个人不良贷款转让试点落地 平安银行率先“破冰”

中国银行保险报网讯【实习记者 许予朋】

1月27日，银行业信贷资产登记流转中心（下称“银登中心”）最新公告显示，平安银行拟通过银登中心转让20户个人不良贷款债权，债权金额1773.45万元。其中本金金额618.66万元、利息金额1154.78万元。这是银登中心发布的首单商业银行个人贷款债权转让信息。

长期以来，银行不良贷款转让业务主要以批量转让形式展开，并且仅限于转让符合要求的对公贷款。随着我国信贷市场深入发展，市场亟须新的方式与渠道来化解不良贷款压力。

今年1月，银保监会印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（以下简称“《通知》”），正式开展单户对公不良贷款出售和个人不良贷款批量转让试点。《通知》显示，可参与转让的个人贷款范围包括纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款，住房按揭贷款、汽车消费贷款产生的不良被剔除在外。

根据《通知》，首批参与试点的商业银行共有18家，包括6家大行和12家股份行；参与试点的机构包括5家金融资产管理公司（AMC）、符合条件的地方AMC，以及5家金融资产投资公司（AIC）。

去年在新冠肺炎疫情的影响下，商业银行不良资产呈现“抬头”趋势。根据银保监会数据，2020年银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元。本次试点工作允许个人不良贷款进行批量转让，显示出监管部帮助商业银行缓解不良资产压力，化解机构经营风险的导向。

银行业信贷资产登记流转中心党委书记、董事长柳柏树此前撰文指出，本次试点正是在银行业不良贷款处置全面提速的大背景下，为银行进一步拓宽不良贷款处置渠道、降低不良贷款处置压力、提高处置灵活性提供了有效的政策手段。同时，以试点形式开展个人贷款批量转让业务也是对我国个人破产制度建设与社会信用体系完善的有益促进。

目前，平安银行是第一家通过银登中心批量转让个人不良贷款债权的银行。平安银行三季报显示，截至2020年9月30日，该行个人贷款不良率较上年末上升0.13个百分点至1.32%。其中，信用卡不良率受疫情影响上升最快，在去年三季度末达1.66%，较去年末上升0.59个百分点。

平安银行在年报中披露，目前该行进一步升级了科技及大数据在差异化催收策略的应用，通过考核、激励、资源整合等丰富的不良管理手段，强化本行不良资产管控。