SWIFT与中国央行数研所等成立合资公司数字人民币跨境合作有望
发布时间：2021-02-19 08:21:41 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 于晗
在数字人民币试点测试如火如荼进行之际，近日，SWIFT（环球银行金融电信协会）发布声明，SWIFT正在与参与机构和基础设施提供者共同成立一家合资公司，以满足中国对跨境报文传输、连接、韧性以及数据管理方面的合规要求。
《中国银行保险报》了解到，该合资公司已于今年1月16日成立，公司名为金融网关信息服务有限公司，与SWIFT合资的4家中国本地机构分别为中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、中国人民银行数字货币研究所和中国支付清算协会。
作为一家国际金融同业合作组织，SWIFT主要负责跨国之间支付清算的报文传送与处理。这也是SWIFT首度与中国央行系统机构成立合资公司。业内人士认为，该公司的成立，或有望在人民币国际化方面发挥作用。而中国人民银行数字货币研究所的参与，意味着数字人民币的跨境应用合作也将是重要主题。
SWIFT联手中国央行系统机构
国家企业信用信息公示系统显示，金融网关信息服务有限公司的经营范围为信息系统集成、数据处理、技术咨询，注册资本1000万欧元，折合人民币7757.8万元。法定代表人为黄美伦（SWIFT中国区总裁），董事长程世刚（中国支付清算协会副秘书长），其他4名董事包括SWIFT的3名高管，以及中国人民银行数字货币研究所所长穆长春。
持股信息显示，SWIFT出资550万欧元，持股55%，中国人民银行清算总中心持股34%，负责人民币跨境支付系统（CIPS系统）开发运行维护的跨境银行间支付清算有限责任公司持股5%，中国人民银行数字货币研究所和中国支付清算协会分别持股3%。
SWIFT的报文传送平台、产品和服务对接了全球超过1.1万家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区，是覆盖全球最重要的国际支付报文传送基础设施。
中国人民银行副行长范一飞认为，此次合作是跨境金融基础设施建设的重要成果，将推动双方合作和SWIFT中国业务迈上新台阶，也标志着中国全面推进服务业扩大开放、提升开放型经济营商环境取得新进展。
其实早在2019年，SWIFT就曾与跨境银行间支付清算有限责任公司签署了合作意向书，以进一步深化双方在跨境支付业务发展方面的合作。
在业内人士看来，SWIFT的加持和背书能够提高人民币跨境支付系统在国际金融机构之间的认可程度，以支持人民币“走出去”，成为国际货币。海王集团首席经济学家王永利认为，中国央行系统加强与SWIFT的合作，对于人民币的国际化、双方拓展数字货币领域的全球化发展都是非常重要的安排，而且可以帮助SWIFT建立数字货币报文标准和处理规则，带动世界各国数字货币发展，可谓意义重大。
SWIFT的顾虑与设想
从2018年开始，随着数字货币项目在全球央行的研究和试点，“分布式报文网络”开始成为一个新的话题。基于分布式账本技术，可以在银行之间建立一个点对点的报文传输系统，无需类似SWIFT这样的中心化组织，就可以在全球银行系统之间建立可信的通信和报文传输通道。
很多行业人士据此猜测，未来SWIFT系统有可能会被取代。因此，此次SWIFT与中国人民银行数字货币研究所等机构合作，也给行业带来了诸多猜想。
自2020年10月起，中国人民银行数字货币研究所研发的数字人民币已在深圳、苏州等地进行多次大规模场景测试。随着国内试点工作的顺利进行，中国有望成为全球少数几个在短期内发行央行数字货币的国家。而在国际政经局势日趋复杂的背景下，人们对SWIFT的疑虑也逐渐增加，不少机构希望通过各国央行数字货币来摆脱对SWIFT的依赖。
面对数字货币的挑战，近年来，SWIFT开始主动求变。以往，SWIFT只和持牌金融机构开展合作，但从2020年初，SWIFT开始通过一个内部孵化项目，选定3-5家金融科技公司开展深度合作，主要探讨的课题就是新一代的数字网关和分布式技术。
香港国际新经济研究院研究员邓柯指出，SWIFT很了解各国央行数字货币一定会在未来逐渐代替传统的国际支付清算系统。因此，SWIFT主动拥抱新的分布式报文网络和数字货币系统，争取让它们也支持SWIFT力推的ISO20022报文格式。
邓柯认为，面对各国密集推进研发的央行数字货币，其未来的路线之一就是和各国央行数字货币相关机构合作，保障SWIFT组织在支付清算业务上的延续性。中国央行旗下4家机构和SWIFT成立金融网关信息服务有限公司，其本质上就是SWIFT对未来设想的一种表现。
数字人民币仍将采用国际标准
“按照SWIFT的想法，未来各国央行数字货币系统和传统的支付清算系统都会使用SWIFT的ISO20022报文作为标准交换格式，而传递报文的网络可能是SWIFT Net也可能是各种分布式报文系统。”邓柯指出。
根据此前中国人民银行数字货币研究所发表的工作论文显示，数字人民币（DC/EP）的系统报文正是采用的ISO20022标准，目的是方便与国际金融基础设施联通，其中就包括SWIFT。
欧科云链研究院报告指出，从跨境应用的角度来看，DC/EP的报文与国际标准接轨后，就可提升与国际其他金融系统的直通能力，降低交易成本，提高交易效率，便于DC/EP在国际上的使用。
王永利认为，数字货币出现后，各国会有不同的数字货币运行体系，依然存在独立建立自己覆盖全球的数字货币支付清算体系并分别与其他国家用户连接，还是各国共同建立世界共享的与各国用户连接的单一中间平台的两难选择。
“从SWIFT的地位来看，各国要离开SWIFT独立打造和运营新的跨国支付报文传送网络是非常困难的。参与并共同维持SWIFT的独立、专业、公正运行，从全球而言仍是最合理的方案。”王永利说。
□记者 于晗
在数字人民币试点测试如火如荼进行之际，近日，SWIFT（环球银行金融电信协会）发布声明，SWIFT正在与参与机构和基础设施提供者共同成立一家合资公司，以满足中国对跨境报文传输、连接、韧性以及数据管理方面的合规要求。
《中国银行保险报》了解到，该合资公司已于今年1月16日成立，公司名为金融网关信息服务有限公司，与SWIFT合资的4家中国本地机构分别为中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、中国人民银行数字货币研究所和中国支付清算协会。
作为一家国际金融同业合作组织，SWIFT主要负责跨国之间支付清算的报文传送与处理。这也是SWIFT首度与中国央行系统机构成立合资公司。业内人士认为，该公司的成立，或有望在人民币国际化方面发挥作用。而中国人民银行数字货币研究所的参与，意味着数字人民币的跨境应用合作也将是重要主题。
SWIFT联手中国央行系统机构
国家企业信用信息公示系统显示，金融网关信息服务有限公司的经营范围为信息系统集成、数据处理、技术咨询，注册资本1000万欧元，折合人民币7757.8万元。法定代表人为黄美伦（SWIFT中国区总裁），董事长程世刚（中国支付清算协会副秘书长），其他4名董事包括SWIFT的3名高管，以及中国人民银行数字货币研究所所长穆长春。
持股信息显示，SWIFT出资550万欧元，持股55%，中国人民银行清算总中心持股34%，负责人民币跨境支付系统（CIPS系统）开发运行维护的跨境银行间支付清算有限责任公司持股5%，中国人民银行数字货币研究所和中国支付清算协会分别持股3%。
SWIFT的报文传送平台、产品和服务对接了全球超过1.1万家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区，是覆盖全球最重要的国际支付报文传送基础设施。
中国人民银行副行长范一飞认为，此次合作是跨境金融基础设施建设的重要成果，将推动双方合作和SWIFT中国业务迈上新台阶，也标志着中国全面推进服务业扩大开放、提升开放型经济营商环境取得新进展。
其实早在2019年，SWIFT就曾与跨境银行间支付清算有限责任公司签署了合作意向书，以进一步深化双方在跨境支付业务发展方面的合作。
在业内人士看来，SWIFT的加持和背书能够提高人民币跨境支付系统在国际金融机构之间的认可程度，以支持人民币“走出去”，成为国际货币。海王集团首席经济学家王永利认为，中国央行系统加强与SWIFT的合作，对于人民币的国际化、双方拓展数字货币领域的全球化发展都是非常重要的安排，而且可以帮助SWIFT建立数字货币报文标准和处理规则，带动世界各国数字货币发展，可谓意义重大。
SWIFT的顾虑与设想
从2018年开始，随着数字货币项目在全球央行的研究和试点，“分布式报文网络”开始成为一个新的话题。基于分布式账本技术，可以在银行之间建立一个点对点的报文传输系统，无需类似SWIFT这样的中心化组织，就可以在全球银行系统之间建立可信的通信和报文传输通道。
很多行业人士据此猜测，未来SWIFT系统有可能会被取代。因此，此次SWIFT与中国人民银行数字货币研究所等机构合作，也给行业带来了诸多猜想。
自2020年10月起，中国人民银行数字货币研究所研发的数字人民币已在深圳、苏州等地进行多次大规模场景测试。随着国内试点工作的顺利进行，中国有望成为全球少数几个在短期内发行央行数字货币的国家。而在国际政经局势日趋复杂的背景下，人们对SWIFT的疑虑也逐渐增加，不少机构希望通过各国央行数字货币来摆脱对SWIFT的依赖。
面对数字货币的挑战，近年来，SWIFT开始主动求变。以往，SWIFT只和持牌金融机构开展合作，但从2020年初，SWIFT开始通过一个内部孵化项目，选定3-5家金融科技公司开展深度合作，主要探讨的课题就是新一代的数字网关和分布式技术。
香港国际新经济研究院研究员邓柯指出，SWIFT很了解各国央行数字货币一定会在未来逐渐代替传统的国际支付清算系统。因此，SWIFT主动拥抱新的分布式报文网络和数字货币系统，争取让它们也支持SWIFT力推的ISO20022报文格式。
邓柯认为，面对各国密集推进研发的央行数字货币，其未来的路线之一就是和各国央行数字货币相关机构合作，保障SWIFT组织在支付清算业务上的延续性。中国央行旗下4家机构和SWIFT成立金融网关信息服务有限公司，其本质上就是SWIFT对未来设想的一种表现。
数字人民币仍将采用国际标准
“按照SWIFT的想法，未来各国央行数字货币系统和传统的支付清算系统都会使用SWIFT的ISO20022报文作为标准交换格式，而传递报文的网络可能是SWIFT Net也可能是各种分布式报文系统。”邓柯指出。
根据此前中国人民银行数字货币研究所发表的工作论文显示，数字人民币（DC/EP）的系统报文正是采用的ISO20022标准，目的是方便与国际金融基础设施联通，其中就包括SWIFT。
欧科云链研究院报告指出，从跨境应用的角度来看，DC/EP的报文与国际标准接轨后，就可提升与国际其他金融系统的直通能力，降低交易成本，提高交易效率，便于DC/EP在国际上的使用。
王永利认为，数字货币出现后，各国会有不同的数字货币运行体系，依然存在独立建立自己覆盖全球的数字货币支付清算体系并分别与其他国家用户连接，还是各国共同建立世界共享的与各国用户连接的单一中间平台的两难选择。
“从SWIFT的地位来看，各国要离开SWIFT独立打造和运营新的跨国支付报文传送网络是非常困难的。参与并共同维持SWIFT的独立、专业、公正运行，从全球而言仍是最合理的方案。”王永利说。
