科技赋能 线上融资

□郝静 杨宽

春节后，河南某化工有限公司复产需采购大量的原材料碳粉，因资金紧张无法支付预付款。该公司总经理王永福拿出自己名下价值300万元的住房，向多家银行咨询抵押贷款，得到的结论是最多能贷到200多万元。虽能解决燃眉之急，但这距离所需资金缺口还差200万元。王永福心急如焚，后通过微信朋友圈得知交通银行普惠e贷，可整合征信、税务、抵押物等数据给予增额授信，于是就直接扫码办理了。他没想到，拿同样价值300万元的房产抵押，居然获得了420万元的贷款额度。王永福喜出望外，连连夸赞交通银行的金融产品是企业复工复产的好助手，给予整个融资体验五星好评。

同样的融资体验也发生在了赵友全身上。年前，在郑州经营某人力资源外包公司的赵友全因急需支付劳务费用，资金遇紧，急得团团转。赵友全的公司纳税情况良好，长期与银行打交道，即便如此，通过传统的贷款渠道，从准备资料到拿到资金都需要3-4周的时间。赵友全从下游某服务商了解到交通银行推出的“普惠e贷”产品，抱着试试看的心态，扫描二维码进行贷款申请，通过了额度200万元。“这可真是雪中送炭。”更让赵友全感到惊讶的是，从申请到放款只用了一周时间。赵先生称赞交通银行的“普惠e贷”产品真正实现了让数据多跑路、让企业少跑腿。

“普惠e贷”是交通银行在已有爆款产品“线上税融通”“线上抵押贷”基础上，不断优化迭代，重新整合发布的新一代小微融资拳头产品，是普惠线上融资模式的又一次实践。该产品功能强大、优势突出，支持中小微融资实现线上化、标准化、批量化。融资成本也低于市场平均水平，而且该产品打破了区域限制，提高了普惠金融服务覆盖面，体验感极佳。

据交通银行河南省分行相关负责人介绍，通过场景融合、系统打通、数据对接，使企业开户、融资、抵押登记等多个环节更畅通高效，实现线上融资随时随地“一键申请”，多种增信方式灵活“一秒出额”，合并所有线下环节“一次上门”，让小微企业融资如网购般便捷。该行整合人行征信、工商红盾、税务、司法、行内信贷信息等多维度数据进行交叉验证，为小微企业提供集“抵押+信用+担保”为一体的综合授信，使很多原本无法申请到信用贷款的小微企业获得信用额度、首贷额度，同时交行以行为评分模型风险识别为基础，实施差异化客户全面智能风控，集中资源支持好企业发展。通过增强无还本续贷功能，理顺企业经营现金周转，有效降低企业融资成本。

2020年交通银行郑州分行通过线上融资模式，已服务河南小微企业近4000户，发放贷款近40亿元，且贷款质量态势良好。2021年，自交通银行“普惠e贷”上线以来，已扶持普惠小微企业近30户，发放贷款近5000万元。