银行加速清理“睡眠”账户

中国银行保险报网讯【记者 仇兆燕】　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

一些长期没有交易并且没有资金的“睡眠”账户，以及同一客户名下的超量账户，将被银行注销。《中国银行保险报》注意到，近期建设银行、中信银行、邮储银行等多家银行纷纷发布公告，将对异常账户进行清理。

其中建设银行官网于1月5日发布的《关于清理长期不动个人银行账户的公告》显示，截至2020年10月31日，连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户，均在清理范围内。

对于希望继续使用的持卡人，公告表示可以于2021年1月20日之前持银行卡或存折、有效身份证件到该行任一网点办理激活手续；如未对符合上述销户条件的账户进行激活，银行将依据公告内容对符合条件的长期不动个人银行账户予以销户。

除去建设银行外，中信银行近期也发布公告称，该行将于2021年1月8日起，对账户余额低于10元人民币(含)以下，以及截至每年10月底，账户连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人结算账户展开清理工作。同一客户在中信银行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户也将被限制交易。后续，该行将于每年第四季度(含2021年)对满足以上标准的账户进行清理，限制账户交易功能。邮政储蓄银行则在去年12月29日发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》，将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。如账户存在上述情况，本人持有效实名证件，尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，该行将限制金融服务。

对于清理行动开展的原因。多家银行的公告中都表示，是为了加强账户管理，防范电信诈骗风险。

据央行发布的《中国普惠金融指标分析报告(2019年)》显示，截至2019年末，全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%；人均持有6.01张银行卡，同比增长10.48%。

过多的个人账户不仅浪费银行资源，也有人将银行账户进行非法交易，从中赚取利益。在电信网络诈骗中，利用购买的银行账户实施犯罪是不法分子的常用手段，许多被非法交易的银行卡沦为了不法分子洗钱的工具。为了严厉打击此类行为，2020年10月，一场全国性的“断卡行动”拉开序幕，对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。基于此银行也加快了对“睡眠“”账户的清理工作。

本次也并非银行首次开展此类工作。根据此前央行的规定，自2016年12月1日起，同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡，如果已经有Ⅰ类户的银行卡，那么再开户时，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。随后，多家银行的工作重点就陆续开展了清理个人长期不动户的工作。农业银行、中国银行、招商银行、华夏银行等银行也都曾发布过类似通知，对同一存款人开户数量较多的情况进行清理。此外，除了加大对个人银行账户的清理力度外，银行也在加大对对公账户的整改。