养老信托发展空间将加大——专访全国人大代表赖秀福
发布时间：2021-03-04 08:21:29 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 樊融杰
两会前夕，全国人大代表、中国银保监会信托监管部主任赖秀福接受《中国银行保险报》专访。赖秀福介绍了他将在今年提交的建议，并就养老信托、信托支持乡村振兴等话题阐述了自己的观点。
《中国银行保险报》：请您介绍一下将在今年全国两会提交的建议以及相关意义？
赖秀福：今年两会上，我将提交9份建议，内容主要涉及三个方面。
一是贯彻落实“十四五”规划关于建立现代财税金融体制有关要求。比如建议完善家族信托税收政策，促进信托公司家族信托业务发展，更好满足人民群众综合性财富管理需求；针对部分金融机构或金融产品增值税缴税征期为月度的问题，建议改为以季度为征期，以与银行、信托公司等主要金融机构保持一致；针对存款保险保费税务与会计税前扣除存在较大政策差异的问题，建议适时调整优化存款保险保费税前扣除政策，为银行业更好支持实体经济发展创造更大空间。
二是关注民生领域面临的一些问题，推动银行保险机构更好服务民生发展。比如在我国脱贫攻坚战取得全面胜利的基础上，建议进一步发挥保险业的作用，助力构建缓解人民群众返贫致贫的长效机制；为应对人口老龄化问题，建议加大对养老金第三支柱的支持力度，多渠道拓宽第三支柱资金来源。此外，还建议逐步建立退役军人商业保险保障机制，为在册退役军人、“三属”等人员因突发事件导致的风险提供保障。
三是聚焦当前社会治理体系中的个别痛点问题，提出改进建议。比如建议进一步完善企业信用修复机制，更好保护企业作为市场主体的积极性，激发市场主体活力；建立突发公共卫生事件保险机制，探索开发相关保险产品，有效应对国际国内突发公共卫生事件；进一步强化农业保险保费补贴政策的落实，使这一惠民政策更有效发挥作用。
《中国银行保险报》：您刚才提到了应对人口老龄化的问题。近年来，部分信托公司陆续开展了养老信托业务。您如何看待信托推动养老事业的发展？
赖秀福：信托天然的制度优势，以及多领域运作的综合化经营优势，让越来越多的人关注并期待信托业能够创新探索更多的业务模式，助力我国养老事业发展。
我认为，信托业在开展养老金融服务方面具有以下优势：一是可以发挥信托制度的破产隔离功能。利用信托方式管理和处置养老金资产在国际上并不鲜见，目前美国的公共养老金、雇主养老金和第三支柱IRA账户资金均采用信托型管理模式。充分借鉴国外成熟经验，研究探索信托业参与我国养老金第三支柱建设的路径与方式，可为我国居民提供更多的养老金融服务选择。
二是可以利用信托制度实现财富保值与传承。相比于银行理财、保险等金融产品，委托人通过设立信托可以在生前与受托人约定好财富的传承方式，提前安排受益人的具体受益方式，充分满足老年人对财富保值与传承的诉求。
三是可以通过提升在养老领域的专业能力，提供“一站式”金融服务。信托公司可以充分发挥专业优势，通过持续学习养老领域相关专业知识，不断提高对养老需求、养老服务和养老市场的认知，开发提供与市场需求相适应的长期财务规划、养老金支出安排、养老服务机构筛选及监督等附加的养老金融服务。
近年来，信托业在养老信托方面已有一定的探索，养老投资信托、养老消费信托等业务模式不断满足信托受益人的养老金融需求，涉及扶老、养老信托目的的养老公益信托持续落地，助力养老慈善事业发展。今后，随着我国居民财富的不断积累，金融资产配置需求进一步上升，养老信托的发展空间将进一步加大，将为服务我国养老金第三支柱建设创造更好的时机和条件，同时也将孕育更多的市场机遇。
《中国银行保险报》：近期，2021年中央一号文件发布，乡村振兴成热点话题。您认为，下一步信托业在乡村振兴方面将发挥哪些积极作用？
赖秀福：监管部门和信托行业一直十分重视支持脱贫攻坚，这是信托业落实中央要求、贯彻银保监会党委决策部署的重要举措，是行业回归本源的必然要求，是行业义不容辞的社会责任，也是行业转型升级的重要一环。
近年来，信托业领会中央精神，提高政治站位，上下一心支持脱贫攻坚，形成了一些富有信托特色的经验做法。其中，既包括发挥信托优势，通过慈善信托、消费信托、产业投资等方式加大对脱贫攻坚领域的资金投入；也包括定点发力，通过医疗扶贫、教育扶贫、民生扶贫等，开展一对一帮扶等精准扶贫模式；还有重点发力，发展特色产业助力脱贫攻坚，加大贫困地区教育投入等扶贫先扶志的做法。此外，还有一些信托机构通过土地经营权流转信托、农业产业信托等方式，围绕农业产业需求开展了一些创新探索。截至2020年年底，行业投向农林牧副渔行业的信托资金余额达到858亿元，有效支持了脱贫攻坚工作。
下一步，信托业将继续深入领会中央精神，按照银保监会党委的统一部署，在服务乡村振兴方面发挥更加积极的作用。
一是明确监管导向。在2021年信托监管工作要点中，我们专门将“支持信托公司稳步开展慈善信托业务，聚焦脱贫攻坚，助力疫情防控”作为一项重要工作内容，树立起明确的监管导向，鼓励行业更有力支持乡村振兴。
二是引导行业参与。督促引导信托业深入学习领会中央精神，鼓励行业切实提高主动服务意识和社会责任意识，按照市场化原则继续加大对农业农村基础设施投融资的中长期资金投入，持续加大对农业农村发展的资金支持。
三是创新服务方式。支持信托机构按照市场化法治化原则，积极围绕“三农”领域新型农业经营主体和农村新产业新业态的市场需求，开发专属金融产品，提供定制化金融服务，以适合乡村产业形式和发展特点的方式，继续支持乡村振兴战略。
《中国银行保险报》：2021年中国银保监会工作会议部署了今年重点工作任务，其中提出“积极发展绿色信贷、绿色保险、绿色信托”。下一步，监管部门将如何引导信托公司更好地开展绿色信托？
赖秀福：近年来，信托公司结合绿色节能环保行业特点，创新推出多种绿色信托产品，业务模式日益丰富，主要包括绿色信贷、绿色股权投资、绿色资产证券化等。截至2020年末，信托公司投资环境管理行业的资金余额达到219亿元，为支持环境保护和经济社会可持续发展作出了积极贡献。
下一步，我们将继续加强监管引导，以促进实现碳达峰和碳中和为目标，鼓励信托公司多元化开展绿色信托业务，探索构建信托业务ESG（环境、社会和治理）考核评价方案，优化完善绿色金融激励约束机制。关于信托业参与绿色金融，具体参与方式是多种多样的，最主要的是要深入认识和把握绿色金融的本质属性，围绕客户的实际需求，丰富产品体系和服务方式，有效提升绿色信托服务能力。比如说可以成立绿色产业基金，以股权、债权或股债结合等方式向融资人提供资金支持，投向环保、生态等相关基础设施的投资建设或运营；开展绿色PPP业务，信托计划可以以财产权、资产投资等方式，为政府认可的绿色PPP项目实施主体提供资金支持；开展绿色资产证券化业务，可以为生态环境治理、水资源利用、节能环保等产业提供流动性支持；开拓绿色PE领域，信托业通过绿色产业股权投资来支持绿色产业发展。信托监管和信托行业将继续深入领会中央精神，按照银保监会党委统一部署，加大对绿色产业的支持力度，为实现碳达峰和碳中和目标作出贡献。
□记者 樊融杰
两会前夕，全国人大代表、中国银保监会信托监管部主任赖秀福接受《中国银行保险报》专访。赖秀福介绍了他将在今年提交的建议，并就养老信托、信托支持乡村振兴等话题阐述了自己的观点。
《中国银行保险报》：请您介绍一下将在今年全国两会提交的建议以及相关意义？
赖秀福：今年两会上，我将提交9份建议，内容主要涉及三个方面。
一是贯彻落实“十四五”规划关于建立现代财税金融体制有关要求。比如建议完善家族信托税收政策，促进信托公司家族信托业务发展，更好满足人民群众综合性财富管理需求；针对部分金融机构或金融产品增值税缴税征期为月度的问题，建议改为以季度为征期，以与银行、信托公司等主要金融机构保持一致；针对存款保险保费税务与会计税前扣除存在较大政策差异的问题，建议适时调整优化存款保险保费税前扣除政策，为银行业更好支持实体经济发展创造更大空间。
二是关注民生领域面临的一些问题，推动银行保险机构更好服务民生发展。比如在我国脱贫攻坚战取得全面胜利的基础上，建议进一步发挥保险业的作用，助力构建缓解人民群众返贫致贫的长效机制；为应对人口老龄化问题，建议加大对养老金第三支柱的支持力度，多渠道拓宽第三支柱资金来源。此外，还建议逐步建立退役军人商业保险保障机制，为在册退役军人、“三属”等人员因突发事件导致的风险提供保障。
三是聚焦当前社会治理体系中的个别痛点问题，提出改进建议。比如建议进一步完善企业信用修复机制，更好保护企业作为市场主体的积极性，激发市场主体活力；建立突发公共卫生事件保险机制，探索开发相关保险产品，有效应对国际国内突发公共卫生事件；进一步强化农业保险保费补贴政策的落实，使这一惠民政策更有效发挥作用。
《中国银行保险报》：您刚才提到了应对人口老龄化的问题。近年来，部分信托公司陆续开展了养老信托业务。您如何看待信托推动养老事业的发展？
赖秀福：信托天然的制度优势，以及多领域运作的综合化经营优势，让越来越多的人关注并期待信托业能够创新探索更多的业务模式，助力我国养老事业发展。
我认为，信托业在开展养老金融服务方面具有以下优势：一是可以发挥信托制度的破产隔离功能。利用信托方式管理和处置养老金资产在国际上并不鲜见，目前美国的公共养老金、雇主养老金和第三支柱IRA账户资金均采用信托型管理模式。充分借鉴国外成熟经验，研究探索信托业参与我国养老金第三支柱建设的路径与方式，可为我国居民提供更多的养老金融服务选择。
二是可以利用信托制度实现财富保值与传承。相比于银行理财、保险等金融产品，委托人通过设立信托可以在生前与受托人约定好财富的传承方式，提前安排受益人的具体受益方式，充分满足老年人对财富保值与传承的诉求。
三是可以通过提升在养老领域的专业能力，提供“一站式”金融服务。信托公司可以充分发挥专业优势，通过持续学习养老领域相关专业知识，不断提高对养老需求、养老服务和养老市场的认知，开发提供与市场需求相适应的长期财务规划、养老金支出安排、养老服务机构筛选及监督等附加的养老金融服务。
近年来，信托业在养老信托方面已有一定的探索，养老投资信托、养老消费信托等业务模式不断满足信托受益人的养老金融需求，涉及扶老、养老信托目的的养老公益信托持续落地，助力养老慈善事业发展。今后，随着我国居民财富的不断积累，金融资产配置需求进一步上升，养老信托的发展空间将进一步加大，将为服务我国养老金第三支柱建设创造更好的时机和条件，同时也将孕育更多的市场机遇。
《中国银行保险报》：近期，2021年中央一号文件发布，乡村振兴成热点话题。您认为，下一步信托业在乡村振兴方面将发挥哪些积极作用？
赖秀福：监管部门和信托行业一直十分重视支持脱贫攻坚，这是信托业落实中央要求、贯彻银保监会党委决策部署的重要举措，是行业回归本源的必然要求，是行业义不容辞的社会责任，也是行业转型升级的重要一环。
近年来，信托业领会中央精神，提高政治站位，上下一心支持脱贫攻坚，形成了一些富有信托特色的经验做法。其中，既包括发挥信托优势，通过慈善信托、消费信托、产业投资等方式加大对脱贫攻坚领域的资金投入；也包括定点发力，通过医疗扶贫、教育扶贫、民生扶贫等，开展一对一帮扶等精准扶贫模式；还有重点发力，发展特色产业助力脱贫攻坚，加大贫困地区教育投入等扶贫先扶志的做法。此外，还有一些信托机构通过土地经营权流转信托、农业产业信托等方式，围绕农业产业需求开展了一些创新探索。截至2020年年底，行业投向农林牧副渔行业的信托资金余额达到858亿元，有效支持了脱贫攻坚工作。
下一步，信托业将继续深入领会中央精神，按照银保监会党委的统一部署，在服务乡村振兴方面发挥更加积极的作用。
一是明确监管导向。在2021年信托监管工作要点中，我们专门将“支持信托公司稳步开展慈善信托业务，聚焦脱贫攻坚，助力疫情防控”作为一项重要工作内容，树立起明确的监管导向，鼓励行业更有力支持乡村振兴。
二是引导行业参与。督促引导信托业深入学习领会中央精神，鼓励行业切实提高主动服务意识和社会责任意识，按照市场化原则继续加大对农业农村基础设施投融资的中长期资金投入，持续加大对农业农村发展的资金支持。
三是创新服务方式。支持信托机构按照市场化法治化原则，积极围绕“三农”领域新型农业经营主体和农村新产业新业态的市场需求，开发专属金融产品，提供定制化金融服务，以适合乡村产业形式和发展特点的方式，继续支持乡村振兴战略。
《中国银行保险报》：2021年中国银保监会工作会议部署了今年重点工作任务，其中提出“积极发展绿色信贷、绿色保险、绿色信托”。下一步，监管部门将如何引导信托公司更好地开展绿色信托？
赖秀福：近年来，信托公司结合绿色节能环保行业特点，创新推出多种绿色信托产品，业务模式日益丰富，主要包括绿色信贷、绿色股权投资、绿色资产证券化等。截至2020年末，信托公司投资环境管理行业的资金余额达到219亿元，为支持环境保护和经济社会可持续发展作出了积极贡献。
下一步，我们将继续加强监管引导，以促进实现碳达峰和碳中和为目标，鼓励信托公司多元化开展绿色信托业务，探索构建信托业务ESG（环境、社会和治理）考核评价方案，优化完善绿色金融激励约束机制。关于信托业参与绿色金融，具体参与方式是多种多样的，最主要的是要深入认识和把握绿色金融的本质属性，围绕客户的实际需求，丰富产品体系和服务方式，有效提升绿色信托服务能力。比如说可以成立绿色产业基金，以股权、债权或股债结合等方式向融资人提供资金支持，投向环保、生态等相关基础设施的投资建设或运营；开展绿色PPP业务，信托计划可以以财产权、资产投资等方式，为政府认可的绿色PPP项目实施主体提供资金支持；开展绿色资产证券化业务，可以为生态环境治理、水资源利用、节能环保等产业提供流动性支持；开拓绿色PE领域，信托业通过绿色产业股权投资来支持绿色产业发展。信托监管和信托行业将继续深入领会中央精神，按照银保监会党委统一部署，加大对绿色产业的支持力度，为实现碳达峰和碳中和目标作出贡献。
