北京银保监局、人行营业管理部：防范信贷资金违规流入房地产市场

中国银行保险报网讯【记者 谭乐之】

2月10日，针对近期北京房地产市场出现的一些投机炒房苗头，北京银保监局、人民银行营业管理部于联合印发《关于加强个人经营性贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》(以下简称“《通知》”)，围堵个人经营性贷款资金被违规挪用至房地产市场的行为。

《通知》要求银行通过严格实施贷前调查、切实加强支付管理、尽职落实贷后管理等方式，有针对性地加强个人经营性贷款业务全流程管理。

在严格实施贷前调查方面，《通知》要求加强客户资质和信用状况审核，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。关注借款人第一还款来源，必要时要求借款人提供纳税信息，不得简单以抵押物价值评估代替借款人收入审查。审慎向近期申请过个人住房按揭贷款或购买住房的客户发放个人经营性贷款。科学合理设定授信期限、额度及还款方式。

在切实加强支付管理方面，《通知》要求严格执行受托支付制度，对借款人受托支付对象的资质和背景情况予以关注，防止信贷资金转入与借款人经营活动无关的账户。

针对一些中介机构违规帮助客户获取经营贷的问题，《通知》还要求银行加强对第三方机构合作贷款业务的合规管理力度，如审核发现为借款人违规获得个人经营性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质等行为的中介机构，应立刻终止业务合作，并将相关线索上报监管部门。

此外，针对长期以来信贷资金违规流入房地产市场等乱象中借款人违规成本过低、守信意识不强的问题，《通知》强调完善合同约束机制，要求银行签订个人经营性贷款合同时，应设定针对信贷资金违规流入房地产市场等各类不诚信行为的约束性或惩罚性条款，并充分提示借款人。

下一步，监管部门将结合监管大数据进一步加强非现场监测和现场检查力度，对因信贷管理不审慎导致的个人经营性贷款违规流入房地产市场的情况，将从严从重查处。