征信查询总量中，小微企业占比高达60%，是征信系统

最大的受益者。在今年疫情期间，人民银行征信系统查询费用减免近10个亿，其中小微企业受益占比将近60%，涵盖270多万家企业。

其次，通过建设应收账款融资服务平台和动产融资统一登记公示系统，有效降低小微企业融资成本。建立应收账款融资服务平台，主要是为小微企业开展线上供应链融资提供信息确权的登记服务。今年以来，该平台已促成中小微企业融资将近2万亿元。明年1月1日，全国动产融资统一登记系统将正式上线运行。届时人民银行将在更大范围、更广领域为小微企业融资提供高质量动产抵押和权利担保服务。

最后，运用新技术和替代数据引导市场化的征信机构创新征信服务模。互联网平台和大数据技术的广泛应用，使得大量有效的替代数据采集成为可能。很多小微企业在没有借贷信息时，是征信“白户”，在这种情况下，通过有效的替代数据征信供给，就有让这类小微企业获得融资的可能。目前，央行以长三角为基地，正在有效地推动这项工作。

有序发展市场化的征信机构

“征信市场的发展确实需要精心培育的，这也是各国现代征信体系发展的一个必由之路。”陈雨露表示。目前，如何既要规范发展，又要创新提升；既要讲究征信服务的共享，同时又要严格保护好信息的安全，特别是个人信息的安全，成为发展的重要课题。

对此，陈雨露认为，必须坚持“严监管”。根据《民法典》和《征信业管理条例》等法律法规的要求，人民银行将会继续完善征信业务管理办法，将所有用于判断企业和个人信用状况的信息服务，全部纳入征信监管，实行持牌经营。对非法从事征信业务的行为，依法依规严肃查处。

同时，做到“强供给”。要深化供给侧结构性改革，引导民营资本和社会力量有序发展市场化的征信机构，运用区块链技术、大数据技术、市场化的手段来推动市场化的征信机构实现互联互通和信息共享。同时，要继续坚持高水平对外开放，通过鼓励开放竞争来增加高水平的征信供给。

日前，人民银行批准朴道征信有限公司个人征信业务许可，就是为增加征信有效供给、积极推进我国征信业市场化发展作出的决定。

此外，还要坚持“保安全”。一方面，确保各类征信系统网络环境、技术架构的安全性。另一方面，要采取措施，切实加强对个人征信信息的保护。

推进覆盖全社会的征信体系建设

当前，我国个人信用体系尚未健全，企业破产后，个别恶意赖帐者会出现借机规避债务的情况。对此，中国人民银行征信管理局局长万存知回应：“人民银行正在全力推进覆盖全社会的征信体系建设，目标是通过新技术实现金融部门、政府部门和相关企业部门有关征信信息的互联互通。”

万存知指出，随着覆盖全社会的征信系统逐步建立和健全，个人财产信息按照《征信业管理条例》规定，属于限制采集的信息范围，这意味着信息采集将对信息主体产生后果。在具体操作上，将会按照特定法律法规，妥善采集与财产相关的信息，全面判断个人的信用状况。

征信信息共享和征信信息保护是一对矛盾。在健全个人信用体系时，也要加强对征信信息的保护。对此，陈雨露称，下一步，人民银行会根据即将颁布的个人信息保护法、数据安全法等法律，及时推出《个人金融信息保护暂行办法》，以更大力度来规范个人信息在金融领域里的依法合规使用，切实维护好信息主体的合法权益。