打差异牌 走特色路——浙江德清湖商村镇银行助力县域经济发展

□梅琳

近年来，村镇银行作为新型的农村金融机构，在服务县域经济、推进普惠金融发展、提高金融服务覆盖面和可得性方面走出了特色之路，使不少区域特色产业在本地留得住、做得久、可持续。

佳华木业的工人们正在进行木皮生产加工。 梅琳/摄

纾困解压通血脉

浙江省湖州市德清县的洛舍镇，拥有木皮生产经营企业300余家，日产木皮30万平方米，年产值约20亿元，占据全国木皮市场份额的30%，被中国流通协会授予“中国木皮之乡”。

德清佳华木业有限公司（以下简称“佳华木业”）是一家木皮加工、销售，木制品销售及货物进出口的公司。2014年起，佳华木业厂房、仓库、机器设备就在德清人保财险投了保险，保险公司每年对企业进行安全巡查和指导，由于防范措施到位，至今未出过险。近年来，企业经营稳步发展，年产值6000万元左右。

疫情对企业的冲击是多重的。“去年疫情对我们生产影响不小，国外疫情一直不见好转，工人作业少了，原材料价格持续上涨，许多原材料每立方米上涨了1000多元；发货量和船期减少，带来运费上涨不少；原先木料是到国内港口实施熏蒸消杀，费用约3000元左右，现在必须发货前在美国完成熏蒸消杀，费用高达8000元左右，这又增加了一笔不小的费用。”佳华木业法人代表丁方成盘算着近期已产生、将产生的一笔笔费用。

据了解，佳华木业进货量最大的黑胡桃、白象等木材，90%从美国海运进口。按照合同约定，佳华木业在下订单时，需支付货款的30%给上游材料供货商，货到上海港后的半个月内须结清所有余款，有时面临几百万元甚至上千万元的余款集中支付现象。

“我们一年的应收款约1000多万元，账期2个月，每年12月份开始催收，2020年受疫情影响，大部分往年会按时付款的下游企业也遇到资金困难，回款慢，甚至还有不少延期，导致我们流动资金一时‘凝固’。”丁方成说。

常来企业走访的德清湖商村镇银行客户经理丁凯强及时了解到佳华木业经营状况及融资需求后，脑海中萌生的第一个念头就是，决不能让一时的流动资金困顿阻碍了企业复工复产的步伐。

于是，丁凯强一方面劝阻企业打消了损失利息、提前赎回大额理财产品的想法，同时，为企业拟定融资套餐，并积极行动，联系总行相关部门，两天内迅速为企业完成200万元支小再贷款（抵押+担保）的审批和发放，且执行优惠利率。

“有了这笔资金的注入，我们原材料余款支付通道就‘打通’了，订单也在加速回暖，目前订单已经接到春节后，生产恢复也步入良性循环。今年我们打算更新一条数字化变频烘干机，进一步提高产能。”丁方成说。

助推企业复工复产

德清县洛舍镇也是我国五大钢琴产业制造基地之一，现有钢琴制造及配件企业80余家，年产钢琴超5万架，约占全国总产量的八分之一，是中国轻工业联合会和中国乐器协会授予的全国首个“中国钢琴之乡”，是“浙江省商标品牌示范乡镇”。

德清县乐韵钢琴有限公司（以下简称“乐韵钢琴”）是一家以经营钢琴及钢琴配件制造和乐器销售的公司。由于疫情影响，原材料进口及钢琴的终端销售在2020年均遭遇重创。“疫情对钢琴的销售影响非常严重，特别是去年上半年疫情严重时有一个空窗期，许多培训机构和钢琴销售网点都无法正常营业，不少琴行关闭至5月底才开门营业，导致我们公司销售额大幅减少，流动资金也发生了一时短缺现象。”乐韵钢琴总经理助理小朱说。

德清湖商村镇银行在走访企业时了解到企业现状后，为确保乐韵钢琴停销不停产，根据企业实际情况和需求，及时为企业办理了利率优惠、手续便捷的支小再贷款，不到两天时间，200万元支小再贷款顺利打入企业账户，企业流动资金得以“流转”开来。

在金融“活水”的注入下，随着国内疫情逐渐得到控制和复工复产的全面推进，乐韵钢琴紧抓内需扩大后释放出来的市场回暖潜力，生产经营迅速转入正轨，而且内销和外贸订单不断回升，实现产销两旺的发展势头。

“在日常走访企业过程中，我们了解到该企业正在布局钢琴产业的合作延伸。后续，我们将持续关注该企业未来的发展，以满足企业在不同发展阶段上的金融服务需求，助力企业在复工复产后再上新平台，将国产钢琴品牌做大做强。”德清湖商村镇银行洛舍支行行长徐昶说。

坚守县域 专注主业支农支小是村镇银行的培育目标和市场定位。近年来，德清湖商村镇银行围绕湖州银保监分局关于推进普惠金融发展、提升服务乡村振兴战略能力的工作要求，坚持扎根农村、服务“三农”和中小微企业的市场定位；针对辖区内中小微企业和农户在复工复产阶段资金需求“短、小、频、急”的特点，开通绿色通道，加快贷款审批时效，确保信贷资金及时到位。

“我们按照‘差异化‘定位分工，坚守市场定位，专注信贷主业，在‘支农支小’上精耕细作，将需求牵引供给与创新有机结合，提升金融服务乡村振兴的适配性和能力，加大信贷有效投入，促进地方特色产业和区域经济协调发展。”德清湖商村镇银行行长姚毅说。

向集镇下沉。作为县级一级法人银行，德清湖商村镇银行围绕“小额、分散、本土化”原则，积极向县以下区域延伸机构，在金融服务的广度、深度和密度上做文章，下设机构18个支行网点，在金融服务相对薄弱的集镇、村设立二级支行，覆盖全县5个街道、8个乡镇，存贷规模超55亿元，实现了县域各地区金融服务全覆盖，并形成多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系，填补了县域农村发展需求相对应的金融空白，真正做到扎根基层，服务“三农”。

向实体倾斜。对立足实业但一时出现资金困难的企业，建立“一对一”长效帮扶解困机制，由责任行长跟踪负责；对全行手机银行及网上银行客户给予手续费、工本费等全部减免政策，做到互惠共赢；下调小微企业贷款利率，切实降低小微企业融资成本，减轻小微企业负担，与企业共渡难关，疫情期间共让利5000多万元。

向特色创新延伸。助力绿色经济发展，发放全县首笔“环保贷”排污权抵押贷款，推进地方生态文明建设和供给侧结构性改革；通过创新贷款期限、担保方式、还款方式，推出“光伏贷”节能贷款，有效解决农户生活消费需求和优化能源生产消费结构问题；结合莫干山镇当地经济结构与民宿产业特色，设立绿色金融专营支行，对优质小微企业和农户给予信贷支持，目前，共计支持民宿168户，贷款金额5715万元，全部给予相应的优惠利率；结合洛舍镇木皮、钢琴特色产业，给予相应的信贷支持，目前，共助力洛舍镇木皮企业贷款300多户，8000余万元，助力钢琴企业贷款100余户，2600余万元，信贷资金支持洛舍镇木皮和钢琴企业总量达50%以上。